Les régimes communs de rentes viagères à paiements variables (RVPV) offrent une solution de rechange souple par rapport aux régimes traditionnels de rentes garanties, pointe l’Institut canadien des actuaires (ICA) dans un nouveau rapport intitulé Examen des éléments de conception d’un régime commun de rentes viagères à paiements variables.

Ces régimes permettent aux retraités de convertir un montant forfaitaire en un revenu viager qui varie en fonction de l’expérience liée aux placements et à la mortalité. Le rythme de l’adoption de ces régimes est susceptible de connaître une certaine accélération, observe le rapport.

Cependant, l’essor de cette alternative est entravé par les enjeux réglementaires et par le manque de moyens efficaces permettant de communiquer les risques aux personnes participantes, précise ce même rapport.

Un autre obstacle est l’absence de consensus sur les éléments optimaux de conception des régimes communs. C’est d’ailleurs sur le sujet de la conception des régimes communs que s’est concentré l’ICA dans ce rapport.

Les auteurs du rapport pointent la nécessité d’effectuer un examen attentif de trois éléments au moment d’opérer un choix et d’arbitrer entre le risque et le rendement :

– les régimes communs ouverts présentent habituellement moins de risques que les régimes communs fermés, surtout lorsque ces derniers sont principalement composés de personnes participantes plus âgées.

– une politique de taux de référence variable doit inciter la prudence au moment de choisir les hypothèses de taux.

– la comptabilisation différée des gains et des pertes peut réduire sensiblement le risque associé à la modification des prestations. Mais elle augmente souvent le risque de déficit et de faillite, ce qui pourrait nuire à l’attraction de nouveaux participants.

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Ce module est destiné à des étudiants en actuariat qui aspirent à obtenir le titre de membre associé de l’ICA (AICA) et reflète l’engagement de l’organisme à fournir une formation adaptée à l’évolution rapide de l’industrie.

Selon Steve Prince, FICA et président de l’ICA, ce nouveau module constitue une réponse aux besoins changeants du paysage professionnel canadien en actuariat. « Ce changement aura pour effet de créer une voie d’accès à la profession qui sera exclusivement canadienne, qui répondra aux défis d’aujourd’hui et de demain et qui rendra la profession accessible à un plus grand nombre de personnes », dit-il.

Ce module n’est que la première étape d’un déploiement plus vaste. D’ici janvier 2024, l’ICA prévoit de rendre accessibles tous les nouveaux modules et examens nécessaires à l’obtention du titre d’AICA, offrant ainsi un parcours de formation structuré et progressif. Les modules et examens pour le titre de Fellow de l’ICA (FICA) sont attendus plus tard en 2024.

Alicia Rollo, directrice de l’éducation et des affaires internationales à l’ICA, insiste pour sa part sur la qualité des programmes offerts. « La qualification des actuaires du Canada est au cœur de la mission de l’Institut, dit-elle. Nous offrons des produits éducatifs de calibre mondial et une base solide en matière de professionnalisme. »

Le système d’éducation de l’ICA offre également une certaine flexibilité, avec trois parcours distincts d’adhésion à l’institut. Cette approche permet aux futurs actuaires de personnaliser leur formation en fonction de l’expérience et de la formation qu’ils ont acquises.

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Pour aider les entreprises à mieux gérer les risques dans ce contexte d’incertitude, l’Institut canadien des actuaires (ICA) publie un recueil d’articles rédigés par des spécialistes, comprenant à la fois des actuaires et des non-actuaires.

Ces experts analysent la transformation du paysage de la gestion des risques et offrent des conseils aux professionnels du domaine, quels que soient leur secteur. Ils abordent un large éventail de sujets, notamment les divulgations relatives aux risques, le risque d’inflation dans les réserves des assurances IARD (incendie, accident et risques divers), les risques liés à la transition climatique, la COVID longue, la gestion des risques liés aux petits et moyens régimes de retraite. Il offre également un cadre d’analyse pour tenter de répondre à l’éternelle question : vaut-il mieux louer ou acheter son logement ?

La publication insiste sur la nécessité de comprendre et d’aborder les risques émergents en constante évolution. Ces risques, à la fois nouveaux et familiers, sont influencés par des modifications dans le paysage économique, réglementaire et technologique, ainsi que par les changements climatiques.

