À l’approche des 65 ans, plusieurs réalisent que leur avenir financier n’est pas encore garanti et certains sont allergiques aux risques et refusent de jouer avec leurs placements et leur portefeuille. Ces cas ne sont cependant pas désespérés, des solutions existent pour augmenter leur revenu-retraite, suggère Morningstar dans un article récent.
La solution évoquée est la suivante. Rappelons que le Régime de pensions du Canada (RPC) verse un montant mensuel qui reflète les années de carrière et le revenu du client tout au long de sa vie. Ainsi, travailler plus rapporte davantage.
En admettant qu’un client décide de toucher dès ses 65 ans sa pension de Sécurité de la vieillesse (SV) et son RPC, ce dernier se prive probablement de belles opportunités susceptibles de le mettre à l’abri, en tout cas en partie, en cas d’une inflation inattendue.
Ainsi, pour vos clients qui estiment leurs futurs revenus de retraite trop bas, cette option pourrait s’avérer utile. Ils pourraient continuer à travailler quelques années afin d’augmenter substantiellement leur prestation du RPC, à condition bien sûr de posséder un emploi stable et la santé requise. En repoussant la retraite à 70 ans, vos clients continueraient de convertir leur capital humain en capital financier et ainsi augmenteraient leurs réserves pour la retraite.
Cette solution permet également de profiter des années où le salaire est le plus haut pour augmenter le montant mensuel du RPC.
La valeur du RPC est calculée en fonction du nombre d’années travaillées et du montant de cotisation effectué pendant ces années. En choisissant de toucher cette prestation à 60 ou 65 ans, la valeur de la pension versée est plus faible que si votre client patiente quelques années de plus avant de la réclamer. En différant cette prestation de cinq ans, on la majore de 0,7 % par mois! On peut ainsi augmenter la prestation touchée à 65 ans d’un maximum de 42 %, calcule Morningstar grâce à la calculatrice du RPC de ce site.
De plus, comme le RPC favorise les travailleurs plus âgés possédant un historique de revenus modestes, ces cinq années de plus sur le marché du travail pourraient avoir un impact significatif et garantir un revenu-retraite nettement amélioré.
Cette option montre que les ressources d’un client près de la retraite ne se limitent pas à leur portefeuille. Considérer également le capital humain peut en effet améliorer sa position pour la retraite. Mais, évidemment, cela implique que le client est en forme et désire travailler après 65 ans.