Objectif conformité

Maxime Gauthier

Me Maxime Gauthier a exercé en pratique privée, principalement en litige civil, avant de se joindre à Mérici Services Financiers Inc. en 2010 où il occupe actuellement le poste de chef de la conformité et de représentant en épargne collective. Me Gauthier agit également comme procureur dans quelques dossiers, principalement dans les domaines des valeurs mobilières, de la déontologie et du droit des sociétés.

ZONE EXPERTS - Le 21 juin dernier, les Autorités canadiennes en valeurs mobilières (ACVM) publiaient l’Avis 81-330 du personnel des ACVM : Le point sur la consultation relative aux commissions intégrées et les prochaines étapes. Cette publication annonçait principalement que les commissions de suivi demeureraient permises sous un encadrement plus exigeant et que les commissions de vente, sous la forme classique ou réduite, étaient condamnées.

  • 4 juillet 2018 16 juin 2019
  • 08:27

ZONE EXPERTS - On en a beaucoup parlé et, paradoxalement, si peu compte tenu de l’importance de l’enjeu. Que vous en soyez un ardent partisan ou un farouche opposant, l’été est promis aux vacances sur ce point. En effet, la saga du projet de loi 141 entre dans son dernier droit avec la session parlementaire qui prendra fin le 15 juin prochain et les élections générales qui suivront le 1er octobre.

  • 6 juin 2018 16 juin 2019
  • 08:55

ZONE EXPERTS - Il y a plusieurs années, les Autorités canadiennes en valeurs mobilières (ACVM) sont intervenues pour mettre fin à des pratiques commerciales nettement exagérées qui avaient le potentiel de créer des conflits d'intérêts pour les courtiers et représentants tout en ayant la certitude d'augmenter les frais des clients reliés à la détention de produits financiers.

  • 9 mai 2018 16 juin 2019
  • 09:59

ZONE EXPERTS - De nos jours, il est de plus en plus rare de vivre un parcours professionnel linéaire à l'ancienne, où l'on prend sa retraite dans la même organisation qui nous a donné notre première chance trente ans plus tôt.

  • 11 avril 2018 16 juin 2019
  • 09:32

ZONE EXPERT - Il existe plusieurs sujets clivants dans notre monde. Nous avons chacun nos listes de tabous qui sont établies en fonction de nos valeurs, nos opinions, nos expériences et notre conception du monde.

  • 14 mars 2018 16 juin 2019
  • 06:30

ZONE EXPERTS - Nous vivons l’un des cycles haussiers les plus longs de l’histoire. En effet, depuis la crise de 2008-2009, les marchés ont donné aux investisseurs des rendements plus qu’intéressants sans vivre trop de volatilité.

  • 19 février 2018 16 juin 2019
  • 10:39

ZONE EXPERTS – Nous connaissons tous cette obligation de bien connaître notre client. Elle relève à la fois du domaine règlementaire et déontologique et du jugement professionnel de base.

  • 17 janvier 2018 16 juin 2019
  • 10:04

ZONE EXPERTS – Vous prenez un grand soin à recommander les meilleurs produits et outils à vos clients. Normal, ils sont au centre de votre travail et il vous semble tout naturel de mettre tous les efforts en place pour les satisfaire et conserver leur confiance.

  • 6 décembre 2017 16 juin 2019
  • 08:11

ZONE EXPERTS – Depuis le dépôt du projet de loi 141 par le ministre des Finances du Québec, on a beaucoup parlé de l'intégration des chambres à l’AMF, des enjeux d'indépendance professionnelle et de la discipline par les pairs. Aucun doute que nous en reparlerons abondamment dans les prochains jours, semaines et mois.

  • 8 novembre 2017 16 juin 2019
  • 08:37

ZONE EXPERTS - On avait envie de ne plus le croire lorsqu’il promettait le dépôt de son projet de loi à l'automne. Envie parce qu'on n’en était pas au premier report et envie parce qu'il y a dans ce projet de loi de nombreux écueils qui risquent de mettre à mal certains des principes fondamentaux de notre profession et de notre industrie.

