Le Royaume-Uni abolissait il y a un an les frais intégrés aux produits financiers.Quelles ont été les conséquences de cette réforme ? L'année écoulée a-t-elle été un cauchemar pour les conseillers ? Un boomerang qui s'est retourné contre les consommateurs ?Des études et des sondages commencent à rendre compte des impacts d'une réforme qui, à l'évidence, n'a pas avantagé tout le monde. En voici un aperçu.
Comment le président de Galleon Group, un fonds de couverture (hedge fund) américain ayant un actif de 7 G$ US, a-t-il pu écoper de 11 ans de prison, la sentence la plus lourde prononcée à ce jour pour un délit d'initié ?
Vendre n'est pas un jeu d'enfant. Il faut être très persistant, et surtout, savoir «lire» ses clients et clients potentiels de façon à ne pas se laisser entraîner sur le terrain des prix ou de la consultation gratuite. L'auteure constate que les bons vendeurs sont des personnes sûres d'elles. Parce qu'ils connaissent leur valeur et qu'ils gardent la tête froide, les bons vendeurs gèrent leur stress et les déceptions inévitables. Surtout, ils savent s'y prendre avec les autres, et s'adaptent très rapidement à l'état d'esprit de leurs interlocuteurs. C'est ce qu'on appelle l'intelligence émotionnelle. De plus, comme ils perçoivent la réalité telle qu'elle est, ils ne perdent pas leur temps avec des clients potentiels non qualifiés. L'auteure affirme qu'acquérir ces habiletés demande beaucoup de temps, de l'expérience et de bons conseils. Les siens sont bien expliqués et sont accompagnés d'exemples concrets.
BMO Assurance a récemment haussé les taux de la Temporaire Pure à 100 ans. Ces augmentations sont entrées en vigueur en octobre 2013 et touchent tous les groupes d'âge. L'assureur donne l'exemple des 50 à 85 ans. Pour la tranche de 100 000 $ à 499 999 $, l'augmentation moyenne des taux est de 12 % chez les non-fumeurs. Si la tranche est supérieure à 500 000 $, la hausse atteint 14 % chez les non-fumeurs de ce groupe d'âge. Pour sa part, La Capitale a également relevé les taux de son assurance vie universelle Fructivie et de sa vie entière non participante Série Avantage à paiements limités seulement (payable en 10, 15 ou 20 ans, jusqu'à 65 ans avec minimum de 25 ans). Les ordres d'importance des hausses ne sont pas connus. Dans une communication aux courtiers, la direction de La Capitale invoque la faiblesse persistante des taux d'intérêt.
La Financière Sun Life a révisé ses lignes directrices en matière de tarification d'assurance de soins de longue durée (ASLD). La compagnie affirme être devenue «plus concurrentielle» en ce qui concerne les troubles anxieux, l'apnée du sommeil, l'arthrite, la discopathie dégénérative, la grossesse, l'hépatite C, les interventions chirurgicales, les lésions des tissus mous et les problèmes au niveau du genou. Sun Life signale avoir aboli les limitations du montant de la prestation pour plusieurs affections, notamment la discopathie dégénérative et l'arthrite. L'assureur dit avoir ajouté un grand nombre de nouvelles affections, dont le déficit d'attention, la maladie coeliaque et la sclérite. La dernière édition de son «Guide de tarification de l'assurance de soins de longue durée» montre qu'il y aura automatiquement refus d'ASLD s'il y a consommation de marijuana ou de haschich plus de huit fois par mois ; en cas d'alcoolisme ; d'obésité ; d'hypertension artérielle ; et du fait d'avoir commis plus de deux infractions routières liées à la consommation d'alcool en cinq ans.
Desjardins Assurances offre désormais l'assurance vie entière payable à l'âge de 65 ans. Le produit Horizon Sécurité à 65 s'adresse aux personnes qui veulent prendre leur retraite à 65 ans, ne plus avoir de primes à payer tout en étant couvertes jusqu'à la fin de leur vie. Les clients qui achètent cette protection après l'âge de 50 ans doivent cependant payer au moins 15 années de primes. Selon Desjardins, ce produit est plus abordable pour les jeunes familles qu'une assurance à paiements limités payable en 20 ans. Le montant d'assurance qui peut être souscrit s'établit entre 10 000 $ et 7,5 M$. L'âge à l'émission est de 0 à 65 ans. Les valeurs de rachat et d'assurance libérée sont disponibles dès la cinquième année. Les commissions de vente dépendent de l'âge du client. Par exemple, les commissions de première année sont de 45 % si l'assuré n'a pas plus de 44 ans ; de 40 % s'il a de 45 à 49 ans ; et de 35 % s'il a de 50 à 65 ans.
