Dorénavant, les souscripteurs d'une Temporaire 10 ans ou d'une Temporaire 20 ans de la Canada-Vie bénéficieront d'une option de transformation de sept ans. Cette option n'était offerte jusqu'ici que jusqu'au cinquième anniversaire de la police. La direction précise que les clients qui ont des polices ou avenants sur une tête ou encore des polices conjointes payables au premier décès établis en 2006 ou en 2007 peuvent désormais faire transformer leur protection jusqu'au septième anniversaire de la police, même si les dispositions contractuelles ne le permettaient pas antérieurement.
L'Assomption Vie a augmenté à la mi-janvier les commissions de première année de son produit d'assurance vie temporaire FlexTerm de 35 % à 45 %. La hausse ne touche pas les avenants. Cette annonce fait suite à un sondage de L'Assomption Vie mené en novembre et décembre derniers auprès de 162 conseillers et agents généraux. Ces derniers avaient alors indiqué qu'ils souhaitaient une bonification des commissions versées. L'Assomption Vie calcule que le «taux de satisfaction global» des conseillers et agents généraux rejoints par ce sondage se situe à 92 %, en hausse de 4 % par rapport à 2010.
À l'été 2010, la financière Sun Life lançait une assurance vie entière avec participation. Une décision qu'elle n'a pas regrettée.Au cours de la première année, les ventes ont atteint 37 M$, ce que le président et chef de la direction Dean Connor avait alors qualifié de «succès considérable».
Les leaders ne sont pas que de bons gestionnaires et meneurs de troupes. Ils sont aussi des mentors, ce qui se ... monnaie ! Selon une recherche intéressante de Catalyst, un organisme de promotion des femmes en affaires, les cadres à «haut potentiel» de grandes organisations ont reçu, entre 2008 et 2010, environ 25 000 $ en rémunération supplémentaire pour leurs activités de mentorat. Les auteurs de la recherche expliquent que ces leaders ont «contribué à développer d'autres talents», tout en augmentant leur visibilité et leur influence dans l'organisation. On apprend également que les cadres à «haut potentiel» devenus mentors ont, plus souvent qu'autrement, déjà été «mentorés». La roue tourne ! On constate aussi que les mentors aident principalement des gens du même sexe, dans une proportion de trois pour un. L'enquête a rejoint plusieurs grandes organisations dont Desjardins, BMO, Deutsche Bank, IBM et UPS (http://tinyurl.com/acovc7j).
À la recherche de gestionnaires de fonds performants ? Les filtres à la Morningstar permettent de reconnaître les gestionnaires qui, année après année, performent mieux que leurs pairs. Cependant, on pourrait également s'en faire une idée en lisant les écrits des gestionnaires eux-mêmes. S'ils sont «trop» confiants, attention ! C'est mauvais signe. Des chercheurs de l'Université d'Édimbourg ont examiné 4 650 rapports annuels transmis par des gestionnaires de fonds américains à la base de données Edgar entre 2003 et 2009. Les gestionnaires retenus dans le cadre de l'étude devaient être à la barre du même fonds pendant au moins trois ans. Les chercheurs ont ensuite passé au crible ces documents au moyen d'un logiciel d'analyse de textes afin de mesurer trois variables : l'optimisme, la certitude et l'autoréférence (autrement dit, la propension des gestionnaires à se citer eux-mêmes). Les auteurs de la recherche affirment que la «surconfiance» entraîne de plus faibles rendements de l'investissement 12 mois après la publication du rapport annuel. Ces résultats sont encore plus significatifs chez les gestionnaires de style croissance (http://tinyurl.com/amckhs6).
En psychologie, l'ordre dans lequel on est né compte. Si vous êtes l'aîné, il se peut que votre profil d'investisseur soit plus conservateur que la moyenne. Cependant, si vous êtes le cadet, vous pourriez être plus audacieux et parfois même plus dépensier que les plus vieux de la famille. Une recherche a montré que la répartition d'actif des aînés de la famille se composait à 40 % en actions. Chez les cadets, cependant, la part des actions grimpait à 60 % (http://tinyurl.com/aryksp4) ! Explication : les aînés se sentent par nature plus «responsables» que ceux qui les suivent. Ce qui ne veut pas dire qu'ils le sont vraiment, mais c'est ainsi qu'ils se perçoivent et qu'ils veulent être vus par les membres de leur famille. Par ailleurs, cette recherche n'est ni la première ni surtout la dernière à s'intéresser à la question. Son échantillonnage de 368 personnes est trop limité pour faire autorité.
