La finance comportementale à votre service

Josée Blondin

Josée Blondin est psychologue organisationnelle et présidente d’InterSources, une firme de conseillers et de psychologues se spécialisant en développement organisationnel et en transfert d’entreprise. Dès sa première année, InterSources a été nommé Premier Lauréat régional des entreprises de services du Concours québécois en entrepreneurship.

Conseillère stratégique et conférencière, ses interventions sont orientées vers des actions concrètes en lien avec les meilleures pratiques de gestion, les enjeux de la relève et de la retraite, ainsi que des stratégies dans l’application de la finance comportementale appliquée aux relations humaines.

ZONE EXPERTS - Nous avons vu dans une récente chronique que selon la pyramide de Maslow, nous cherchons d’abord à satisfaire les besoins du premier niveau avant de penser aux besoins situés aux niveaux supérieurs de la pyramide.

  • 11 juin 2018 20 juin 2018
  • 08:20

ZONE EXPERTS - Que l’on s’intéresse à l’argent ou non, la peur ou l’insécurité de manquer d’argent gagne du terrain tant au niveau de l’individu que de l’entrepreneur. Plusieurs études ont démontré que nos besoins primaires sont à la source de notre processus de prise de décision.

  • 14 mai 2018 20 juin 2018
  • 08:42

ZONE EXPERTS - Congés de maternité, emplois à temps partiel, inégalités des salaires : il n’est pas toujours évident pour les femmes de gérer leur argent.

  • 16 avril 2018 20 juin 2018
  • 08:14

ZONE EXPERTS – La majorité des disputes de couple ne portent pas nécessairement sur l’éducation des enfants, le partage des tâches ménagères, la préparation des repas ni même sur le sexe. En fait, souvent, les discordes portent sur l’argent. Ces petites disputes de couple peuvent avoir de graves conséquences, car elles sont les principaux facteurs de séparation.

  • 19 mars 2018 20 juin 2018
  • 08:54

ZONE EXPERTS - D’ici 10 ans, plus de 38 000 entreprises seront à vendre…

  • 19 février 2018 20 juin 2018
  • 10:35

ZONE EXPERTS - Nous voilà de retour au travail, frais et dispos, prêts à réaliser toutes les résolutions que nous nous sommes données à l'aube de cette nouvelle année.

  • 22 janvier 2018 20 juin 2018
  • 09:15

ZONE EXPERTS - Alors que Noël arrive à grands pas, vos clients désirent probablement profiter du temps des fêtes avec un sentiment de joie et de bien-être.

  • 11 décembre 2017 20 juin 2018
  • 09:06

ZONE EXPERTS - Rares sont les entrepreneurs qui ont pris le temps d'arrêt nécessaire afin de se questionner sur l'impact de leurs choix de vie sur la continuité de leur entreprise. Vous avez donc un très grand rôle à jouer à cet égard.

  • 13 novembre 2017 20 juin 2018
  • 09:11

ZONE EXPERTS - Nous avons vu dans les articles précédents qu'il est difficile et peut-être décourageant pour votre client de planifier son épargne. Qu'en est-il de la planification de sa retraite? Plusieurs planificateurs financiers se posent la question à savoir comment guider leur client dans cette transition, sachant que la préparation de celle-ci leur donnera le goût ou non de s'y préparer financièrement.

  • 16 octobre 2017 20 juin 2018
  • 09:03

ZONE EXPERTS - Les vacances ont-elles été propices aux réflexions? Je l’espère! Maintenant que cette pause estivale est terminée pour tous, autant pour les grands que pour les petits, pourquoi ne pas profiter de ce retour aux sources pour planifier une rencontre avec vos clients en vue de faire le point sur leur situation financière?

  • 18 septembre 2017 20 juin 2018
  • 08:04

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Perspective Retraite

Martin Dupras

Options de paiement d’un régime PD

ZONE EXPERTS - Quelles sont les options de paiement d’un régime de retraite à prestations déterminées « Régime PD »? En voici un bref survol.…

  • 20 juin 2018 20 juin 2018
  • 08:43

L’IQPF publie ses Normes d’hypothèses pour 2018

ZONE EXPERTS - Les Normes d'hypothèses de projection 2018 de l’Institut québécois de planification financière (IQPF) et du Financial Planning Standards Council (FPSC) sont disponibles…

  • 23 mai 2018 20 juin 2018
  • 08:37

Pot-pourri retraite

ZONE EXPERTS - Cette chronique présente un survol de quelques nouveautés en matière de préparation de la retraite.

