La retraite ne sera pas synonyme d'immobilisme si elle est vécue comme un tremplin vers ses passions. Tel est le message de l'auteur, selon qui une vie de retraité devrait se composer de 20 activités différentes par année (par exemple, le vélo = une activité). Afin d'aider les indécis à trouver les activités qui leur conviennent, il en décrit un nombre quasi encyclopédique, selon les goûts et le tempérament de chacun, comme l'indépendance d'esprit, le goût du plein air, le penchant pour l'engagement social, etc. Ce livre agréablement conçu pourrait aider tous vos clients qui s'inquiètent de devoir combler leurs futures journées de retraité en faisant des mots croisés au Tim Hortons ou en jouant au golf 365 jours par année !
Véritable classique de l'investissement, cette bible de la stratégie buy and hold en est à sa cinquième édition, revue et augmentée. Le livre a été publié pour la première fois en 1994. Jeremy Siegel est un pur et dur des actions comme choix de placement. Selon lui, mis à part la Grande Dépression des années 1930, les actions américaines ont toujours nettement dépassé les rendements des titres à revenu fixe (de 1802 à 2012, leur rendement annualisé a été de 8,1 %, par rapport à 5,1 % pour les obligations). Et sur des périodes de 20 ans, leur volatilité serait moindre. L'auteur évalue les titres boursiers en fonction de leur capacité à générer des dividendes et des bénéfices. Bien que ce livre comporte beaucoup de tableaux statistiques, le style est très clair.
Dans une communication envoyée aux agents généraux à la mi-janvier, l'Empire Vie affirme qu'elle ne «tolère pas les transactions qui constituent un trafic de polices d'assurance vie». L'assureur rappelle que ce trafic se présente sous trois formes. Premièrement, le règlement d'assurance viatique, où l'assuré, atteint d'une maladie en phase terminale, vend sa protection à un tiers pour un montant inférieur au capital assuré, mais supérieur aux primes payées ou à la valeur de rachat de la police. Deuxièmement, le rachat à escompte de police d'assurance vie met en scène un titulaire de police dont l'espérance de vie est supérieure à 24 mois. Troisièmement, la souscription d'une assurance vie détenue par un étranger (STOLI) implique l'achat d'une police avec l'intention de la transférer à un tiers investisseur qui n'a pas d'intérêt assurable. L'individu reçoit alors un paiement immédiat ou un prêt pendant qu'un tiers titulaire paie les primes. Ce dernier recevra la prestation au décès ou pourra céder la police à d'autres investisseurs.
«Je vous écoute.» Si l'on accueillait le client insatisfait de cette façon au lieu de le contredire, on éliminerait alors beaucoup de tension. Le développement de la capacité d'écoute et l'élimination des phrases négatives font partie des moyens présentés par les auteurs pour désamorcer les situations difficiles avec la clientèle. Ils soulignent d'ailleurs le danger de l'inaction : la majorité des clients insatisfaits ne se plaignent jamais, mais ils changent de fournisseur. Selon les auteurs, les entreprises doivent sans cesse tirer des leçons de situations conflictuelles inévitables afin de diminuer le potentiel d'insatisfaction. Le livre n'apprendra rien aux connaisseurs, mais il fait un tour d'horizon des moyens d'améliorer le service à la clientèle qui sera utile aux débutants.
BMO Assurance a suspendu la vente des produits d'assurance vie entière sans participation Temporaire Plus à 100 ans et Temporaire Platine à 100 ans en raison de la persistance des faibles taux d'intérêt. «Plutôt que d'augmenter la tarification, nous affecterons nos ressources au développement de produits d'assurance vie universelle ainsi qu'à d'autres initiatives», indique l'assureur dans une communication destinée à son réseau de vente. La compagnie conserve toutefois la police garantie sans participation Vie 20 primes et la police permanente sans participation Temporaire Pure à 100 ans. Par ailleurs, BMO Assurance a augmenté les taux de commission de première année des produits d'assurance vie universelle à taux de coût d'assurance nivelé de la Gamme Dimension (60 %), de la Gamme Dimension Prestige (55 %) et de La Prévoyance (60 %). Les polices à taux de coût d'assurance nivelé de la Gamme Dimension comportent un nouveau montant de capital assuré minimal de 100 000 $. Ce montant est de 50 000 $ pour la transformation d'une police temporaire en une police à taux de coût d'assurance nivelé de la Gamme Dimension.