Si vous voulez susciter la collaboration entre les employés d'une entreprise, arrangez-vous pour que leurs chemins se croisent au bureau. En effet, lorsque les gens se rencontrent quotidiennement pour se rendre à leur espace de travail, aux toilettes ou à la cafétéria, ils peuvent se parler à l'improviste et échanger des informations utiles. Telle est la leçon tirée d'une recherche qui porte sur l'aménagement d'un immeuble où travaillaient des chercheurs de laboratoires scientifiques. «En allongeant de 100 pieds le parcours commun des employés, on augmente les probabilités de collaboration de 19 à 20 %», affirment les auteurs de la recherche (http://tinyurl.com/o3j6ya5). Or, plusieurs entreprises tentent d'encourager des interactions en redessinant les espaces de bureau. Le Wall Street Journal rapporte ainsi qu'un détaillant de vêtements en ligne a expressément conçu des salles de repos minuscules afin que les employés n'aient pas d'autre choix que de se parler. Une autre entreprise réattribue les espaces de bureau une fois par an afin de favoriser les contacts entre des individus qui autrement ne se seraient jamais parlé (http://tinyurl.com/plyargw).
Depuis la fin de septembre 2013, les fonds de couverture (hedge funds) américains peuvent faire de la publicité pour accroître leur clientèle. Les canaux publicitaires seront assez spécialisés, puisque les clients potentiels doivent être des investisseurs accrédités et disposer de revenus annuels d'au moins 200 000 $ US ou de 1 M$ en actif à investir. Mis à part la commandite de... matchs de polo, qui est désormais possible, il ne faudra pas s'attendre à court terme à un déluge de publicités dans des médias spécialisés. En effet, les gestionnaires de fonds de couverture ne veulent pas être les premiers annonceurs publicitaires à attirer l'attention de la Securities and Exchange Commission (SEC) (http://tinyurl.com/myams23). Cette nouvelle situation fera des gagnants et des perdants à long terme, selon une récente étude américaine (http://tinyurl.com/l9zfwsp). Les perdants seront les gestionnaires de fonds qui, comme BlackRock, jouaient sur deux tableaux. Les fonds de couverture des gestionnaires mixtes à la BlackRock bénéficiaient jusqu'ici de la notoriété que procuraient leurs fonds traditionnels. Les gestionnaires spécialisés uniquement dans les fonds de couverture pourront ainsi un jour jouer à armes égales.
De nombreux individus se suicident après un diagnostic de cancer. Lors des sept journées qui suivent la terrible nouvelle, les probabilités de suicide sont multipliées par cinq. Et les probabilités de souffrir d'une crise cardiaque sont six fois plus élevées. Selon des chercheurs suédois, les cancers de l'oesophage, du foie, du pancréas, du poumon et du cerveau sont ceux qui provoquent le plus de suicides, tandis que le diagnostic de cancer du cerveau est celui qui suscite le plus de crises cardiaques. Toutefois, les probabilités de suicide et de crise cardiaque diminuent très rapidement, soit une semaine après la nouvelle qui a causé le choc (http://tinyurl.com/awtcmeg). Les sept premiers jours représentent donc le temps nécessaire pour maîtriser l'angoisse et la détresse psychologique. D'où l'importance de bien entourer la personne qui a reçu un tel diagnostic ou d'éviter l'isolement si on en est la victime.
Nous vivons plus vieux que nos prédécesseurs, démontre une recherche publiée dans la revue médicale The Lancet. Par exemple, les capacités d'attention, de mémoire et d'expression orale d'octogénaires et de nonagénaires du Danemark sont sensiblement supérieures à celles qui avaient été mesurées dix ans plus tôt auprès de personnes du même âge (http://tinyurl.com/lzv5s85). En outre, la probabilité d'atteindre l'âge de 95 ans est de 30 % plus élevée. L'issue reste inéluctable, ce qui entraîne le risque de fraudes en raison de capacités affaiblies. Dans une communication à ses conseillers, Morgan Stanley rappelle qu'un individu sur cinq de 85 ans et plus affiche des capacités cognitives déficientes. En cas de doute sur des tentatives de fraude, souvent perpétrées par l'entourage, Morgan Stanley suggère aux conseillers de s'en rapporter rapidement à la direction ou aux spécialistes de la conformité. La banque d'investissement recommande à ses conseillers d'être très attentifs aux produits qui prévoient des pénalités de retrait ou qui ont une longue période de détention (http://tinyurl.com/lgoy9yc).