  • 25 avril 2018 20 juin 2018
  • 08:16

Régimes de retraite à prestations cibles

ZONE EXPERTS - Depuis quelques années, on parle de plus en plus de l'arrivée éventuelle au Québec des Régimes à Prestations cibles (RPC). Voici une…

  • 28 mars 2018 20 juin 2018
  • 08:00
L'assurance d'une vie

Anne-Marie Girard-Plouffe

Retour sur la rente prescrite assurée

ZONE EXPERTS - Avec la volatilité et les faibles rendements obligataires des dernières années, la hausse récente des taux d’intérêt et l’augmentation du rendement des…

  • 18 juin 2018 20 juin 2018
  • 08:01

L’assurance vie au second décès : pas juste une question de flux de trésorerie

ZONE EXPERTS - L’analyse des besoins successoraux d’une personne jouissant de l’indépendance financière conduit dans bien des cas à considérer l’assurance vie comme instrument privilégié…

  • 23 avril 2018 20 juin 2018
  • 09:30

L’analyse de besoins en cas de maladie grave : un exercice révélateur pour la paix d’esprit

ZONE EXPERTS - Il n’est pas toujours aisé d’obtenir de l’assurance en cas de maladies graves étant donné la sélection des risques à laquelle on…

  • 26 février 2018 20 juin 2018
  • 08:39

Un cadeau, assurément !

ZONE EXPERTS - Un bon patrimonial en cadeau peut enrichir non seulement son bénéficiaire ultime, mais de surcroit ceux et celles qui le détiennent tout…

  • 18 décembre 2017 20 juin 2018
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Cyber-en-jeux

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Pourquoi il ne faut pas succomber à la folie du « buzz word » technologique 4.0

ZONE EXPERTS - IA, « Blockchain », IoT, IoE, 4.0, agilité, infonuagique et « Big Data ». Tout ça, c’est tellement 2017. En 2018, on…

  • 15 juin 2018 20 juin 2018
  • 10:42

Protection des données : une solution de sécurité efficace à un surplus de réglementation

ZONE EXPERTS – La nouvelle Loi européenne sur la protection des données (GDPR) s’applique depuis le 25 mai. En prévision de son application, plusieurs plaintes…

  • 1 juin 2018 20 juin 2018
  • 09:07

Marquer ses données comme des billets de banque pour débusquer la cybercriminalité

ZONE EXPERTS - Dans les films de gangsters, on voit régulièrement ces derniers se faire prendre car les billets de banque volés étaient marqués. Et…

  • 19 avril 2018 20 juin 2018
  • 20:49

Le cryptojacking : faire de l’argent c’est bien, le faire faire par les autres, c’est mieux…

ZONE EXPERTS - Je vous ai parlé il y a quelques mois des cryptomonnaies et du syndrome à la mode qu’est le minage. Je vous…

  • 23 mars 2018 20 juin 2018
  • 09:03
Stratégie d'affaires

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Vous + un robot = le conseiller du futur ?

ZONE EXPERTS - Nous entendons de plus en plus parler de conseiller-robot et d’intelligence artificielle, mais faut-il en conclure que la technologie remplacera l’humain ?…

  • 13 juin 2018 20 juin 2018
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La célébration, une stratégie d’affaires gagnante au quotidien

ZONE EXPERTS - J’ai lu récemment un livre qui a changé ma vie : Play: How it Shapes the Brain, Opens the Imagination, and Invigorates…

  • 16 mai 2018 20 juin 2018
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Comment accomplir les choses les plus importantes

ZONE EXPERTS - Donnez-vous le temps de pouvoir réaliser ce qui compte vraiment pour la réussite de votre pratique d’affaires.

  • 18 avril 2018 20 juin 2018
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Les deux priorités de tout leader

ZONE EXPERTS - Pour avoir une équipe forte, il faut un leadership fort.

  • 21 mars 2018 20 juin 2018
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La finance comportementale à votre service

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Gestionnaire d’entreprise à l’écoute, pour que les résultats suivent les relations!

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  • 11 juin 2018 20 juin 2018
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La peur… l’insécurité de manquer d’argent!

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  • 14 mai 2018 20 juin 2018
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Les finances au féminin!

ZONE EXPERTS - Congés de maternité, emplois à temps partiel, inégalités des salaires : il n’est pas toujours évident pour les femmes de gérer leur argent.

