Yan Barcelo est journaliste indépendant. Il collabore à Finance et Investissement depuis 1998.
Yan Barcelo est journaliste indépendant. Il collabore à Finance et Investissement depuis 1998.
Une vague de réglementation favorisant une uniformisation des règles entre la distribution de fonds communs de placement (FCP) et celle de fonds distincts devrait déferler au cours des trois à quatre prochaines années, selon Yves Millette, vice-président principal, affaires québécoises, à l'Association canadienne des compagnies d'assurances de personnes (ACCAP).«On sort d'un exercice pénible d'uniformisation des règles financières (réserves de capital, comptabilité IFRS, etc.), dit-il. La même chose s'en vient avec les règles visant les consommateurs.»
Certains travailleurs pourraient être désavantagés s'ils cotisent à un régime volontaire d'épargne-retraite (RVER) auquel leur employeur ne contribue pas, même si ce dernier les inscrit automatiquement à ce régime.«Dans certains cas, surtout celui des contribuables à plus faible revenu, il n'est pas certain que le RVER soit la meilleure option», soutient Claude Paquin, président du conseil des gouverneurs au Conseil des fonds d'investissement du Québec.
Un client peut s'y prendre de différentes façons pour utiliser les bitcoins qu'il détient : spéculation, troc, monnaie d'échange pour acquérir ou vendre des biens et services, etc. La fiscalité qui y est attachée variera selon l'emploi de cette monnaie virtuelle.Ainsi, les autorités fiscales fédérale et québécoise exigent que les contribuables traitent les transactions en bitcoins comme ils traiteraient n'importe quelle transaction de troc.
Les petits courtiers ont la vie dure au Canada et, du coup, c'est tout le secteur du financement des petites entreprises qui en pâtit.Au cours de la première moitié de 2013, 11 firmes ont quitté les rangs de l'Association canadienne du commerce des valeurs mobilières (ACCVM), indique un mémoire soumis par cette Association au ministère fédéral des Finances en prévision du budget dévoilé le 11 février dernier.
L'industrie financière canadienne a accueilli avec un soupir de soulagement l'entente intergouvernementale (EIG) survenue entre le Canada et les États-Unis concernant la FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act).Cette loi américaine sur les comptes à l'étranger, qui vise à combattre l'évasion fiscale de citoyens américains qui habitent au Canada et dans tout pays étranger, doit entrer en vigueur le 1er juillet prochain.
La première chose qu'il faut être prêt à donner à un client handicapé, c'est du temps, insiste Guillaume Parent, président fondateur de Finandicap, un cabinet de services financiers pour personnes handicapées.Par exemple, «avec un aveugle, je prends le temps de lui lire tout le contrat, explique Guillaume Parent. Les concepts financiers paraissent souvent abstraits à un sourd-muet. Il faut paraphraser les notions et les idées.»
DES CHERCHEURS DE HEC Montréal ont mis au point un modèle d'évaluation beaucoup plus précis du risque de défaillance des produits financiers dérivés.Lors de la crise financière de 2008, les modèles dominants de calcul de risque n'avaient pas permis de prévoir l'ampleur du dégonflement de nombreux produits financiers dérivés.
En raison de la récente progression des marchés boursiers américains, les aubaines se font rares au sud de la frontière. Toutefois, certains analystes trouvent encore des occasions dans un contexte où la Réserve fédérale américaine (Fed) ralentit le rythme de ses achats mensuels d'actif, une action connue sous le nom de tapering.Ainsi, les impacts de la réduction du volume d'achat d'actif de la Fed restent incertains. «C'est la question !» lance Nicolas Chevalier, associé, chef des placements et gestionnaire de portefeuille chez Gestion Pembroke, à Montréal.
Les produits du marché dispensé, qui s'adressent aux clients fortunés, sont loin de constituer l'essentiel de l'offre des conseillers, d'autant plus qu'il s'agit d'un marché très jeune encore au Québec. Cependant, un conseiller avisé peut y trouver un précieux complément d'affaires destiné à ses clients plus fortunés .
Les services-conseils financiers en ligne automatisés, en croissance aux États-Unis, arrivent au Canada.Le site WealthBar.com, premier service canadien de conseils financiers en ligne, entrera en activité au printemps, si tout se passe bien dans le processus d'approbation règlementaire.Aux États-Unis, plusieurs entreprises oeuvrent déjà dans ce domaine, que plusieurs commentateurs dénigrent, l'appelant le «robo-advisor», ou «robot-conseiller».