Dans le document intitulé 99 trucs pour économiser sans trop se priver, le groupement public-privé pour la promotion de la sécurité financière à la retraite encourage ainsi les clients à « magasiner » afin de diminuer les frais de leurs placements, dont les frais d’acquisition différés.
« Ces frais peuvent varier de 0 % à 5 % de la somme investie. Imaginez si vous investissez 25 000 $ dans un fonds et que vous payez 4 % de frais. Cela représente 1 000 $. En négociant, il est possible d’économiser cet argent », lit-on dans le document destiné aux clients.
« Vos talents de négociateur sont limités? Aucun problème : plusieurs fonds communs de placement sont offerts sans frais d’acquisition. Pour certains fonds, on demande plutôt des frais de sortie, mais il existe des fonds qui n’en ont pas », ajoute Question Retraite.
Le regroupement soutient notamment que les frais de placement diffèrent considérablement d’un type de placement à l’autre et d’un établissement à l’autre.
99 conseils
Par ailleurs, le premier truc destiné aux clients pour économiser est de faire « affaire avec des représentants autorisés ».
« Les familles qui ont recours à un représentant disposent d’un capital investi d’environ 176 000 $. Pour les familles qui ne reçoivent pas de conseils, cette somme est quatre fois moins élevée (47 000 $). La différence est encore plus prononcée pour les familles à revenus modestes », lit-on dans l’étude, citant une étude d’Ipsos-Reid.
Le guide regorge de trucs afin d’économiser sur le plan de l’assurance, de l’habitation, de l’alimentation, des transports, et incite aussi le client à profiter de diverses mesures fiscales, comme des crédits sociaux-fiscaux et des abris fiscaux comme le REER ou le compte d’épargne libre d’impôt (CELI).
Question Retraite donne également des conseils personnalisés aux clients dont le salaire annuel est supérieur à 47 400 $.
« Vous avez probablement remarqué que votre paie nette augmente en cours d’année, même si vous ne recevez pas d’augmentation de salaire, écrit Question Retraite. Il en est ainsi parce que vous payez le maximum de cotisations à l’assurance-emploi, et peut-être même au Régime de rentes du Québec et au Régime québécois d’assurance parentale. Une fois le maximum atteint, vous n’en payez plus et votre paie nette augmente… jusqu’au mois de janvier suivant. À partir de ce moment, vous recommencez à cotiser à ces régimes et votre paie nette diminue de nouveau », explique Question Retraite.
L’organisme recommande au client d’épargner les montants supplémentaires qu’il reçoit sur chaque paie.
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