  • 16 avril 2018 20 juin 2018
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Amour et argent au sein d’un couple

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  • 19 mars 2018 20 juin 2018
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Objectif conformité

Maxime Gauthier

Le dernier droit

ZONE EXPERTS - On en a beaucoup parlé et, paradoxalement, si peu compte tenu de l’importance de l’enjeu. Que vous en soyez un ardent partisan…

  • 6 juin 2018 20 juin 2018
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Les cadeaux du jour de la marmotte

ZONE EXPERTS - Il y a plusieurs années, les Autorités canadiennes en valeurs mobilières (ACVM) sont intervenues pour mettre fin à des pratiques commerciales nettement…

  • 9 mai 2018 20 juin 2018
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Changer

ZONE EXPERTS - De nos jours, il est de plus en plus rare de vivre un parcours professionnel linéaire à l'ancienne, où l'on prend sa…

  • 11 avril 2018 20 juin 2018
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Levier : avantages, risques et toxicité

ZONE EXPERT - Il existe plusieurs sujets clivants dans notre monde. Nous avons chacun nos listes de tabous qui sont établies en fonction de nos…

  • 14 mars 2018 20 juin 2018
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Planification fiscale et financière - APFF

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Ce qu’il restera du Programme des divulgations volontaires à compter de mars 2018

ZONE EXPERTS - Depuis 1970, l’Agence du revenu du Canada (« ARC ») administre le Programme des divulgations volontaires (« PDV ») en vertu de…

  • 30 mai 2018 20 juin 2018
  • 08:22

Nouvelles règles de l’article 15 L.I.R. – Les prêts adossés sont maintenant dans la ligne de mire

ZONE EXPERTS - Les règles du paragraphe 15(2) de la Loi de l’impôt sur le revenu (« L.I.R. ») sont bien connues de la majorité…

  • 2 mai 2018 20 juin 2018
  • 08:41

L’assurance vie a-t-elle sa place dans le cadre d’un gel?

ZONE EXPERTS - Il est temps d'effectuer un gel successoral lorsque les propriétaires d'une entreprise, après avoir évalué son rendement courant et son potentiel, désirent…

  • 4 avril 2018 20 juin 2018
  • 09:52

Les pouvoirs de vérification et de cotisation du ministre du Revenu national ne sont pas absolus

ZONE EXPERTS - Récemment, les tribunaux ont eu à se pencher sur l'épineuse question de l'étendue des pouvoirs de vérification et de cotisation du ministre…

  • 7 mars 2018 20 juin 2018
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Gestion du passif

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Hypothèque : le taux variable, toujours une bonne option

ZONE EXPERTS - À la suite de l'augmentation rapide des taux obligataires amorcée en juin dernier, les taux hypothécaires fixes ont considérablement grimpé! Néanmoins, il…

  • 28 mai 2018 20 juin 2018
  • 10:10

Solutions hypothécaires pour les nouveaux immigrants

ZONE EXPERTS - De plus en plus, de nouveaux immigrants arrivent au Canada avec des fonds suffisants pour l’achat d’une première propriété. Ont-ils accès à…

  • 30 avril 2018 20 juin 2018
  • 09:45

Hausse de taux : faut-il s’inquiéter?

ZONE EXPERTS - Depuis que Stephen Poloz, gouverneur de la Banque du Canada, a informé en juin dernier le marché de son intention de modifier…

  • 5 février 2018 20 juin 2018
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Le moment d’offrir un prêt levier à votre client est-il vraiment venu ?

ZONE EXPERTS – Dans l'ère de la révolution digitale, de l'interdiction prochaine des voitures à combustion et leur remplacement par des voitures électriques, du «…

  • 12 janvier 2018 20 juin 2018
  • 10:04
De l'autre côté de la clôture

Carmen Crépin

Commissions intégrées : et si cette fois…

ZONE EXPERTS - La publication du document de consultation 81-408 des Autorités canadiennes en valeurs mobilières (ACVM) Consultation sur l'option d'abandonner les commissions intégrées (le…

  • 18 mai 2018 20 juin 2018
  • 10:40

La confiance comme objectif pour la mise en application

ZONE EXPERTS - L’actualité récente a fait état d’une décision de la Cour d’appel du Québec qui remet en question la classification d’infractions de stationnement…

  • 26 mars 2018 20 juin 2018
  • 09:22

Trop beau pour être vrai ?

Le Bitcoin, une autre bulle ou un mouvement irréversible?

