Selon les conseillers interrogés par finance-investissement.com, l’épargne systématique est un mode de fonctionnement intéressant pour le client, mais aussi pour eux.
« Ces déductions forgent une discipline d’épargne », constate André Martel. Ce planificateur financier de Chicoutimi note qu’un nombre grandissant d’employeurs propose des déductions automatiques aux REER, à même le chèque de paie.
Planificateur à Brossard pour le compte du Groupe Investors, Gaétan Veillette affirme que les déductions automatiques comportent un gros avantage : le « nivellement » du budget.
« Au lieu de donner un gros coup annuel, avec des effets parfois négatifs sur les liquidités, les clients qui contribuent à leurs REER grâce à des déductions automatiques épargnent sans heurt, d’une façon presque naturelle ».
L’épargne comme mode de vie résulte d’ailleurs souvent de l’action même des conseillers.
« Si on vend à nos clients l’idée que les déductions automatiques leur seront utiles, ils adhéreront alors beaucoup plus facilement à l’épargne comme mode de vie », ajoute Gaétan Veillette.
Pour sa part, Sylvain de Champlain aime faire valoir, auprès de sa clientèle, les avantages des retours d’impôts. « C’est une méthode sûre pour susciter l’intérêt envers les déductions automatiques », dit-il.
Sur un chèque de paie, l’impôt payé sera en effet moins élevé s’il y a déjà eu déduction à titre de contribution au REER. « L’avantage est immédiat », constate ce planificateur financier de Montréal.