De plus en plus d'entreprises cessent d'offrir une couverture de soins de santé aux employés qui partent à la retraite. Constatant cette tendance, la Financière Manuvie souligne que le régime Emporte-moi Assurance-santé peut satisfaire aux besoins des employés qui quittent leur régime collectif, puisque l'approbation est garantie lorsque la demande est reçue dans les 60 jours suivant la perte de l'assurance collective. En janvier dernier, Manuvie a augmenté l'attrait d'Emporte-moi Assurance-santé avec des réductions de primes de 2 % à 9 % en fonction du groupe d'âge et de la formule de la protection. En outre, l'assurance voyage Soins médicaux d'urgence peut maintenant être ajoutée en tant que garantie complémentaire facultative, pour des périodes de 15 ou 30 jours. La protection Emporte-moi peut être demandée jusqu'à 69 ans et s'applique jusqu'à 80 ans. Les quatre formules d'Emporte-moi se différencient par la limite de couverture des médicaments sur ordonnance (de 450 $ à 2 000 $ par année) ; la couverture ou non de soins dentaires ; et l'importance de l'assurance-maladie complémentaire (de 100 000 $ à 300 000 $ par année).
Près d'un travailleur sur cinq exerce ses fonctions à la maison, selon Statistique Canada. Cette donnée sociologique a incité iA Excellence à assouplir ses règles d'admissibilité pour les travailleurs à domicile. La filiale d'iA Groupe financier a créé trois catégories de travailleurs à domicile. Il n'y a aucune exigence ni restriction supplémentaire pour les deux premières. Il s'agit des employés figurant sur le relevé de paie d'un employeur ainsi que les petites entreprises ayant un achalandage de clients. La troisième catégorie est constituée des petites entreprises sans achalandage de clients. Dans ce dernier cas, si les personnes travaillent à domicile moins de la moitié du temps, il n'y aura pas d'exigence ou de restriction supplémentaire. Mais si la proportion de temps travaillé à domicile dépasse plus de la moitié du temps, les personnes devront avoir montré une certaine stabilité d'emploi - soit plus de deux ans dans le domaine -, et avoir gagné au moins 15 000 $ par année après les dépenses.
Empire Vie a lancé Protection MG Plus, une assurance qui couvre 25 maladies graves. Elle est présentée aux consommateurs comme un outil visant «à protéger votre style de vie». La police peut être souscrite entre 18 et 65 ans. Le montant de protection va de 25 000 $ à 2 M$. Protection MG Plus comporte aussi une prestation au décès de 1 000 $. Ce produit se décline en deux versions : Protection MG Plus 10, qui est renouvelable et transformable jusqu'à l'âge de 75 ans avec des primes garanties augmentant tous les 10 ans ; et Protection MG Plus 75, comprenant une couverture jusqu'à l'âge de 75 ans et des primes nivelées garanties. Un avenant de remboursement de primes au rachat ou à l'échéance permet de récupérer de 70 % à 100 % des primes payées. Cette remise commence à la plus tardive des deux situations suivantes : à l'âge de 60 ans ou au 15e anniversaire de la police. Selon Empire Vie, la prime de Protection MG Plus est l'une des plus abordables du marché (http : //tinyurl.com/hgudeef).
BMO Assurance a mis en marché la Gamme Dimension Prospérité, une assurance vie universelle (VU) à faible coût sur la composante de placement. Destinée aux propriétaires d'entreprise et aux particuliers à valeur nette élevée, cette protection dispose d'un capital assuré maximal de 20 M$. Une prime d'au moins 25 000 $ est exigible dès la première année. L'assureur affirme que ce produit constitue le «régime idéal pour les clients allergiques aux frais». Axé sur l'accumulation de fonds, le produit offre un boni sur fonds cumulés des fonds indiciels, des comptes indiciels garantis en fonction du marché et des comptes à intérêt garanti. Ce boni est versé dès la fin de la première année, à la condition que le solde de ces comptes corresponde au moins à 200 % de la prime annuelle minimale cumulée à la fin de cette année d'assurance. Le taux bonifié annuel peut atteindre 0,50 % (http : //tiny.cc/62ksiy). Selon BMO Assurance, ce boni peut compenser le coût de l'assurance vie universelle. La période de frais de rachat s'établit à neuf ans. Les clients peuvent bénéficier de l'imposition différée de leurs polices d'assurance vie universelle (http : //tiny.cc/ykjsiy).
