Les REER sont des outils particulièrement pratiques pour vos clients, il est donc important qu’ils les utilisent et rapidement. Rappelons que la date limite de cotisation à un REER pour l’année d’imposition 2021 est le 1er mars 2022.
« Compte tenu des économies d’impôt et de la croissance potentielle que procurent les REER, ils constituent un volet indispensable de votre stratégie de placement », souligne Jamie Golombek, directeur gestionnaire, Planification fiscale et successorale, Gestion privée CIBC, dans une communication de la firme.
Les REER sont effectivement des outils que vos clients ne doivent pas négliger. Pour ceux qui hésitent encore, rappelez-leur ces trois avantages :
1) Une moins grosse facture fiscale
Quand on pense au REER, la première chose qui vient en tête c’est son avantage fiscal. Les montants des cotisations sont déductibles d’impôts, ce qui permet à vos clients d’économiser sur leur facture fiscale chaque année.
Évidemment, si vos clients risquent de passer à une tranche d’imposition supérieure dans un an, peut-être serait-il plus judicieux d’attendre et de demander les déductions pour une année où ils pourront bénéficier d’un remboursement d’impôt plus élevé.
2) Une fructification plus rapide
« Une fois dans un REER, votre argent peut fructifier à l’abri de l’impôt jusqu’au moment du retrait. À long terme, cette croissance à imposition différée peut vraiment accélérer votre épargne », rappelle Jamie Golombek.
Cela signifie que tant que l’argent reste dans le REER, les dividendes, intérêts ou plus-value des actions sont à l’abri de l’impôt. Il est donc possible de réinvestir l’entièreté de la somme dégagée pour faire croître davantage l’épargne de votre client et ainsi capitaliser leur épargne.
Et même s’ils seront imposés au moment de sortir l’argent de leur compte, ils auront gagné davantage que s’ils avaient épargné en dehors de leur REER.
3) Bon pour de gros objectifs
Les REER permettent également de réaliser certains rêves, surtout s’ils sont combinés avec le RAP ou le REEP. Ces deux programmes permettent de retirer l’argent du REER sans payer d’impôt sur les sommes retirées.
Le Régime d’accession à la propriété (RAP) permet ainsi d’emprunter jusqu’à 35 000 $ de son REER pour une mise de fonds dans une première maison. Ces sommes ne seront pas imposées tant que les règles de remboursements sont respectées.
Le Régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP) quant à lui permet à votre client de retirer jusqu’à 20 000 $ pour payer des études ou une formation à temps plein pour lui-même ou pour son conjoint. À nouveau, cette somme est à l’abri de l’impôt tant que votre client respecte les règles de remboursement.
CIBC recommande donc de cotiser à un REER avant le 1er mars afin d’économiser de l’impôt cette année. L’institution rappelle également que plus un client cotise tôt, plus il pourra faire fructifier son épargne.