L'âge de la conversion d'un REER en FERR

08.11.15 - Pierre Picard

Il est clair que le fait de contribuer à un REER jusqu'à 71 ans, plutôt qu'à 69 ans, constitue un avantage réel. D'autres facteurs de-vront être pris en compte pour faire un choix éclairé.

En matière de REER, deux règles de base valent toujours leur pesant d'or : commencer à contribuer tôt et retarder le plus possible le moment du décaissement.

"Dans la mesure du possible, il vaut mieux contribuer à un REER jusqu'à l'âge maximum permis de 71 ans. Dans une perspective de retraite, c'est important surtout si la personne n'a pas un fonds de pension d'un employeur", fait remarquer d'entrée de jeu Jean-Rémy Deschênes, responsable affaires, gestion des avoirs au Mouvement Desjardins.

Une occasion rêvée

Ce dernier est d'avis qu'il faut profiter de ces deux années de contributions supplémentaires pour accumuler des fonds dans son régime enregistré.

Patricia Lovett-Reid, première vice-présidente chez TD Water-house, partage ce point de vue. "Ce n'est pas pour rien que le gouvernement fédéral a repoussé de deux ans l'âge limite pour contribuer à un REER, dit-elle. Les autorités fédérales savent que les Canadiens en ont besoin afin de mieux se préparer à la retraite."

Elle ajoute à cet égard que l'espérance élevée de vie au Canada, soit 78 ans chez les hommes et 82,7 ans chez les femmes, justifie pleinement la nécessité d'épargner davantage et plus longtemps. En outre, elle précise que plus de 70 % des travailleurs ont l'intention de rester au travail au lieu de prendre leur retraite.

"Unepersonnequiverse 5 000 $ par an dans son REER de-puis l'âge de 30 ans bénéficiera de 768 000 $ à 69 ans et de 874 000 $ à 71 ans, en fonction d'un taux d'intérêt moyen de 6,5 %. Le fait de contribuer deux années de plus fait donc une différence importante", note-t-elle.

Des bémols

Si les vertus d'une contribution prolongée au REER ne font aucun doute, celles d'une conversion à unFERRà71ansplutôtqu'à 69 ans ne sont toutefois pas aussi faciles à prouver, souligne pour sa part Hélène Bronsard, vice-présidente, gestion privée chez Raymond Chabot Grant Thornton.

"Le fait de retarder de deux ans la conversion d'un REER à un FERR fait augmenter la rente. Mais au bout du compte, pour ces deux années, le solde du capital demeure sensiblement le même", soutient-elle.