Fin janvier, Empire Vie a mis en marché deux nouvelles options de paiement de primes concernant ses assurances vie entière AssurMax et Optimax Patrimoine. Les clients de AssurMax 8 primes et Optimax Patrimoine 8 primes peuvent maintenant payer la police en huit ans. Les deux autres options de paiement de ces deux assurances vie entière sont de 20 ans ou jusqu'à l'âge de 100 ans. Ces produits comportent des valeurs de rachat garanties dès la fin de la première année de la police. Le montant d'assurance minimal est de 25 000 $ jusqu'à l'âge de 65 ans et de 10 000 $ à partir de 65 ans. Il y a cinq options de participation possibles : bonifications d'assurance libérée, versement en espèces, participations capitalisées, réduction de la prime annuelle et protection enrichie qui donne droit à une protection à vie. AssurMax est axé sur les besoins de planification successorale (http : //tiny.cc/tpniiy). Pour sa part, Optimax Patrimoine est axé sur l'accumulation de valeurs de rachat à court terme (http : //tiny.cc/6tniiy).
La Financière Manuvie a mis en marché une assurance voyage simplifiée : Assurance Protection sans égal. Le contrat d'assurance compte 14 pages, soit environ trois fois moins que les contrats d'assurance voyage traditionnels de Manuvie. La police s'adresse aux individus d'au plus 69 ans et comporte une couverture maximale de 30 000 $. La durée des voyages est limitée à 23 jours (http : //tiny.cc/vnvhiy). L'assureur de Toronto dit avoir aboli 37 exclusions et limitations, et avoir éliminé des clauses d'affection préexistante et des périodes de stabilité associées à l'assurance voyage. De plus, la tarification a été simplifiée à la suite de l'élimination de tableaux de taux complexes. Dans le cas de couvertures supérieures à 1 000 $, les taux de primes se calculent en multipliant le montant d'assurance souscrit par le taux en pourcentage applicable à la durée du voyage. Par exemple, ce taux est de 12 % lorsque le voyage dure entre 17 et 23 jours (http : //tiny.cc/m0vhiy). Toutefois, Assurance Protection sans égal n'est pas disponible en ligne : la police ne peut être souscrite qu'auprès des agents de voyages.
Un sondage récent réalisé aux États-Unis montre de nouveau à quel point la rémunération est un enjeu clé dans l'industrie de l'assurance de personnes.En effet, une majorité d'Américains préféreraient payer leurs conseillers en sécurité financière avec une somme fixe d'environ 100 $ US par an. Doit-on y voir une tendance de fond ? Les conseillers sont-ils condamnés à des revenus de misère ?
Le gouvernement fédéral a octroyé récemment 444 M$ à l'Agence du revenu du Canada (ARC) afin d'augmenter sa force de frappe contre l'évasion fiscale. En retour, Ottawa espère que l'Agence récoltera environ 550 M$ supplémentaires par an d'ici 2022. Actuellement, 750 contribuables canadiens sont audités pour de possibles actes d'évasion fiscale. Leur nombre ne pourra que croître au cours des prochaines années en raison du niveau de sophistication des méthodes d'enquête du fisc fédéral. Ainsi, en janvier 2015, l'ARC a implanté des outils informatiques d'exploitation de données qui passent au peigne fin les transferts internationaux de plus de 10 000 $. La ministre responsable, Diane Lebouthillier, rapporte que l'Agence a recueilli des informations sur plus de 29 millions de déclarations concernant des transferts internationaux d'argent. En raison des 444 M$ injectés par Ottawa, l'ARC fera passer le nombre d'examens axés sur les contribuables présentant un «risque élevé» de 600 à 3 000 par année, a signalé Andrew Treusch, commissaire du revenu de l'ARC. L'Agence compte 6 400 vérificateurs, soit 20 % de plus qu'en 2006, et effectue 120 000 audits par année (http : //tiny.cc/dvizhy).
L'innovation et un réalignement en marketing ont redonné du tonus aux ventes de polices d'assurance maladies graves (AMG).Lancé au milieu des années 1990, ce produit avait traversé une zone de turbulence en 2012 et 2013. En raison de la persistance des bas taux d'intérêt, les assureurs avaient alors augmenté les prix des produits permanents de façon draconienne. Résultat : les ventes avaient plongé en 2013 et stagné en 2014.
Lorsqu'un conseiller de la Financière Sun Life part à la retraite, son bloc d'affaires peut être vendu, tranche par tranche, à des acheteurs différents. L'industrie devrait-elle s'inspirer de cette façon de faire afin de favoriser la relève ? Certains le croient, mais les avis sont partagés.Traditionnellement, dans l'industrie de l'assurance de personnes, la vente de book de clientèle se fait auprès du même acheteur, que ce soit d'un seul coup ou de façon progressive, en l'espace de quelques années. Serait-il temps de voir les choses différemment ?