  • 11 octobre 2017 16 juin 2019
  • 08:23

Autres chroniqueurs

L'assurance d'une vie

Anne-Marie Girard-Plouffe

L’assurance de recevoir

ZONE EXPERTS - Quand on parle d’assurance, on pourrait penser à une loterie inversée, tant on souhaite ne jamais la remporter. Le décès, nul n’y…

  • 21 juin 2019 21 juin 2019
  • 08:40

Petits et grands : premiers pas en gestion des risques

ZONE EXPERTS - Le vœu de bâtir un patrimoine financier multigénérationnel peut se réaliser sous diverses formes selon les familles et leur vision de l’héritage.

  • 22 avril 2019 16 juin 2019
  • 09:05

L’assurance d’un héritage : une démarche en trois temps

ZONE EXPERTS - La particularité de l’assurance de personnes c’est qu’elle peut servir à générer l’argent nécessaire pour répondre à un objectif précis, tout comme…

  • 25 février 2019 16 juin 2019
  • 08:56

La répartition des risques : la part des fonds distincts

ZONE EXPERTS - Quand on parle de risques dans le domaine financier on fait souvent référence, d’une part, à celui de perdre son capital, alors…

  • 4 décembre 2018 16 juin 2019
  • 08:26
Stratégie d'affaires

Sara Gilbert

L’avantage du « slow living » en affaires

ZONE EXPERTS - Et si ralentir nous permettait d’aller plus vite et plus loin ?

  • 19 juin 2019 19 juin 2019
  • 08:28

Vos employés sont-ils « bored-out »?

ZONE EXPERTS - Nous avons tous entendu parler du « burn-out », mais connaissez-vous le « bore-out » ?

  • 15 mai 2019 16 juin 2019
  • 09:09

Aidez vos clients à acheter le bonheur

ZONE EXPERTS - Finalement les études démontrent que le bonheur ça s’achète!

  • 17 avril 2019 16 juin 2019
  • 08:24

Votre nouveau titre ne sera pas v.-p., mais coach

ZONE EXPERTS - L’industrie change à vitesse grand V et ceux qui s’y adapte gagneront à coup sûr.

  • 20 mars 2019 16 juin 2019
  • 09:19
La finance comportementale à votre service

Josée Blondin

Votre rôle de propulseur dans le transfert d’entreprise !

ZONE EXPERTS - Bien que 84% des entrepreneurs envisagent de transférer leur entreprise, seulement 5% le feront !

  • 17 juin 2019 17 juin 2019
  • 08:34

Multipliez vos chapeaux lors d’un processus en transfert d’entreprise!

ZONE EXPERTS - Vous avez pu lire dans mes articles précédents que votre client entrepreneur a bien des raisons irrationnelles de ne pas conclure la…

  • 13 mai 2019 16 juin 2019
  • 08:32

Ces émotions qui influencent vos entrepreneurs

ZONE EXPERTS - Je vous ai souvent mentionné dans mes articles précédents l’importance de créer une relation de qualité avec votre client. Pour ce faire,…

  • 15 avril 2019 16 juin 2019
  • 08:14

La finance comportementale appliquée à la période des REER et de l’impôt

ZONE EXPERTS - Comme bien d’autres Québécois, vos clients ont peut-être profité de cette période de l’année pour réviser leurs REER. Les investisseurs, qu’ils soient…

  • 18 mars 2019 16 juin 2019
  • 08:09
Gestion du passif

Peter Tsakiris

À taux supérieur, vaut-il encore la peine de choisir une hypothèque à taux variable ?

ZONE EXPERTS - Le meilleur taux fixe pour un terme de 5 ans se situe présentement 2.89% et le meilleur taux variable au TP-1.05%, c’est-à-dire…

  • 14 juin 2019 16 juin 2019
  • 08:44

Point de vue sur l’économie et les taux hypothécaires

ZONE EXPERTS - Il y a environ un an, notre perspective sur l’économie mondiale nous a amené à prédire la continuité d’une croissance robuste de…

  • 6 mai 2019 16 juin 2019
  • 09:18

Comment le recours à un courtier hypothécaire pourrait faire économiser des milliers de dollars à vos clients?