  • 29 janvier 2018 20 juin 2018
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Au-delà des structures

ZONE EXPERTS - Réflexions sur le projet de loi 141, Loi visant principalement à améliorer l'encadrement du secteur financier, la protection des dépôts d'argent et…

  • 20 novembre 2017 20 juin 2018
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Les risques financiers, l’atténuation des risques et le bon sens

ZONE EXPERTS - Il est relativement facile d'élaborer un programme de retraite suivant l'hypothèse que les rendements réels du portefeuille seront stables. La réalité est…

  • 7 mai 2018 20 juin 2018
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Combien un client devrait-il épargner pour passer une belle retraite

ZONE EXPERTS - La question de savoir combien il faut épargner pour financer une retraite confortable n'est pas simple. Il faut tenir compte de nombreuses…

  • 27 avril 2018 20 juin 2018
  • 07:00

L’élaboration d’un portefeuille

ZONE EXPERTS - L'analyse est maintenant suffisamment poussée pour commencer à élaborer des portefeuilles complets que les investisseurs peuvent adopter.

  • 9 avril 2018 20 juin 2018
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Comprendre le profil de risque

ZONE EXPERTS - Les portefeuilles plus risqués sont généralement associés à des rendements à long terme prévus supérieurs, mais aussi à une probabilité plus élevée…

  • 22 décembre 2017 20 juin 2018
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Immobilier : planification fiscale lors de la construction d’un triplex

ZONE EXPERTS – Une bonne planification fiscale respecte les lois et règlements en vigueur, tout en maximisant les déductions fiscales possibles et s’assure d’obtenir ces…

  • 4 mai 2018 20 juin 2018
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Impacts fiscaux lorsqu’on habite une partie d’un duplex/triplex et qu’on commence à le louer

ZONE EXPERTS - Mon père m’a toujours suggéré d’acheter un duplex/triplex comme première maison. La raison principale étant qu’une partie de l’hypothèque, des taxes et…

  • 6 avril 2018 20 juin 2018
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2018 : encore une année avantageuse pour les PME manufacturières!

La PME manufacturière fait partie depuis 2014 de la stratégie du gouvernement du Québec pour relancer l’économie de la province. De nombreuses annonces ont été…

  • 9 février 2018 20 juin 2018
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Enjeux fiscaux de la détention de placements passifs par l’entremise d’une société

ZONE EXPERTS – Dans son précédent article, notre collègue Jean-Philippe Binette a fait une mise à jour sur les propositions législatives touchant les planifications fiscales…

  • 1 décembre 2017 20 juin 2018
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Démystifier la planification corporative

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  • 13 avril 2018 20 juin 2018
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Importance de la répartition du prix de vente en immobilier

ZONE EXPERTS - Dans le présent article, nous présenterons l’importance de la répartition du prix de vente entre les terrains et les bâtiments afin d’établir…

  • 16 février 2018 20 juin 2018
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Gare à la perte des droits acquis

ZONE EXPERTS - Les conseillers en sécurité financière se souviendront de l'année 2016. En effet, devant l'entrée en vigueur imminente des nouvelles règles fiscales régissant…

  • 9 novembre 2017 20 juin 2018
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L’effet réel d’une cotisation REER

ZONE EXPERTS - Le REER peut, dans certaines situations, être un véhicule d'épargne incontournable pouvant procurer des économies d'impôt allant jusqu'à 80% de la cotisation…

  • 18 août 2017 20 juin 2018
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Marketing stratégique

Isabelle Gervasio

Votre deuxième actif le plus important

ZONE EXPERTS – Vos employés sont votre actif le plus important. Sans eux, vous ne pouvez servir vos clients. Votre second plus important actif est…

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ZONE EXPERTS – Avez-vous déjà songé à ce que votre tarification globale dit de votre compétence et de vos services? Si vous ne l'avez pas…

  • 6 novembre 2017 20 juin 2018
  • 09:25

Vous ne vendez pas un stylo Bic

ZONE EXPERTS – Il serait tellement plus facile de vendre un stylo Bic! Les consommateurs pourraient le voir, le toucher et immédiatement tester sa performance.…

  • 14 août 2017 20 juin 2018
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Maîtrisez l’art de communiquer l’expérience client

ZONE EXPERTS - Les services financiers, en raison de leur nature immatérielle, posent de grands défis en matière de communication marketing. Les consommateurs peuvent effectivement…

  • 23 mai 2017 20 juin 2018
  • 08:51
Fiscalité financière

Francys Brown

Montant payé par un locateur au locataire pour obtenir la résiliation d’un bail

ZONE EXPERTS - Bien qu'un bail commercial liant le locateur ou locataire comprenne généralement un terme, il est possible que le locateur désire y mettre…

  • 15 août 2016 20 juin 2018
  • 10:15

Report du gain en capital sur la vente d’actions de petite entreprise

ZONE EXPERTS - L'article 44.1 de la Loi de l’impôt sur le revenu (« LIR ») permet à un particulier de reporter, dans certaines circonstances,…

