Appelé Tendance, ce produit se veut une alternative aux assurances permanentes à primes nivelées et garanties à vie, lesquelles ont subi plusieurs hausses tarifaires au cours des dernières années en raison de la faiblesse des taux d’intérêt à long terme.
Pour les 10 premières années du contrat, la prime du produit est fixe et garantie, laquelle se compare avantageusement par rapport aux assurances vie à primes nivelées.
Au 10e anniversaire du contrat, la prime est ajustée selon le barème d’établissement de la prime courante garantie au contrat. Celui-ci prévoit une diminution de la prime advenant une augmentation des taux d’intérêt à long terme. Il est basé sur la moyenne des rendements des obligations provinciales à long terme des cinq dernières années.
La nouvelle prime sera alors garantie les cinq années suivantes, avant d’être rajustée pour une autre période de cinq ans, et ce, jusqu’à ce que l’assuré atteigne 71 ans.
« À l’émission du contrat, la prime maximale est connue et garantie. Ainsi, cette prime maximale joue le rôle d’un plafond garanti pour l’assuré qui ne paiera jamais davantage que ce qui est prévu au contrat. Tendance offre aussi la possibilité de bénéficier d’une composante d’épargne à l’abri de l’impôt », indique l’Industrielle Alliance, dans un communiqué.
Un exemple
D’après un document envoyé par l’assureur, la prime maximale garantie peut varier de 445 à 880 $, pour un homme non-fumeur de 30 ans, dont le capital-décès s’élève à 100 000 $. La prime la plus élevée prévaut lorsque le barème de taux d’intérêt est de 2,5 % ou moins et la prime la plus basse, lors que le taux s’élève à 8,5 % ou plus.
Sur toute prime versée au fonds de capitalisation, des frais pour taxe et administration équivalant à 2,50 % sont prélevés sans égard à la province d’émission du contrat.