ZONE EXPERTS – Les craintes d’une éventuelle récession ont fait dégringoler les taux obligataires. Plus précisément, le rendement des obligations canadiennes « 5 ans »…

  • 8 avril 2019 16 juin 2019
  • 09:45

Les signes de ralentissement économique s’intensifient

ZONE EXPERTS – C’est maintenant une réalité! Les statistiques économiques publiées récemment démontrent clairement ce qu’on craignait depuis longtemps : l’économie canadienne a ralenti de…

  • 22 mars 2019 16 juin 2019
  • 08:30
Objectif conformité

Maxime Gauthier

Protéger un client vulnérable

ZONE EXPERTS - Le sujet est récurrent depuis plusieurs années déjà et rien ne laisse croire qu’il en sera autrement pour les années à venir.…

  • 11 juin 2019 16 juin 2019
  • 22:15

Partager, prise 2

ZONE EXPERTS - En novembre 2017, à la suite du dépôt du projet de loi 141, j’écrivais une chronique abordant le partage de commission qui,…

  • 8 mai 2019 16 juin 2019
  • 09:31

Les alternatifs

ZONE EXPERTS - C’est arrivé sans faire trop de bruit et pourtant, la réforme en vigueur depuis le 3 janvier dernier ouvre tout un monde…

  • 10 avril 2019 16 juin 2019
  • 09:27

Calculer son rendement

ZONE EXPERTS - À l’heure qu’il est, vos clients ont dû recevoir leur relevé de compte en date du 31 décembre. Dans la mesure où…

  • 13 février 2019 16 juin 2019
  • 11:26
Où vont les marchés?

François Gagnon

Est-ce le début d’un nouveau marché baissier?

ZONE EXPERTS - Depuis le début du mois de mai, nous assistons à une baisse des marchés tant du côté canadien qu’américain. Est-ce le début…

  • 5 juin 2019 16 juin 2019
  • 08:39

La bulle que personne ne semble voir…

ZONE EXPERTS - L’histoire du capitalisme a été ponctuée de nombreuses bulles financières. Les bulles paraissent évidentes quand on les analyse après leur éclatement. Nous…

  • 24 mai 2019 16 juin 2019
  • 09:44
Les FNB sans complexe

Raymond Kerzérho

Pleins feux sur les FNB d’obligations à rendement élevé (ORÉ)

Si votre objectif est seulement de diversifier votre portefeuille, les ORÉ n’apporteront qu’une amélioration marginale.

  • 3 juin 2019 18 juin 2019
  • 15:27

Même à frais égaux, je préfère les FNB passifs!

ZONE EXPERTS - Choc et stupeur! Le groupe Vanguard Canada, ardent défenseur de la gestion passive, a lancé en 2018 des fonds communs à gestion…

  • 24 janvier 2019 18 juin 2019
  • 13:19

Une liste de souhaits pour les FNB canadiens

Bon, on est encore loin de Noël, mais j’aimerais quand même vous partager la liste de souhaits que j’ai pour le marché canadien des fonds…

  • 6 août 2018 20 mai 2019
  • 15:47
Planification fiscale et financière - APFF

APFF

Le fractionnement de revenus ou la multiplication des questions à se poser avant de déclarer un revenu

ZONE EXPERTS - Les nouvelles règles de l’impôt sur le revenu fractionné sont basées sur la perception de certains élus et d’une partie de la…

  • 29 mai 2019 16 juin 2019
  • 08:49

Le retour du régime de retraite individuel?

ZONE EXPERTS - Le régime de retraite individuel (« RRI ») est un régime de pension agréé à prestations déterminées, mis en place généralement pour…

  • 1 mai 2019 16 juin 2019
  • 06:55

Obligation du fiduciaire de régimes enregistrés

ZONE EXPERTS - Est-ce qu’un fiduciaire d’un régime enregistré peut entraîner sa responsabilité personnelle à l’égard d’un impôt payable par ce même régime enregistré?

  • 3 avril 2019 16 juin 2019
  • 09:18

Cadre fiscal des dons de bienfaisance en actions

ZONE EXPERTS - Les incitatifs fiscaux permettent de soutenir une bonne partie du financement des organismes de bienfaisance enregistrés (« OBE »).