  • 20 juin 2016 20 juin 2018
  • 10:00

Déduction pour gain en capital: vendre ses actions de façon fiscalement efficace

La vente d'une entreprise peut se faire sous plusieurs formes, soit par : la vente d’actifs, la vente d’actions ou par une vente hybride comprenant…

  • 20 juin 2016 29 mai 2018
  • 08:13

Liquider une entreprise lorsqu’elle ne détient que des placements

ZONE EXPERTS - Jean aura bientôt 65 ans et il a décidé de mettre fin aux opérations de son entreprise. Jusque-là, il offrait des services…

  • 24 mai 2016 20 juin 2018
  • 08:08
Sécurité informatique

Gary McAuley

Maintenir l’intégrité des données

ZONE EXPERTS - De nos jours, les composants de stockage des données sont de plus en plus fiables, qu’il s’agisse de disques durs mécaniques conventionnels…

  • 25 janvier 2016 20 juin 2018
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Créer le bon mot de passe

ZONE EXPERTS - Sécurité informatique. Ces mots ont probablement sur vous le même effet que « planification financière » sur beaucoup de clients! Dans les…

  • 16 novembre 2015 20 juin 2018
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PLACEMENTS SANS FRONTIÈRES

Pascal Duquette

Ma dernière chronique

ZONE EXPERTS - En pensant à ce que j'allais écrire ce mois-ci, je me suis rendu compte que j'avais beaucoup de difficulté à cibler un…

  • 21 décembre 2015 20 juin 2018
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S’adapter ou périr

ZONE EXPERTS - Les marchés ne semblent pas encore suivre de direction claire depuis quelques semaines. Quoiqu'intéressant pour les cambistes à court terme, cette situation…

  • 26 octobre 2015 20 juin 2018
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De quoi la Fed a-t-elle peur?

ZONE EXPERTS – Après sa dernière réunion, la Réserve fédérale des États-Unis (la Fed) a annoncé qu'elle conservait son taux directeur inchangé. Pour la majorité…

  • 28 septembre 2015 20 juin 2018
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La normale anormalité

ZONE EXPERTS - Depuis quelques semaines, les marchés nous en font voir de toutes les couleurs avec des variations quotidiennes importantes. Cette volatilité a le…

  • 31 août 2015 20 juin 2018
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Francis Sabourin

La conformité en gestion discrétionnaire

ZONE EXPERTS – La conformité encadre le travail de tous les conseillers et en gestion discrétionnaire comme ailleurs, elle fait sentir sa présence.

  • 4 mai 2015 20 juin 2018
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Calculer la performance dans un mandat de gestion discrétionnaire

ZONE EXPERTS - La performance réalisée dans un compte client par le gestionnaire de portefeuille doit être facilement identifiable par le client, que ce soit…

  • 30 mars 2015 20 juin 2018
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Pratiques d’affaires : la gestion discrétionnaire, plus qu’une mode

ZONE EXPERTS - Depuis quelques années déjà, le secteur des valeurs mobilières a connu une très forte croissance dans le domaine de la gestion discrétionnaire…

  • 2 mars 2015 20 juin 2018
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Michael Rogers

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ZONE EXPERTS - Plus que jamais, les clients reçoivent des offres au sujet de différents produits et services financiers provenant de conseillers, d’institutions financières, etc.…

  • 2 février 2015 20 juin 2018
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Un peu de structure s’il-vous-plaît!

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  • 24 novembre 2014 20 juin 2018
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L'heure juste sur l'alternatif

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Risques de taux et placements alternatifs

ZONE EXPERTS - Le marché américain, tel que mesuré par l'indice Standard and Poor's 500, se situe à un sommet. Malgré le risque économique (risque…

  • 29 septembre 2014 20 juin 2018
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Trois stratégies des fonds de couverture démystifiées

ZONE EXPERTS - La majorité des stratégies de fonds de couverture ont pour objectif de générer un rendement positif indépendant de la direction des marchés.…

  • 2 septembre 2014 20 juin 2018
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Fonds de couverture : complément ou substitut?

ZONE EXPERTS - Selon le point de vue, un fonds de couverture, ou « hedge fund » en anglais, peut être synonyme de risque extrême,…

  • 1 août 2014 20 juin 2018
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Affaires implicites

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Le mensonge est-il perceptible à tous coups?

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  • 20 janvier 2014 24 juin 2018
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  • 9 décembre 2013 24 juin 2018
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ZONE EXPERTS - La question est légitime : le non-verbal est-il l'élément le plus important à considérer pour faire une première bonne impression?

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