«Nous pensons que cette stratégie nous aidera à percer le marché hors Québec. Nous ne sommes pas très présents au Canada. De plus, le développement des relations avec les agents généraux, les MGA, prend beaucoup de temps», dit Stéphane Rochon.
Trois polices peuvent être souscrites, et chacune d’entre elles peut l’être en tant que Temporaire 10 ans ou Temporaire 20 ans.
La première, l’assurance vie, vise une clientèle de 18 à 60 ans, et propose des indemnités entre 5 000 et 300 000 $. Il existe un avenant de remboursement de primes.
La deuxième, l’assurance invalidité, offre aux individus de 18 à 55 ans des indemnités qui vont de 400 à 2 500 $ par mois.
La troisième, la police d’assurance maladies graves, offre des indemnités d’au moins 5 000 $ et d’au plus 100 000 $ lors d’un diagnostic de cancer, d’une crise cardiaque, d’un accident vasculaire cérébral ou d’un pontage aorto-coronarien. Au moment de la souscription, les individus doivent avoir de 18 à 55 ans.
Un produit «unique»
Selon le dirigeant d’Humania, ces produits seraient «uniques» dans l’univers canadien de l’assurance de personnes pour les deux raisons suivantes : le processus de souscription et la clientèle visée.
«Notre méthode de souscription est ultrarapide, car elle est entièrement automatisée. À ma connaissance, ce type d’émission live n’existe pas ailleurs. Chez nos concurrents, les propositions électroniques sont analysées par des souscripteurs, ce qui fait en sorte que le processus d’approbation peut prendre de trois semaines à un mois !» dit Stéphane Rochon.
Par ailleurs, l’assurance sans examen médical d’Humania cible tous ceux qui ont de la difficulté à souscrire un contrat d’assurance maladies graves, d’assurance invalidité et d’assurance vie ou qui en sont même exclus.
«Pensons par exemple à l’homme de 45 ans qui aurait reçu un diagnostic de cancer de la prostate. Ou à une personne diabétique, ou encore à un individu qui aurait perdu son permis de conduire. Ou à un jeune adulte qui aurait eu une condamnation pour usage de stupéfiants. Bonne chance à eux, car s’assurer peut alors devenir toute une mission !» dit Stéphane Rochon.
Toutefois, puisque les produits d’assurance sans examen médical d’Humania s’adressent aux «cas difficiles», leur coût sera plus élevé que celui des produits grand public. Les produits comportent trois niveaux de primes possibles.
Un marché à percer
Selon le vice-président, ventes et marketing, les conseillers «actifs» ont généralement de quatre à dix cas difficiles par année. «Soit ils ne peuvent pas les placer, soit ces cas leur demandent beaucoup d’énergie», dit-il. Ce sont justement ces cas que la mutuelle de Saint-Hyacinthe veut attirer.
Ce marché représente environ 100 M$ en primes, d’après Stéphane Rochon, qui le subdivise en 60 % en assurance vie, 20 % en assurance maladies graves et 20 % en assurance invalidité.