Une petite révolution numérique devrait secouer le secteur de la distribution d’assurance dans les prochains mois. Au cours des derniers mois, un groupe d’assureurs et d’agents généraux (AG) ont annoncé à leurs partenaires qu’APEXA sera bientôt l’unique portail de traitement des nouveaux contrats de distribution des conseillers.
En clair, toutes les nouvelles mises sous contrat des conseillers se feront avec APEXA à compter du 1er janvier 2020. Cette plateforme numérique vise à simplifier et à normaliser les modalités de mise sous contrat et de conformité pour les conseillers, les AG et les assureurs.
Rappelons qu’APEXA découle d’une idée mise de l’avant par un groupe d’assureurs et d’agents généraux, désigné le G9, qui comprend la Corporation Financière Canada-Vie, Empire Vie, Compagnie d’Assurance-Vie, iA Groupe financier, la Financière Manuvie et la Financière Sun Life, le Groupe Financier Horizons, la Financière HUB, le Réseau d’assurance IDC Worldsource et Solutions PPI.
APEXA vise à améliorer l’efficacité de la mise sous contrat ainsi qu’à automatiser certains processus, notamment les rappels concernant le renouvellement des permis et l’attestation annuelle par les conseillers du questionnaire pour la sélection des conseillers.
Ce logiciel vise aussi à éliminer la paperasse de ce groupe et faciliter la surveillance des activités des conseillers. APEXA a pour but notamment de rehausser la surveillance des conseillers, notamment la vérification courante des antécédents judiciaires et de la solvabilité.
« Les assureurs font un bon travail pour vérifier les antécédents. La problématique était dans les contrôles continus des activités du conseiller, par exemple un changement dans la situation financière du conseiller qui pourrait mettre le client ou l’assuré à risque. Cela peut arriver s’il n’a pas renouvelé son permis, s’il n’a pas suffisamment d’assurance responsabilité ou commence à faire des ventes qui ne sont pas nécessairement en respect des besoins du client parce qu’il est dans une situation financière plus précaire », explique Line Robillard, directrice des ventes – Québec & Est du Canada, APEXA.
Pour faciliter ce suivi, APEXA crée un profil par conseiller, reçoit des informations de divers fournisseurs, dont son bureau de crédit, puis met cette information à jour de manière transparente pour tous.
Si un conseiller qui est conforme et qui travaille bien veut transférer son bloc d’affaire chez un nouvel AG ou un nouvel assureur, la situation actuelle de mise sous contrat peut être longue. Avec APEXA, ces derniers auront accès à des informations à jour sur son profil et pourront plus rapidement l’accepter.
Selon APEXA, cette plateforme vise ainsi à accroître la confiance des AG et des assureurs envers les conseillers en proposant « une approche crédible et normalisée de la sélection des conseillers qui améliore globalement le sentiment de confiance envers ces derniers ».
« Si un conseiller est conforme, agit bien, son profil devient excellent dans APEXA. Ça va devenir sa marque. C’est apparent que cette personne travaille pour le bien de son client et est conforme. Ce genre de personnes va être repéré plus rapidement. Au bout de la ligne, le consommateur va en bénéficier », note Line Robillard.
Les AG paieront lorsqu’ils inviteront un conseiller à se joindre à APEXA. Ce coût pourrait toutefois valoir la peine puisqu’il normalisera et simplifiera ses obligations de surveillances prévues dans son contrat signé avec un assureur.
Développements en 2019
APEXA vise à s’agrandir en 2019 en vue d’accueillir jusqu’à 60 nouvelles AG et nouveaux assureurs pour répondre à la demande croissante de l’industrie.
Toutefois, dans le but de faciliter l’adoption d’APEXA, seules les nouvelles mises sous contrat passeront par le système. « En le faisant tranquillement et par étape, le but est de faciliter la mise sous contrat pour l’ensemble de l’industrie », résume Line Robillard.