Michaël Leclerc est CPA, CMA et travaille au sein d’une équipe spécialisée en planification financière auprès des propriétaires d’entreprise.
Michaël Leclerc est CPA, CMA et travaille au sein d’une équipe spécialisée en planification financière auprès des propriétaires d’entreprise.
ZONE EXPERTS - Bien qu'il existe différentes techniques pour réduire la facture fiscale lors de la liquidation d'une société de portefeuille suite au décès de son actionnaire, il faut savoir que le testament peut dans certains cas limiter voire même rendre impossible la planification fiscale au moment opportun.
ZONE EXPERTS - Dans le présent article, nous présenterons l’importance de la répartition du prix de vente entre les terrains et les bâtiments afin d’établir les incidences fiscales au moment de la disposition d’immeubles locatifs.
ZONE EXPERTS - Les conseillers en sécurité financière se souviendront de l'année 2016. En effet, devant l'entrée en vigueur imminente des nouvelles règles fiscales régissant l'assurance vie, c'était la course à la transformation et à la souscription de nouveaux contrats afin de conserver les droits acquis sur des protections établies avant le 1er janvier 2017. En 2017 et au cours des années subséquentes, le rôle des conseillers sera désormais de prêter une attention particulière aux modifications des contrats pouvant compromettre ces droits acquis.
ZONE EXPERTS - Le REER peut, dans certaines situations, être un véhicule d'épargne incontournable pouvant procurer des économies d'impôt allant jusqu'à 80% de la cotisation réalisée.
ZONE EXPERTS - Bien que les titres américains qui versent des dividendes aient leur place dans un portefeuille diversifié, il faut choisir judicieusement le régime dans lequel ils seront détenus afin de minimiser la facture fiscale et par le fait même de maximiser le rendement final du portefeuille.
ZONE EXPERTS – Bien que les primes payées pour ce type d’assurance ne soient généralement pas déductibles du revenu net, il existe une exception !
ZONE EXPERTS - L'assurance vie permet, dans certains cas, de maximiser la valeur successorale d'un actionnaire. Dans notre chronique du 7 avril dernier, le « Pipeline » était la technique la plus avantageuse sur le plan fiscal parmi celles présentées, bien que son processus d’implantation soit plus compliqué, risqué et onéreux.
ZONE EXPERTS - La planification successorale pour les actionnaires de sociétés de portefeuille ne doit pas être négligée, puisque l'inaction (statu quo) pourrait amener une double, voire même une triple, imposition sur les sommes accumulées dans la société, au moment du retrait en faveur des héritiers.
ZONE EXPERTS - C’est incroyable de penser qu’une seule habitude, qui ne dure que quelques secondes, peut avoir autant d’impact sur votre succès.
ZONE EXPERTS - L’été est un bon moment pour prendre du recul, évaluer nos résultats et réfléchir au développement de notre pratique d’affaires.
ZONE EXPERTS - Et si ralentir nous permettait d’aller plus vite et plus loin ?
ZONE EXPERTS - Nous avons tous entendu parler du « burn-out », mais connaissez-vous le « bore-out » ?
ZONE EXPERTS – J’évoquais dans mon article précédent, l’importance de profiter du retour de vacances pour s’asseoir avec ses clients afin de voir si cette…
ZONE EXPERTS - On a tous, à un moment de notre vie, rêvé de pouvoir allonger nos journées, faute de temps pour faire tout ce…
ZONE EXPERTS - Bien que 84% des entrepreneurs envisagent de transférer leur entreprise, seulement 5% le feront !
ZONE EXPERTS - Vous avez pu lire dans mes articles précédents que votre client entrepreneur a bien des raisons irrationnelles de ne pas conclure la…
Il est clair que certains facteurs ont attiré l'attention des investisseurs en fonds négociés en Bourse (FNB) qui cherchent un moyen d'ajouter de l’alpha et…
ZONE EXPERTS - La conseillère Mary Hagerman explique pourquoi elle considère les FNB multi-facteurs.
Le temps et l’effort consacrés à choisir l’indice de référence pour chaque portefeuille que l’on bâtit sont d’une importance cruciale.
Cette conseillère de VMD partage le parcours l’ayant mené à adopter les FNB et à fonder sa pratique sur les honoraires.
