PLANIFICATION DE LA RETRAITE 2016 – En novembre, suivez notre dossier sur la planification de la retraite sur finance-investissement.com. Différents enjeux de la retraite y seront abordés, notamment ceux touchant la génération X.
29 novembre 2016
PLANIFICATION DE LA RETRAITE 2016 – En novembre, suivez notre dossier sur la planification de la retraite sur finance-investissement.com. Différents enjeux de la retraite y seront abordés, notamment ceux touchant la génération X.
29 novembre 2016PLANIFICATION DE LA RETRAITE 2016 – Les Québécois sont de plus en plus nombreux à vouloir vivre leurs années de retraite à l'étranger, pour profiter de températures plus clémentes ou payer moins d'impôt. La décision de vivre dans un autre pays doit toutefois être longuement réfléchie et planifiée.
PLANIFICATION DE LA RETRAITE 2016 – Comment aider la génération X à gérer ses multiples priorités financières, alors qu'elle se trouve dans une période où il est crucial pour elle d'épargner en vue de la retraite ?
PLANIFICATION DE LA RETRAITE 2016 – L'augmentation de l'espérance de vie fait en sorte que de plus en plus d'épargnants s'inquiètent de ne pas avoir suffisamment d'argent pour vivre décemment jusqu'à un âge avancé. Reporter certaines rentes gouvernementales ou acheter une rente différée peut se révéler une solution intéressante pour apaiser leurs craintes.Dans une telle situation, la première stratégie à envisager sera le report de la pension de la Sécurité de la vieillesse (PSV) et de la rente du Régime de rentes du Québec (RRQ). «La possibilité de reporter de 65 à 70 ans la PSV et la RRQ est une excellente idée sur le plan financier», affirme Hélène Gagné, gestionnaire de portefeuille chez Gestion privée Peak.
PLANIFICATION DE LA RETRAITE 2016 – Plusieurs membres de l'industrie remettent en question la règle qui veut qu'un client doive compter à la retraite sur un revenu équivalant à 70 % de celui avant impôt qu'il gagnait durant sa vie active.
PLANIFICATION DE LA RETRAITE 2016 – Après avoir estimé la longévité en années du portefeuille de retraite et l'avoir comparée à l'espérance de vie du client, le conseiller peut entamer avec celui-ci des conversations franches et s'assurer de bien se faire comprendre, explique Moshe A. Milevsky dans la parution printanière du journal du CFA Institute (http://cfa.is/2crwSPw). Selon le professeur de finance de l'Université York, les conseillers accordent trop d'importance aux probabilités de survivre à l'actif. Beaucoup de scénarios basés sur des simulations de type Monte Carlo reposent sur des hypothèses que de nombreux conseillers méconnaissent.
PLANIFICATION DE LA RETRAITE 2016 – Des études font régulièrement état du fait que les ménages canadiens et québécois épargnent beaucoup trop peu. Mais des experts font valoir que le tableau n'est pas si sombre si on utilise d'autres méthodes pour calculer le niveau d'épargne. Par exemple, l'actuaire Malcolm Hamilton, Fellow de l'Institut C.D. Howe, calcule que les Canadiens verseraient 14 % de leur revenu disponible à des régimes de pension agréés ou dans des REER. Des données que semble confirmer Statistique Canada.
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