La majorité des Canadiens (94 %) affirment que le ménage moyen est trop endetté, rapporte le dernier sondage sur l’endettement de la Banque Manuvie. Près de la moitié d’entre eux (45 %) déclarent que leurs dépenses augmentent plus rapidement que leur revenu. Il s’agit d’une hausse par rapport au printemps dernier où le tiers (33 %) d’entre eux affirmaient cela.
Plus inquiétant, deux Canadiens endettés sur cinq pensent qu’ils seront endettés à vie et le nombre de Canadiens aux prises avec une dette non hypothécaire ne cesse d’augmenter. Ce nombre a ainsi grimpé de neuf points de pourcentage en l’espace de quelques mois passant de 46 % au printemps 2019 à 55 % aujourd’hui.
Parmi ces Canadiens endettés, la majorité (60 %) déclare avoir des dettes non hypothécaires comme des soldes impayés sur des cartes de crédit. Il s’agit d’une augmentation de 12 points de pourcentage par rapport au dernier sondage où cette proportion s’élevait alors à 48 %.
« Nous observons une tendance lourde quant au bien-être financier, et elle touche les Canadiens de tous les groupes démographiques, a déclaré Mario Cloutier, Chef de la Distribution, Région du Québec, Banque Manuvie. Les Québécois restent cependant assez positifs quant à leur avenir financier et semblent savoir où chercher de bons conseils financiers par rapport au reste du pays. La bonne nouvelle est donc qu’ils savent qu’il existe des outils utiles et conviviaux pour rendre leurs décisions financières plus simples et les aider à vivre mieux. »
Effectivement, les Québécois sont plus optimistes que le reste du Canada quant à leur avenir financier, 82 % d’entre eux se disent optimistes par rapport à 78 % dans le reste du pays. La proportion de Québécois affirmant être confortables avec leur niveau d’endettement est également plus haute que dans le reste du Canada. Celles-ci sont respectivement de 65 % et de 60 %.
Une question de génération
Les membres de la génération des baby-boomers sont en meilleure santé que ceux des générations X et Y, révèle le sondage de Manuvie. Trois baby-boomers sur cinq disent être en meilleure santé financière que leurs parents au même âge. Chez les membres des générations X et Y cette proportion est bien plus basse (49 %).
Selon les résultats du sondage, les membres de la génération X seraient les plus endettés. Ce sont eux qui épargnent le moins de leur revenu après impôts et qui ont le plus de chance d’être confrontés à des dépenses qui dépassent leur revenu.
Parmi les milléniaux, la situation est également complexe, car ils peinent à intégrer le marché du travail, 14 % affirment avoir beaucoup de difficultés contre 9 % parmi les sondés de 41 à 69 ans. Toutefois, la situation n’est pas désespérée puisque ce sont eux les plus susceptibles de voir leurs revenus augmenter par rapport à leurs dépenses. La technologie peut également les aider à améliorer leur situation financière et ils en sont conscients. 75 % d’entre eux disent qu’il est important d’avoir accès à un plan financier en ligne.
« Nous savons que les Canadiens recherchent des options numériques simples et faciles à utiliser pour faire le suivi et la gestion de leurs objectifs financiers. Nous sommes résolus à concevoir et à offrir constamment des outils numériques axés sur le client – comme notre Forfait bancaire tout inclus – qui placent les humains au cœur de la conception et de l’expérience », a déclaré Rick Lunny, président et chef de la direction, Banque Manuvie.
Et le conjoint là-dedans?
Nombre de répondants se disent à l’aise à partager leur situation financière avec leur conjoint. Plusieurs partagent les responsabilités financières avec ce dernier, mais 21 % des sondés affirment ne pas envisager cette option.
Ces derniers expliquent leur décision en affirmant que l’autonomie financière est importante (21 %) ou qu’ils agissent ainsi à cause de leurs principes idéologiques (41 %). Un petit pourcentage gère séparément leurs finances, car leur conjoint est accroc au magasinage (9 %) ou aux drogues (3 %).