Le nouveau président-directeur général de l'Assomption Vie est le Québécois André Vincent. En poste depuis 1er avril, il succède ainsi à Denis Losier, nouvellement retraité après avoir passé 19 ans à la tête de l'assureur situé au Nouveau Brunswick. Âgé de 58 ans, André Vincent était depuis 2008 vice-président, assurance collective pour le Québec, à la Croix Bleue Medavie. Il compte plus d'un quart de siècle d'expérience en assurance et services financiers, notamment chez Desjardins Sécurité financière et à la Great-West. Il a une maîtrise en administration des affaires de l'Université Concordia et détient le titre d'assureur-vie agréé (AVA).
L'Assurance vie Équitable du Canada a modifié en décembre dernier les commissions de première année et de renouvellement de son assurance vie temporaire 20 ans, renouvelable annuellement et transformable. La commission de première année passe de 45 à 50 %. Toutefois, la commission de renouvellement diminue. Elle passe de 4,5 à 3 % de la deuxième à la cinquième année. La réduction touche également l'assurance vie temporaire 10 ans, renouvelable annuellement et transformable. Notons que cette mutuelle de Waterloo, en Ontario, a réalisé en 2012 des bénéfices records de 44,7 M$, principalement en raison de la bonne tenue de son secteur d'assurance collective. Pour leur part, les ventes en assurance individuelle ont subi une baisse de 7,4 %.
L'organisme de retraités American Association of Retired Persons (AARP), qui voulait connaître les raisons de l'impopularité des rentes, a effectué un sondage auprès de 2 420 retraités et préretraités, de 50 à 75 ans. Une très nette majorité d'entre eux craint qu'une rente ne leur laisse pas suffisamment d'argent disponible en cas d'urgence. La plupart d'entre eux redoutent également de mourir prématurément, laissant ainsi leur capital aux mains de l'assureur. Toutefois, ils perçoivent également ce produit comme un synonyme de «tranquillité d'esprit» et de discipline financière. Par conséquent, l'AARP estime que le potentiel de vente des rentes est plus élevé qu'on ne l'a cru jusqu'à présent. L'AARP estime que les retraités, et surtout les femmes, chez qui l'espérance de vie est plus élevée que chez les hommes, devraient être mieux informés quant aux différents types de rentes, dont certaines sont réversibles. L'industrie devrait également, selon cette association qui compte 40 millions de membres, autoriser des périodes d'essai de produits de rentes (http://tinyurl.com/cffgqsj).
La société PPI a lancé ÉtapesVie et VU Signature, des produits d'assurance vie qui visent respectivement le marché de la classe moyenne et celui des «nantis». S'adressant aux 18 à 55 ans, ÉtapesVie comporte une protection de 100 000 $ à 5 M $, nivelée jusqu'à 65 ans. Le capital assuré diminue ensuite une fois par an, de façon linéaire, jusqu'à ce qu'il atteigne 0 $ à 75 ans. Les primes sont garanties. Le nombre possible d'augmentations de la prime est limité et repose sur l'âge de l'assuré au moment de l'émission. Les primes pourront augmenter trois fois de 18 à 30 ans, deux fois de 31 à 40 ans et une fois de 41 à 50 ans. Il n'y a pas d'augmentation de 51 à 55 ans. Les augmentations sont limitées à 50 % par période de 10 ans. Pour sa part, la police VU Signature est un produit d'assurance vie universelle doté, selon PPI, d'une rémunération viagère pour les conseillers. Ces produits sont mis en marché par des conseillers indépendants sous contrat avec les canaux de distribution Solutions PPI et Conseils PPI, ce dernier ciblant le marché des gens fortunés.