« Nous avons conçu HSBC Horizon Patrimoine pour les clients qui désirent commencer à investir dans leur avenir du confort de leur maison, sans souci, en sachant que les recommandations qu’ils reçoivent sont passées en revue par des professionnels qualifiés », explique Larry Tomei, vice-président à la direction et responsable en chef des services bancaires de détail et de gestion de patrimoine de la Banque HSBC Canada.
Pour utiliser HSBC Horizon Patrimoine, les clients doivent d’abord répondre à une série de questions simples afin que la plateforme établisse leur profil d’investisseur. Selon leurs réponses, la plateforme leur enverra une recommandation de placement adapté à leurs besoins.
Bien que la plateforme établit le profil d’investissement et fait des propositions d’investissement qui correspondent à ce profil, le client peut en tout temps obtenir de l’aide, soit par clavardage, soit par téléphone. « Investir en ligne ne signifie pas que les clients sont laissés à eux-mêmes », spécifie Larry Tomei.
Les différents Fonds HSBC Horizon Patrimoine
Les options de placement disponibles comprennent cinq nouveaux Fonds HSBC Horizon Patrimoine qui investissent essentiellement dans des portefeuilles diversifiés de fonds communs de placement (FCP) ou de fonds négociés en bourse (FNB) répartis entre plusieurs catégories d’actif
Le Fonds conservateur HSBC Horizon Patrimoine vise la protection du capital, assortie d’un revenu en intérêt et d’un certain potentiel de croissance faible à moyenne du capital à long terme. Le portefeuille dans lequel ce fonds investit est composé essentiellement d’obligations, de quelques actions et actions mondiales et de peu de liquidité.
Le Fonds conservateur modéré HSBC Horizon Patrimoine cherche une protection modérée du capital, assortie d’un revenu en intérêts et d’un potentiel de croissance moyenne du capital à long terme. Le portefeuille dans lequel ce fonds investit est également composé essentiellement d’obligations. Toutefois, son pourcentage d’actions et d’actions mondiales est plus grands que le portefeuille dans lequel investit le Fonds conservateur HSBC Horizon Patrimoine.
Le Fonds équilibré HSBC Horizon Patrimoine vise un équilibre entre le revenu et le potentiel de croissance du capital à long terme. Le portefeuille dans lequel il investit est composé d’un pourcentage équivalent d’obligations, d’actions et d’actions mondiales. Il n’a que très peu de liquidités.
Le Fonds de croissance HSBC Horizon Patrimoine cherche à offrir un potentiel de croissance du capital à long terme, assorti d’un revenu faible à moyen. Le portefeuille dans lequel ce fonds investit n’a pas de liquidités. Un peu moins de la moitié de sa composition sont des actions mondiales, le reste étant divisé en actions et quelques obligations.
Finalement, le Fonds de croissance dynamique HSBC Horizon Patrimoine vise à offrir un potentiel de croissance du capital à long terme. Ce fonds investit dans un portefeuille composé en grande majorité d’actions mondiales. Il a quand même un certain pourcentage d’actions, mais pratiquement pas d’obligations.
Grâce à l’utilisation de FNB et de rééquilibrage automatique, les coûts de ces fonds sont peu élevés.
Pour le moment, ces fonds sont conçus pour répondre à des objectifs de placement de moyen à long terme et sont présentement offerts pour des comptes de particuliers RER et CELI non enregistrés. D’autres types de comptes seront offerts bientôt. En ce moment, les clients ouvrant un nouveau compte par l’entremise de la plateforme HSBC Horizon Patrimoine avec un dépôt minimal de 1 500 $ peuvent recevoir une prime de 100 $.