  • 6 mars 2019 16 juin 2019
  • 08:20
Ce que vous devez savoir à propos des FNB

ACFNB (CETFA)

Négociation de FNB 101

ZONE EXPERTS - Pour tirer le maximum des fonds négociés en Bourse (FNB), vous devez négocier d’une manière efficace, et ce, en fonction de vos…

  • 27 mai 2019 16 juin 2019
  • 06:47

Mythe: les FNB provoqueraient un effondrement des marchés

ZONE EXPERTS - La popularité des fonds négociés en Bourse (FNB) ne cesse de croître, mais, malgré un manque de preuves évident, certains mythes à…

  • 24 mars 2019 16 juin 2019
  • 09:16

Déboulonner le mythe de la liquidité

ZONE EXPERTS - La liquidité secondaire d’un FNB, soit la liquidité des titres sous-jacents qui composent un FNB, est importante.

  • 1 février 2019 18 juin 2019
  • 07:20
Perspective Retraite

Martin Dupras

L’IQPF publie ses Normes d’hypothèses pour 2019

ZONE EXPERTS - Les Normes d'hypothèses de projection 2019 de l’Institut québécois de planification financière (IQPF) et de FP Canada (auparavant le Financial Planning Standards…

  • 22 mai 2019 16 juin 2019
  • 08:52

Cotisations au RRQ, une situation de double imposition?

ZONE EXPERTS - La complexité de notre système fiscal n’est plus à démontrer. Au fil des ans, les réformes fiscales, les modifications, les ajouts et…

  • 24 avril 2019 16 juin 2019
  • 09:33

Rentes viagères différées à un âge avancé

ZONE EXPERTS - Le ministre des Finances, l’honorable Bill Morneau, déposait, le 19 mars, son dernier budget avant les élections de l’automne 2019. On y…

  • 27 mars 2019 16 juin 2019
  • 09:57

Report des rentes gouvernementales après 65 ans

ZONE EXPERTS - Beaucoup d’encre a coulé sur la pertinence d’anticiper ou non, dès 60 ans, la prestation de retraite du Régime de rentes du…

  • 27 février 2019 16 juin 2019
  • 09:51
Les FNB et ma pratique

Mary Hagerman

Les avantages des FNB factoriels

ZONE EXPERTS - La conseillère Mary Hagerman explique pourquoi elle considère les FNB multi-facteurs.

  • 17 mai 2019 18 juin 2019
  • 06:47

Comment j’ai conçu mes portefeuilles de FNB

Le temps et l’effort consacrés à choisir l’indice de référence pour chaque portefeuille que l’on bâtit sont d’une importance cruciale.

  • 5 février 2019 18 juin 2019
  • 11:44

« Comment j’ai adopté les FNB » – Mary Hagerman

Cette conseillère de VMD partage le parcours l’ayant mené à adopter les FNB et à fonder sa pratique sur les honoraires.

  • 22 novembre 2018 16 juin 2019
  • 15:19
Démystifier la gestion alternative

AIMA

Investissement responsable et fonds alternatifs

ZONE EXPERTS - Dans l’industrie des fonds alternatifs, l’investissement responsable est aujourd’hui en pleine croissance et représente l’une des tendances majeures.

  • 10 mai 2019 16 juin 2019
  • 09:04

Le secteur canadien des fonds de couverture poursuit son évolution

ZONE EXPERTS - Lorsque l'Alternative Investment Management Association (AIMA) a ouvert une agence au Canada, il y a 16 ans, le secteur des fonds de…

  • 5 avril 2019 16 juin 2019
  • 09:04

Évaluation des risques : il faut revoir le modèle

ZONE EXPERTS - Les évaluations des risques liés aux fonds d'investissement doivent évoluer pour les investissements alternatifs réalisés auprès des courtiers canadiens

  • 13 mars 2019 16 juin 2019
  • 09:18

Démystifier le crédit privé

ZONE EXPERTS - L'industrie du crédit privé est en voie d'atteindre 1 000 milliards de dollars d'ici 2020 à mesure que l'intérêt mondial s'accroît

  • 15 février 2019 16 juin 2019
  • 09:43
Regroupement des jeunes courtiers du Québec - Montréal

RJCQ – Montréal / Rive-Sud

La communication; un incontournable!

ZONE EXPERTS - Dans l’ère numérique actuelle, nul n’échappe aux défis que pose la communication. La clé consiste alors à s’assurer que votre message transcende…

  • 29 avril 2019 16 juin 2019
  • 08:53

Une approche verte, ça rapporte

ZONE EXPERTS - On voit depuis plusieurs années une nouvelle vague de consommateurs qui sont beaucoup plus soucieux de l’impact social et écologique vis-à-vis leurs…

  • 4 mars 2019 16 juin 2019
  • 08:29

Gestion des priorités : des conseils pour la relève, par la relève!