ZONE EXPERTS - Qui aurait prédit, il y a dix ans que la bourse américaine allait rapporter près de 12% pendant que la bourse canadienne…
ZONE EXPERTS - Depuis le début du mois de juin, nous assistons à une reprise à la hausse des marchés boursiers. La correction de plus…
ZONE EXPERTS - Depuis le début du mois de mai, nous assistons à une baisse des marchés tant du côté canadien qu’américain. Est-ce le début…
ZONE EXPERTS - L’histoire du capitalisme a été ponctuée de nombreuses bulles financières. Les bulles paraissent évidentes quand on les analyse après leur éclatement. Nous…
ZONE EXPERTS - Le « jeu de mots » du titre fait référence à une conférence donnée au Congrès 2008 de l’APFF dans un contexte…
ZONE EXPERTS - Le 27 juillet 2018, le ministre des Finances du Canada (« Ministre ») a proposé des modifications à la Loi sur la…
ZONE EXPERTS - Les nouvelles règles de l’impôt sur le revenu fractionné sont basées sur la perception de certains élus et d’une partie de la…
ZONE EXPERTS - Le régime de retraite individuel (« RRI ») est un régime de pension agréé à prestations déterminées, mis en place généralement pour…
ZONE EXPERTS - De quelle façon rendre l’utilisation des médias sociaux plus efficiente pour votre pratique? Quels réseaux prioriser? LinkedIn, Facebook, Instagram, Twitter? Ou encore…
ZONE EXPERTS - On connait bien le rôle joué par l’assurance collective pour attirer, satisfaire et fidéliser les employés. Avec ceci en tête, nous voyons…
ZONE EXPERTS - Dans l’ère numérique actuelle, nul n’échappe aux défis que pose la communication. La clé consiste alors à s’assurer que votre message transcende…
ZONE EXPERTS - On voit depuis plusieurs années une nouvelle vague de consommateurs qui sont beaucoup plus soucieux de l’impact social et écologique vis-à-vis leurs…
ZONE EXPERTS - L’Institut québécois de planification financière (IQPF) et FP Canada (auparavant le Financial Planning Standards Council (FPSC)) publiaient, le 30 avril dernier, les…
ZONE EXPERTS - L’Institut canadien des actuaires propose des modifications au système de retraite des canadiens
ZONE EXPERTS - Les Normes d'hypothèses de projection 2019 de l’Institut québécois de planification financière (IQPF) et de FP Canada (auparavant le Financial Planning Standards…
ZONE EXPERTS - La complexité de notre système fiscal n’est plus à démontrer. Au fil des ans, les réformes fiscales, les modifications, les ajouts et…
ZONE EXPERTS - Récemment, l'AIMA a tenu à New York son événement annuel « Global Policy & Regulatory Forum (GPRF) » (Forum mondial politique et…
ZONE EXPERTS – Une croissance rapide de la demande de la part des investisseurs, de même que de la sophistication de leurs attentes distingue la…
ZONE EXPERTS - Dans l’industrie des fonds alternatifs, l’investissement responsable est aujourd’hui en pleine croissance et représente l’une des tendances majeures.
ZONE EXPERTS - Lorsque l'Alternative Investment Management Association (AIMA) a ouvert une agence au Canada, il y a 16 ans, le secteur des fonds de…
ZONE EXPERTS - Vous avez probablement été mis au courant de la démocratisation des fonds alternatifs liquides, aussi désignés en anglais liquid alt. Pour ma…
ZONE EXPERTS - Il est élémentaire de bien connaître le produit.
ZONE EXPERTS - Depuis quelques années, un discours circule dans l’industrie voulant que les fonds négociés en Bourse (FNB) qui suivent un indice pondéré en…
ZONE EXPERTS - Il était tout simplement impossible, compte tenu de l’actualité, de ne pas aborder le sujet brûlant de la protection des renseignements personnels…
ZONE EXPERTS - Le sujet est récurrent depuis plusieurs années déjà et rien ne laisse croire qu’il en sera autrement pour les années à venir.…
ZONE EXPERTS - En novembre 2017, à la suite du dépôt du projet de loi 141, j’écrivais une chronique abordant le partage de commission qui,…
ZONE EXPERTS - C’est arrivé sans faire trop de bruit et pourtant, la réforme en vigueur depuis le 3 janvier dernier ouvre tout un monde…
ZONE EXPERTS – Le gouvernement canadien a déjà annoncé de nouveaux incitatifs, pour tout acte notarié d’achat d’une première propriété de 1 à 4 logements…
ZONE EXPERTS - Le meilleur taux fixe pour un terme de 5 ans se situe présentement 2.89% et le meilleur taux variable au TP-1.05%, c’est-à-dire…
ZONE EXPERTS - Il y a environ un an, notre perspective sur l’économie mondiale nous a amené à prédire la continuité d’une croissance robuste de…
ZONE EXPERTS – Les craintes d’une éventuelle récession ont fait dégringoler les taux obligataires. Plus précisément, le rendement des obligations canadiennes « 5 ans »…
ZONE EXPERTS - La réponse est non et il s’agit d’un mythe sur les FNB à déboulonner.
ZONE EXPERTS - Pour tirer le maximum des fonds négociés en Bourse (FNB), vous devez négocier d’une manière efficace, et ce, en fonction de vos…
ZONE EXPERTS - La popularité des fonds négociés en Bourse (FNB) ne cesse de croître, mais, malgré un manque de preuves évident, certains mythes à…
ZONE EXPERTS - La liquidité secondaire d’un FNB, soit la liquidité des titres sous-jacents qui composent un FNB, est importante.