Au cours des cinq prochaines années, la capacité de faire face au changement et à l'incertitude sera la qualité la plus recherchée sur le marché du travail. Telle est la conclusion d'une enquête menée au Royaume-Uni auprès de 350 gestionnaires. Selon eux, la «résilience» sera l'élément clé qui permettra aux employés de faire face aux défis que présentent l'incertitude, et en règle générale, le fait d'avoir à faire plus avec moins (http://tinyurl.com/o6sf7qs). Popularisée par l'auteur et psychologue Boris Cyrulnik, la notion de résilience se définit par la capacité à faire face à des situations difficiles génératrices de stress. Est-il possible d'améliorer sa résilience ? Oui, répond The Resilience Institute. Selon cette organisation australienne, il faut s'efforcer de ralentir le rythme au moyen de pauses structurées. «La haute performance de tâches complexe ne peut pas durer indéfiniment», constate l'Institut, citant l'exemple des courriels qui peuvent inonder les décideurs. «La prise de décision est improductive en situation de surcharge d'information», souligne l'organisme. Le Resilience Institute met l'accent sur des techniques de relaxation et sur la limitation du nombre d'heures travaillées (http://tinyurl.com/oxjg8ob).
Qui n'a pas les moyens de s'offrir une assurance vie temporaire de 500 000 $ en payant l'équivalent d'une tasse de café par jour ? La Great-West a créé un concept de vente axé sur une temporaire 10 ans, visant à démontrer de façon un peu absurde que tout le monde a la capacité financière de «protéger sa famille». Le cas est basé sur une T10 achetée par un homme ou une femme, non-fumeurs et âgés de 40 ans ou moins avec risque normal et paiement mensuel des primes. On calcule que la tasse de café coûte 1,60 $ (http://tinyurl.com/pn6rjv3).
Les cabinets de conseillers qui se vantent d'embaucher des joueurs étoiles au CV étincelant finissent souvent par déchanter. Après quatre ans, plusieurs d'entre eux se sont révélés médiocres et se sont fait montrer la porte. À l'inverse, l'embauche de recrues qualifiées de «médiocres» - au CV modeste, pour ne pas dire très humble - n'est pas nécessairement problématique. En effet, les dirigeants de cabinets peuvent en faire des joueurs de premier ou deuxième trio en l'espace de quatre ans. À condition cependant de les coacher pendant leurs trois premiers mois de service, et de favoriser l'auto-apprentissage en tolérant les erreurs. Telle est la trouvaille d'Angie Herbers, une consultante américaine spécialiste du conseil financier. Après avoir examiné les évaluations annuelles d'employés de cabinets, elle en conclut qu'en matière d'embauche, gestionnaires et propriétaires font souvent l'erreur, d'imiter les firmes de courtage et leur règle d'or du «marche ou crève». Or, les cabinets ne peuvent pas se permettre des taux de roulement aussi élevés. Les dirigeants de cabinets devraient également favoriser les horaires flexibles et l'équilibre travail-famille, dit-elle. Cela évite l'épuisement professionnel, ainsi que la tentation de chercher du soutien émotionnel au bureau plutôt que parmi ses proches (http://tinyurl.com/plad99v).
Desjardins Sécurité financière (DSF) offre du nouveau aux retraités prudents qui possèdent de l'épargne dans un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) ou un fonds de revenu viager (FRV). Il s'agit d'une stratégie de revenus combinant le produit Garantie Avantage et un placement à terme rachetable de trois ou cinq ans. Garantie Avantage est un produit de placement à terme lié au marché. Pour aider les conseillers à calculer la répartition optimale entre ces deux volets, l'assureur a créé un Calculateur de répartition - Revenu FERR/FRV. Selon DSF, cette stratégie de revenus s'adresse aux clients qui hésitent à opter pour des produits de revenu viager, mais qui veulent obtenir des rendements plus élevés que ceux des placements à terme. DSF fait valoir que cette stratégie de revenus permet aux clients de comptes FERR ou FRV de retirer, annuellement, jusqu'à 20 % de leur argent sans rajustement de la valeur marchande.
Les cabinets dont le chiffre d'affaires connaît une progression vigoureuse sont également ceux dont les dirigeants et propriétaires prennent le plus de vacances (neuf semaines, par rapport à quatre pour les autres) et travaillent le moins (31 heures par semaine par rapport à 54 heures pour les autres). Selon la consultante spécialisée Angie Herbers, un de leurs secrets consiste à lier une partie importante de la rémunération des conseillers à la progression du chiffre d'affaires du cabinet. Cette prime devrait être octroyée chaque trimestre (http://tinyurl.com/plad99v). Mais attention, d'autres paramètres que le chiffre d'affaires seraient encore plus efficaces. Selon SEI Advisor Network, autre consultant spécialisé, les primes des conseillers devraient plutôt porter sur les éléments qu'ils peuvent le mieux contrôler dans leur travail de tous les jours. Par exemple, la firme mentionne la rétention de la clientèle, le nombre de rencontres effectuées avec des clients potentiels, le nombre de nouveaux clients ou le pourcentage de clients joints. SEI suggère aux dirigeants et propriétaires de choisir les paramètres des primes en fonction de leurs objectifs prioritaires, qui peuvent changer d'année en année (http://tinyurl.com/mzhcg3u).