ZONE EXPERTS - Alors que la profession de conseiller fait en sorte que nous devons tous développer notre côté entrepreneurial, la réalité est que nous…

  • 4 février 2019 16 juin 2019
  • 09:33

Le débat revisité du salaire contre les dividendes!

ZONE EXPERTS - À la suite des nombreux changements que nous qualifions sous le nom de la « réforme Morneau », il est primordial de…

  • 21 décembre 2018 16 juin 2019
  • 08:09
Parlons FNB

Guy Lalonde

Miracles et désastres de la multiplication des FNB

ZONE EXPERTS - Il est élémentaire de bien connaître le produit.

  • 19 avril 2019 18 juin 2019
  • 14:18

«Les FNB factoriels ne sont pas un remède miracle» – Guy Lalonde

ZONE EXPERTS - Depuis quelques années, un discours circule dans l’industrie voulant que les fonds négociés en Bourse (FNB) qui suivent un indice pondéré en…

  • 18 janvier 2019 18 juin 2019
  • 08:16
De l'autre côté de la clôture

Carmen Crépin

Pareils pas pareils ? Avons-nous plus de réponses ?

ZONE EXPERTS - Le conseil automatisé est vite devenu une solution simple et peu coûteuse : on peut encore parler d’une sorte de révolution. À…

  • 28 janvier 2019 16 juin 2019
  • 08:30

Titre professionnel ou marketing ?

ZONE EXPERTS - Les Autorités canadiennes en valeurs mobilières (ACVM) ont annoncé en juin dernier leur intention d’intégrer au Règlement 31-103, relatif aux obligations des…

  • 10 septembre 2018 16 juin 2019
  • 08:44

Conseil, ou non; recommandation, ou non : comprendre les différences

ZONE EXPERTS - Conseil-Recommandation : deux mots permettant de se situer dans l’univers des valeurs mobilières. Ils permettent de référer à des services traditionnels d’offre…

  • 16 juillet 2018 16 juin 2019
  • 09:22

Commissions intégrées : et si cette fois…

ZONE EXPERTS - La publication du document de consultation 81-408 des Autorités canadiennes en valeurs mobilières (ACVM) Consultation sur l'option d'abandonner les commissions intégrées (le…

  • 18 mai 2018 16 juin 2019
  • 10:40
Fiscalité et décision

Jean-Philippe Binette

Structure de détention idéale pour les investissements immobiliers

ZONE EXPERTS – Vous avez décidé de vous lancer dans l’investissement immobilier. C’est super! Mais savez-vous quelle structure de détention est la plus avantageuse fiscalement…

  • 1 août 2018 16 juin 2019
  • 10:28

Transaction familiale d’un immeuble locatif : est-ce que les droits de mutation sont applicables?

ZONE EXPERTS - Depuis ma tendre enfance, il m’a été conseillé d’épargner et d’investir le plus tôt possible afin d’être à l’aise financièrement à la…

  • 29 juin 2018 16 juin 2019
  • 08:40

Immobilier : planification fiscale lors de la construction d’un triplex

ZONE EXPERTS – Une bonne planification fiscale respecte les lois et règlements en vigueur, tout en maximisant les déductions fiscales possibles et s’assure d’obtenir ces…

  • 4 mai 2018 16 juin 2019
  • 08:13

Impacts fiscaux lorsqu’on habite une partie d’un duplex/triplex et qu’on commence à le louer

ZONE EXPERTS - Mon père m’a toujours suggéré d’acheter un duplex/triplex comme première maison. La raison principale étant qu’une partie de l’hypothèque, des taxes et…

  • 6 avril 2018 16 juin 2019
  • 10:10
Cyber-en-jeux

Bertrand Milot

Pourquoi il ne faut pas succomber à la folie du « buzz word » technologique 4.0

ZONE EXPERTS - IA, « Blockchain », IoT, IoE, 4.0, agilité, infonuagique et « Big Data ». Tout ça, c’est tellement 2017. En 2018, on…

  • 15 juin 2018 16 juin 2019
  • 10:42

Protection des données : une solution de sécurité efficace à un surplus de réglementation

