La société de services financiers en ligne Wealthsimple a introduit de nouvelles caractéristiques à son compte chèques et a lancé une carte de crédit le 11 juin dernier.
Wealthsimple a renommé Wealthsimple Cash en Wealthsimple Chequing, mais continue de promettre qu’il n’y a pas de frais de compte et prétend offrir le taux d’intérêt le plus élevé au Canada pour un compte chèques. Les nouvelles caractéristiques comprennent une couverture de la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) allant jusqu’à 1 million de dollars, l’absence de frais de transaction à l’étranger et des récompenses pour les clients fortunés.
Wealthsimple souhaitait aller au-delà de l’investissement de détail et se lancer dans les services bancaires, rapporte Sam Newman-Bremang, directeur principal des produits bancaires et de la croissance, en entrevue. Il a participé au lancement des produits bancaires de la société depuis 2021.
Ces dernières années, certains clients ont transféré leur compte chèques d’une autre banque à Wealthsimple pour profiter de taux d’intérêt plus élevés, tandis que d’autres n’ont transféré que leurs comptes d’investissement pour bénéficier d’une meilleure expérience de courtage en ligne, observe Sam Newman-Bremang. Cela finit par morceler les comptes financiers d’un client.
« Nous construisons les services bancaires de manière à ce qu’ils fonctionnent très bien pour l’ensemble de vos finances, assure-t-il. L’idée maîtresse est que nous sommes la seule relation financière dont vous avez besoin et que tous nos produits fonctionnent mieux ensemble. »
Les clients disposant de moins de 100 000 $ d’actifs perçoivent 1,75 %. Les clients dont les avoirs se situent entre 100 000 $ et 500 000 $ bénéficient d’un taux de 2,25 %, et les clients dont les avoirs sont supérieurs à 500 000 $ obtiennent le taux de 2,75 %. Les clients qui déposent directement un montant prescrit de revenu chaque mois reçoivent un bonus de taux d’intérêt supplémentaire de 0,5 %.
Étant donné que Wealthsimple n’est pas une banque, elle répartit les dépôts de ses clients entre un maximum de dix banques partenaires agréées, permettant ainsi de multiplier par dix la couverture offerte par la Société d’assurance-dépôts du Canada, qui s’élève normalement à 100 000 $.
Wealthsimple récompensera également ses clients pour chaque tranche de 100 000 $ déposée au-delà de la première tranche de 100 000 $ en leur offrant des avantages tels qu’un abonnement gratuit à un service de covoiturage haut de gamme, un testament en ligne gratuit ou des laissez-passer pour les salons d’aéroport.
« L’objectif est de récompenser, dans une certaine mesure, les clients qui choisissent de regrouper leur patrimoine chez nous et de le faire croître sur le long terme, explique Sam Newman-Bremang. L’une des principales erreurs consiste à adopter de mauvaises habitudes financières ou à retirer ses fonds au mauvais moment. C’est pourquoi nous encourageons nos clients à rester investis et à continuer de faire fructifier leur patrimoine. »
En outre, Wealthsimple a lancé sa première carte de crédit, qui offre, entre autres avantages, une remise en argent de 2 % sans plafond et sans frais de transaction à l’étranger.
« Nous écoutons nos clients et essayons vraiment de comprendre ce qui complique leur vie financière, explique Sam Newman-Bremang. Les frais de change se sont imposés d’eux-mêmes. Il s’agissait des frais les plus exaspérants et les plus ennuyeux qui soient. »
D’ici la fin de l’année, Wealthsimple lancera des lignes de crédit adossées à des actifs, permettant aux clients d’utiliser le solde de leur compte existant comme garantie. Le taux d’emprunt commencera à 4,45 % et le processus de demande se fera entièrement en ligne.
L’entreprise prévoit également de proposer des livraisons en espèces dans la région du Grand Toronto dans le courant de l’année, et dans d’autres villes par la suite.
« Nous n’avons pas de succursales, mais c’est la succursale qui viendra à vous », souligne Sam Newman-Bremang. Les clients peuvent s’attendre au même niveau de service pour les livraisons en espèces que pour les applications de livraison de nourriture.