En 2017, près de 29 millions de Canadiens possèdent une assurance. Les prestations versées aux Canadiens par l’industrie en 2017 s’élèvent à 92 milliards de dollars (G$) soit près de 1,8 G$ par semaine, une croissance de 4,3 % par rapport à l’année précédente.
Désormais 155 200 Canadiens travaillent dans cette industrie, ce qui représente une augmentation annuelle d’environ 2,5 % depuis 2007. L’essor de l’industrie dépasse les frontières canadiennes, ainsi les assureurs vie canadiens sont présents dans plus de 20 pays. Trois d’entre eux font partie des 15 plus grands assureurs au monde. Actuellement, l’industrie couvre près de 55 millions de personnes à l’étranger.
À noter que depuis les cinq dernières années, les opérations à l’étranger des assureurs canadiens ont presque doublé. Ces résultats sont attribuables principalement aux opérations hors Amérique du Nord.
« Les chiffres sont parlants : notre industrie continue de gagner en force et joue un rôle de plus en plus grand dans la vie des Canadiens et dans l’économie. C’est donc dire que les titulaires de contrats canadiens et étrangers continuent de reconnaître l’effet positif que peuvent avoir les produits d’assurance sur leur santé financière et physique, ainsi que sur leur bien-être », déclare Stephen Frank, président et chef de la direction de l’ACCAP.
Marché canadien
Au Canada, on recense plus de 150 assureurs de personnes dont 38 assureurs vie étrangers. Ces assureurs offrent leurs produits aux entreprises comme aux particuliers.
En 2017, 22 millions de Canadiens possédaient une assurance vie et 25 millions avaient une assurance maladie. 70 % des régimes de retraite privés étaient gérés par l’industrie.
Parmi les 92 G$ de prestations versées aux Canadiens, 12,5 G$ étaient pour des prestations d’assurance vie, dont 7,2 G$ versés au décès de l’assuré et 5,2 G$ versés du vivant de l’assuré; 34 G$ ont été versés en prestations d’assurance maladie et 45,3 G$ ont été versés en prestations de retraite. Ainsi, plus de 90 % de ces prestations sont allés à des assurés de leur vivant.
Les primes au Canada ont également progressé pour atteindre plus de 110 G$. La progression sur la dernière année est essentiellement attribuable à l’assurance vie (+ 5,5 %), mais aussi à l’assurance maladie (+ 5,2 %) et aux fonds distincts (+ 3,5 %).
Assurance vie et maladie
Au Canada l’assurance vie est principalement souscrite sur une base individuelle (80 % d’entre elles), mais elle peut aussi être obtenue sur une base collective (20 %) avec l’intermédiaire d’un employeur ou d’une association.
Depuis les dix dernières années, l’assurance vie individuelle croît de manière plus soutenue que l’assurance collective. Elle représentait 61 % en 2017 contre 55 % en 2007 de l’assurance vie en vigueur. Cette croissance est attribuable à l’essor de l’assurance vie temporaire individuelle.
En 2017, la protection moyenne des ménages assurés s’élève à 417 000, contre 404 000 en 2016, ce qui correspond environ cinq fois au revenu des ménages.
25 millions de Canadiens possèdent une assurance maladie complète, 12 millions ont une assurance invalidité et 20 millions de Canadiens possèdent un autre type d’assurance comme les assurances décès, mutilation par accident, soins longue durée et maladie grave.
Contrairement à l’assurance vie, il y a nettement plus d’assurances maladie souscrites de façon collective (90 %) que d’assurances maladie souscrite de façon individuelle (10 %).