ZONE EXPERTS – La nouvelle Loi européenne sur la protection des données (GDPR) s’applique depuis le 25 mai. En prévision de son application, plusieurs plaintes…

  • 1 juin 2018 16 juin 2019
  • 09:07

Marquer ses données comme des billets de banque pour débusquer la cybercriminalité

ZONE EXPERTS - Dans les films de gangsters, on voit régulièrement ces derniers se faire prendre car les billets de banque volés étaient marqués. Et…

  • 19 avril 2018 16 juin 2019
  • 20:49

Le cryptojacking : faire de l’argent c’est bien, le faire faire par les autres, c’est mieux…

ZONE EXPERTS - Je vous ai parlé il y a quelques mois des cryptomonnaies et du syndrome à la mode qu’est le minage. Je vous…

  • 23 mars 2018 16 juin 2019
  • 09:03
CFA Montréal

CFA Montréal

Les risques financiers, l’atténuation des risques et le bon sens

ZONE EXPERTS - Il est relativement facile d'élaborer un programme de retraite suivant l'hypothèse que les rendements réels du portefeuille seront stables. La réalité est…

  • 7 mai 2018 16 juin 2019
  • 10:18

Combien un client devrait-il épargner pour passer une belle retraite

ZONE EXPERTS - La question de savoir combien il faut épargner pour financer une retraite confortable n'est pas simple. Il faut tenir compte de nombreuses…

  • 27 avril 2018 16 juin 2019
  • 07:00

L’élaboration d’un portefeuille

ZONE EXPERTS - L'analyse est maintenant suffisamment poussée pour commencer à élaborer des portefeuilles complets que les investisseurs peuvent adopter.

  • 9 avril 2018 16 juin 2019
  • 09:56

Comprendre le profil de risque

ZONE EXPERTS - Les portefeuilles plus risqués sont généralement associés à des rendements à long terme prévus supérieurs, mais aussi à une probabilité plus élevée…

  • 22 décembre 2017 16 juin 2019
  • 08:02
Démystifier la planification corporative

Michaël Leclerc

Quand le testament devient un obstacle à la planification fiscale post mortem

ZONE EXPERTS - Bien qu'il existe différentes techniques pour réduire la facture fiscale lors de la liquidation d'une société de portefeuille suite au décès de…

  • 13 avril 2018 16 juin 2019
  • 08:21

Importance de la répartition du prix de vente en immobilier

ZONE EXPERTS - Dans le présent article, nous présenterons l’importance de la répartition du prix de vente entre les terrains et les bâtiments afin d’établir…

  • 16 février 2018 16 juin 2019
  • 10:38

Gare à la perte des droits acquis

ZONE EXPERTS - Les conseillers en sécurité financière se souviendront de l'année 2016. En effet, devant l'entrée en vigueur imminente des nouvelles règles fiscales régissant…

  • 9 novembre 2017 16 juin 2019
  • 00:00

L’effet réel d’une cotisation REER

ZONE EXPERTS - Le REER peut, dans certaines situations, être un véhicule d'épargne incontournable pouvant procurer des économies d'impôt allant jusqu'à 80% de la cotisation…

  • 18 août 2017 16 juin 2019
  • 08:23
Marketing stratégique

Isabelle Gervasio

Votre deuxième actif le plus important

ZONE EXPERTS – Vos employés sont votre actif le plus important. Sans eux, vous ne pouvez servir vos clients. Votre second plus important actif est…

  • 15 janvier 2018 16 juin 2019
  • 09:02

5¢ 10¢ 15¢

ZONE EXPERTS – Avez-vous déjà songé à ce que votre tarification globale dit de votre compétence et de vos services? Si vous ne l'avez pas…

  • 6 novembre 2017 16 juin 2019
  • 09:25

Vous ne vendez pas un stylo Bic

ZONE EXPERTS – Il serait tellement plus facile de vendre un stylo Bic! Les consommateurs pourraient le voir, le toucher et immédiatement tester sa performance.…

  • 14 août 2017 16 juin 2019
  • 08:28

Maîtrisez l’art de communiquer l’expérience client

ZONE EXPERTS - Les services financiers, en raison de leur nature immatérielle, posent de grands défis en matière de communication marketing. Les consommateurs peuvent effectivement…

  • 23 mai 2017 16 juin 2019
  • 08:51