ZONE EXPERTS - Quand on parle d’assurance, on pourrait penser à une loterie inversée, tant on souhaite ne jamais la remporter. Le décès, nul n’y…
ZONE EXPERTS - Le vœu de bâtir un patrimoine financier multigénérationnel peut se réaliser sous diverses formes selon les familles et leur vision de l’héritage.
ZONE EXPERTS - La particularité de l’assurance de personnes c’est qu’elle peut servir à générer l’argent nécessaire pour répondre à un objectif précis, tout comme…
ZONE EXPERTS - Quand on parle de risques dans le domaine financier on fait souvent référence, d’une part, à celui de perdre son capital, alors…
Si votre objectif est seulement de diversifier votre portefeuille, les ORÉ n’apporteront qu’une amélioration marginale.
ZONE EXPERTS - Choc et stupeur! Le groupe Vanguard Canada, ardent défenseur de la gestion passive, a lancé en 2018 des fonds communs à gestion…
Bon, on est encore loin de Noël, mais j’aimerais quand même vous partager la liste de souhaits que j’ai pour le marché canadien des fonds…
ZONE EXPERTS - Le conseil automatisé est vite devenu une solution simple et peu coûteuse : on peut encore parler d’une sorte de révolution. À…
ZONE EXPERTS - Les Autorités canadiennes en valeurs mobilières (ACVM) ont annoncé en juin dernier leur intention d’intégrer au Règlement 31-103, relatif aux obligations des…
ZONE EXPERTS - Conseil-Recommandation : deux mots permettant de se situer dans l’univers des valeurs mobilières. Ils permettent de référer à des services traditionnels d’offre…
ZONE EXPERTS - La publication du document de consultation 81-408 des Autorités canadiennes en valeurs mobilières (ACVM) Consultation sur l'option d'abandonner les commissions intégrées (le…
ZONE EXPERTS – Vous avez décidé de vous lancer dans l’investissement immobilier. C’est super! Mais savez-vous quelle structure de détention est la plus avantageuse fiscalement…
ZONE EXPERTS - Depuis ma tendre enfance, il m’a été conseillé d’épargner et d’investir le plus tôt possible afin d’être à l’aise financièrement à la…
ZONE EXPERTS – Une bonne planification fiscale respecte les lois et règlements en vigueur, tout en maximisant les déductions fiscales possibles et s’assure d’obtenir ces…
ZONE EXPERTS - Mon père m’a toujours suggéré d’acheter un duplex/triplex comme première maison. La raison principale étant qu’une partie de l’hypothèque, des taxes et…
ZONE EXPERTS - IA, « Blockchain », IoT, IoE, 4.0, agilité, infonuagique et « Big Data ». Tout ça, c’est tellement 2017. En 2018, on…
ZONE EXPERTS – La nouvelle Loi européenne sur la protection des données (GDPR) s’applique depuis le 25 mai. En prévision de son application, plusieurs plaintes…
ZONE EXPERTS - Dans les films de gangsters, on voit régulièrement ces derniers se faire prendre car les billets de banque volés étaient marqués. Et…
ZONE EXPERTS - Je vous ai parlé il y a quelques mois des cryptomonnaies et du syndrome à la mode qu’est le minage. Je vous…
ZONE EXPERTS - Il est relativement facile d'élaborer un programme de retraite suivant l'hypothèse que les rendements réels du portefeuille seront stables. La réalité est…
ZONE EXPERTS - La question de savoir combien il faut épargner pour financer une retraite confortable n'est pas simple. Il faut tenir compte de nombreuses…
ZONE EXPERTS - L'analyse est maintenant suffisamment poussée pour commencer à élaborer des portefeuilles complets que les investisseurs peuvent adopter.
ZONE EXPERTS - Les portefeuilles plus risqués sont généralement associés à des rendements à long terme prévus supérieurs, mais aussi à une probabilité plus élevée…
ZONE EXPERTS - Bien qu'il existe différentes techniques pour réduire la facture fiscale lors de la liquidation d'une société de portefeuille suite au décès de…
ZONE EXPERTS - Dans le présent article, nous présenterons l’importance de la répartition du prix de vente entre les terrains et les bâtiments afin d’établir…
ZONE EXPERTS - Les conseillers en sécurité financière se souviendront de l'année 2016. En effet, devant l'entrée en vigueur imminente des nouvelles règles fiscales régissant…
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ZONE EXPERTS – Vos employés sont votre actif le plus important. Sans eux, vous ne pouvez servir vos clients. Votre second plus important actif est…
ZONE EXPERTS – Avez-vous déjà songé à ce que votre tarification globale dit de votre compétence et de vos services? Si vous ne l'avez pas…
ZONE EXPERTS – Il serait tellement plus facile de vendre un stylo Bic! Les consommateurs pourraient le voir, le toucher et immédiatement tester sa performance.…
ZONE EXPERTS - Les services financiers, en raison de leur nature immatérielle, posent de grands défis en matière de communication marketing. Les consommateurs peuvent effectivement…