Guillaume Poulin-Goyer est rédacteur en chef adjoint pour Finance et Investissement et Conseiller.ca, ainsi qu’administrateur de projet, recherche – Québec.
Guillaume Poulin-Goyer est rédacteur en chef adjoint pour Finance et Investissement et Conseiller.ca, ainsi qu’administrateur de projet, recherche – Québec.
Abolir les commissions intégrées et les frais d'acquisition reportés (FAR) risque de miner le recrutement et la venue de nouveaux conseillers dans l'industrie. C'est pourquoi les régulateurs devraient éviter d'en arriver là.
CONSULTATION 81-408 – Les régulateurs provinciaux risquent de restreindre sérieusement l'accès au conseil financier s'ils interdisaient la rémunération par commissions intégrées ou par frais d'acquisition reportés (FAR).
Tous les conseillers devront vendre un jour leur bloc d'affaires, de gré, à un autre conseiller, ou de force, en raison notamment de leur retraite ou de leur décès, souligne Michel Mailloux, président de Deontologie.ca. Pour éviter que ce bloc d'affaires ne perde de la valeur, celui-ci devrait être conforme.
DIAPORAMA - Aucun cabinet, courtier ou représentant n’est à l’abri d’une poursuite civile ou disciplinaire. Et ce, même pour ceux qui sont les plus organisés, professionnels, expérimentés et méticuleux. C’est pourquoi ceux-ci doivent avoir une tenue de leurs dossiers clients impeccable, au cas où une poursuite leur tomberait dessus.
Dans son dernier plan budgétaire, le gouvernement du Québec propose de mettre fin partiellement à un commerce controversé dans l'industrie de l'assurance de personnes : la cession de polices d'assurance à des fins viatiques, aussi connue sous le nom de viatical and life settlements.«Ce sont des arrangements par lesquels une personne cède sa police d'assurance à un tiers commerçant en pareille matière en contrepartie d'une somme représentant une partie du capital-décès. Le Code civil du Québec n'interdit pas de telles transactions, la seule exigence est d'obtenir l'accord écrit de l'assuré. Ce type d'arrangement est très fréquent aux États-Unis, mais il est interdit dans la plupart des provinces canadiennes», explique Hélène Marquis, directrice régionale, planification fiscale et successorale, Gestion privée de patrimoine CIBC.
TOP 8 DES COURTIERS QUÉBÉCOIS 2017 - Le directeur de succursale joue un rôle crucial. S'il est bon, il peut faire croître les affaires des conseillers en placement qu'il supervise et donc celles de sa succursale. S'il est mauvais, il peut toutefois nuire à sa firme, par exemple en démotivant ses conseillers.
TOP 8 DES COURTIERS QUÉBÉCOIS 2017 - Si les conseillers en placement étaient des pêcheurs, ils devraient année après année desserrer davantage les mailles de leurs filets pour laisser filer des poissons de plus en plus gros.
TOP 8 DES COURTIERS QUÉBÉCOIS 2017 – Pour orienter les actions des conseillers en placement, les dirigeants des courtiers ajustent souvent leurs grilles de rémunération, ce qui fait rarement le bonheur des représentants.
EN DIRECT DU CFIQ – Abolir les commissions intégrées et obliger l'industrie à ce que le client rémunère directement son conseiller serait une grave erreur règlementaire, selon Pierre Lortie, conseiller principal, affaires, chez Dentons Canada. Cette réforme risque de priver plusieurs clients de détail de l’accès au conseil financier et d'accroître le coût du conseil, ce qui risque de nuire à l'accumulation de patrimoine retraite de ces investisseurs.
EN DIRECT DU CFIQ – Les Autorités canadiennes en valeurs mobilières (ACVM) devraient statuer sur le sort des commissions intégrées en fonds d'investissement et des frais d'acquisition reportés d'ici la fin l'hiver de 2018.