La Financial Conduct Authority (FCA) du Royaume-Uni consulte sur une évolution de sa vision, visant à dépasser le « système bancaire ouvert » (open banking) pour aller vers la « finance ouverte » (open finance). Cette approche permettrait aux consommateurs et aux petites entreprises de partager plus facilement leurs données financières, dans l’objectif de stimuler l’innovation dans le secteur.
La FCA, qui travaille avec le HM Treasury à l’élaboration d’un cadre réglementaire pour la finance ouverte d’ici la fin de 2027, a récemment publié un document détaillant ses orientations. L’objectif est de s’appuyer sur le régime actuel de système bancaire ouvert afin d’accroître le contrôle des consommateurs et des entreprises sur leurs données financières, tout en permettant aux acteurs du secteur d’y accéder pour développer des produits et services plus personnalisés.
Dans un premier temps, cette année, le régulateur entend donner la priorité à des cas d’usage pilote visant à aider les petites et moyennes entreprises à obtenir un meilleur accès au crédit, ainsi qu’à aider les consommateurs à obtenir des prêts hypothécaires.
« Les entreprises seront soutenues afin de lancer plus rapidement des produits d’open finance lorsqu’elles sont déjà en mesure d’accéder aux données et que les autorisations appropriées sont en place », explique la FCA.
En 2027, la FCA vise à élaborer un cadre réglementaire à long terme fondé sur l’expérience acquise lors des tests initiaux menés cette année. Puis, entre 2028 et 2030, elle travaillera avec le secteur pour lancer « des dispositifs d’open finance durables, dotés d’une gouvernance claire, de normes élevées de protection des consommateurs et d’une interopérabilité ».
« La finance ouverte a le potentiel de transformer la manière dont les personnes interagissent avec les services financiers. En donnant aux consommateurs et aux entreprises un plus grand contrôle sur leurs propres données financières, nous pouvons les aider à accéder au crédit, à obtenir de meilleures offres et à bénéficier d’un accompagnement plus personnalisé, tout en stimulant l’innovation, la concurrence et la croissance économique », assure David Geale, directeur exécutif des paiements et de la finance numérique à la FCA, dans un communiqué.
Par ailleurs, le régulateur a indiqué que le développement d’un régime de finance ouverte facilitera une utilisation accrue de l’intelligence artificielle (IA) dans le secteur.
« En libérant des données de haute qualité d’une manière qui préserve la confiance des consommateurs, l’open finance peut constituer une base pour une adoption généralisée de l’IA agentique », souligne Adam Jackson, chef de la stratégie du groupe sectoriel fintech Innovate Finance, dans un communiqué.
« Nous soutenons une collaboration entre le secteur et la FCA afin de mettre en œuvre rapidement cette feuille de route, en permettant un accord sur les cas d’usage et les ensembles de données prioritaires, ainsi que sur les mesures réglementaires appropriées pour les ouvrir à la concurrence et à l’innovation. »