Alors que les cybercriminels raffinent leurs tactiques, l’Association des banquiers canadiens (ABC) revoit sa stratégie pour protéger les personnes âgées. Dans sa Trousse de prévention de la fraude 2025, elle met l’accent sur les menaces émergentes, notamment celles liées à l’intelligence artificielle (IA). Un lancement effectué dans le cadre du Mois des aînés, souligné en juin dans plusieurs provinces canadiennes.
« La fraude financière et les arnaques connexes affectent l’ensemble de la population au Canada, plus particulièrement les aînés », rappelle Anthony G. Ostler, président et chef de la direction de l’ABC. Il souligne l’importance de maintenir une action concertée entre banques, gouvernements, forces de l’ordre et acteurs communautaires pour renforcer la résilience collective contre la fraude.
La fraude sentimentale, citée comme l’une des arnaques les plus fréquentes par le Centre antifraude du Canada, a coûté aux Canadiens plus de 58 millions de dollars en 2024, illustrant l’ampleur du défi.
Les risques liés à l’IA
Le document met particulièrement en garde contre des techniques de fraude de plus en plus sophistiquées : courriels personnalisés générés par IA, clonage vocal ou encore vidéo hypertruquées (deepfakes) sont désormais utilisés pour manipuler les victimes. L’IA permet de simuler de façon crédible la voix ou l’image d’un proche demandant de l’aide financière urgente, ce qui augmente le risque d’usurpation d’identité, lit-on dans la trousse.
En collaboration avec la campagne fédérale Pensez cybersécurité, l’ABC y intègre une section détaillée sur les arnaques générées par IA et fournit des conseils pour les détecter et s’en protéger. Le message est clair : la vigilance ne suffit plus, l’information et la formation sont devenues des remparts essentiels.
Au-delà de la prévention, l’ABC met l’accent sur l’importance du signalement. Une nouvelle section du guide décrit les étapes concrètes pour rapporter une arnaque aux banques, aux forces de l’ordre, au Centre antifraude du Canada ou au Bureau de la concurrence. L’objectif est double : protéger les victimes et collecter des données pour repérer les tendances et contrer les réseaux organisés.
La trousse revient aussi sur l’un des risques les plus insidieux : l’exploitation financière par des proches ou des aidants. L’ABC fournit une liste de signes à surveiller et rappelle que l’exploitation des aînés est une forme de maltraitance reconnue, et souvent illégale.
Nouvelles mesures de protection
La trousse 2025 introduit plusieurs informations nouvelles ou étoffées :
- Détection des arnaques IA : Identification des signaux d’alarme spécifiques aux contenus générés artificiellement, notamment les « formes linguistiques anormales » et la qualité audio dégradée des appels clonés.
- Guide de signalement étoffé : Instructions détaillées pour signaler les différents types d’arnaques auprès du Centre antifraude du Canada (CAFC), incluant les nouvelles formes technologiques.
- Ressources sur l’exploitation financière : Nouveaux feuillets couvrant les procurations, comptes conjoints et autres instruments financiers souvent détournés.
Impact sur le secteur bancaire
Cette initiative s’accompagne de l’adoption par les banques membres du Code de conduite pour la prestation de services bancaires aux aînés, incluant la formation spécialisée des employés. L’ABC propose également des séminaires gratuits dans le cadre du programme Votre Argent-Aînés en partenariat avec l’Agence de la consommation en matière financière du Canada.
À travers ces initiatives, l’ABC cherche à créer un environnement où les aînés sont mieux outillés pour protéger leurs finances et exercer un plus grand contrôle sur leur vie numérique. Le Mois des aînés devient ainsi une occasion de rappeler que la sécurité financière ne dépend pas uniquement de technologies robustes ou de politiques publiques : elle repose aussi sur la capacité de chacun à reconnaître les menaces et à poser les bons gestes.
Rappelons que le 15 juin marque la Journée mondiale de la sensibilisation à la maltraitance des personnes âgées, une initiative mondiale.