« Cette publication souligne l’engagement de l’ICA à promouvoir l’excellence et l’innovation en matière de gestion des risques, déclare Steve Prince, FICA et président de l’ICA. En partageant ces idées et cette expertise, l’Institut continue de donner aux professionnels et professionnelles les moyens de s’y retrouver dans le monde complexe et en constante évolution du risque. »

Pour télécharger le guide, c’est ici.

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Il avait été le président désigné du conseil d’administration pour l’année 2022-2023. Comme le veut la tradition à l’ACCAP, il devait donc être élu au poste de président l’année suivante. Il succède à l’ancien premier ministre du Nouveau-Brunswick, Bernard Lord, chef de la direction de Medavie, qui occupait ce poste avant lui.

Denis Ricard a été nommé président et chef de la direction d’iA en septembre 2018. Il y a débuté sa carrière en 1985, après des études en actuariat à l’Université Laval. ll a occupé plusieurs postes au sein de la firme au fil des ans, de l’actuariat à la gestion de l’entreprise en passant par le développement des affaires. Il détient le titre de Fellow de l’Institut canadien des actuaires (FICA) et de la Société des actuaires (FSA).

L’ACCAP est une association à adhésion libre dont les membres détiennent 99% des affaires d’assurances vie et maladie en vigueur au Canada.

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Des départs

D’abord, deux hauts dirigeants partiront à la retraite au cours des prochains mois, annonce la société.

À l’emploi d’iA durant les 33 dernières années, Jacques Potvin, vice-président exécutif, chef des finances et actuaire en chef, terminera son rôle de chef des finances et d’actuaire en chef au moment de la publication des résultats financiers du deuxième trimestre en août. Il demeurera au sein de iA afin d’aider à la transition et à d’autres mandats stratégiques jusqu’à la fin de 2023.

S’occupant des projets de fusions et acquisitions au Canada et aux États-Unis depuis 2019, Lilia Sham, vice-présidente exécutive, stratégie et développement corporatifs, quittera quant à elle son poste actuel de responsable de la stratégie et du développement de l’entreprise en septembre prochain. Elle restera chez iA à titre de vice-présidente exécutive et conseillère stratégique au cours des prochains mois.

Des nominations

Trois membres ont été nommés dans de nouvelles fonctions et un nouveau membre se joindra au comité exécutif. Les changements entreront en vigueur le 21 août prochain.

Éric Jobin succèdera ainsi à Jacques Potvin en tant que vice-président exécutif, chef des finances et actuaire en chef. Dans ses nouvelles fonctions, il continuera d’être responsable de l’efficacité opérationnelle.

Fellow de l’Institut canadien des actuaires (FICA) et de la Society of Actuaries (FSA), Éric Jobin travaille chez AI depuis 1999. Au fil des années, il a occupé des postes à responsabilité croissante, entre autres dans les services actuariels corporatifs, les solutions d’assurance et d’épargne collective et, plus récemment, l’efficacité opérationnelle.

En plus de la nomination d’Éric Jobin, Pierre Miron accédera au poste de vice-président exécutif et chef de la croissance des opérations canadiennes. À ce titre, il supervisera tous les secteurs d’activité canadiens et continuera à renforcer la capacité de la fonction CX globale (expérience client)

Michael L. Stickney deviendra pour sa part vice-président exécutif, chef de la croissance des opérations aux États-Unis et cochef des acquisitions. Ce dernier se concentra sur les opérations américaines de iA.

Finalement, Denis Berthiaume intègrera le comité exécutif en tant que vice-président exécutif, stratégie et performance et cochef des acquisitions. Dans ses nouvelles fonctions, il devra consolider les fonctions de stratégie et de performance pour maximiser l’alignement stratégique et opérationnel de l’organisation, et se concentrer sur les acquisitions, partageant cette responsabilité avec Michael L. Stickney.

Titulaire d’un baccalauréat en actuariat à l’Université Laval en 1985, Denis Berthiaume est Fellow de l’Institut canadien des actuaires (FICA) et de la Society of Actuaries (FSA).

Il compte plus de 25 ans d’expérience en tant que dirigeant dans le secteur financier, principalement au sein du Mouvement Desjardins, notamment dans les domaines de de l’actuariat, de l’expérience client, de l’expérience employé, de la gestion des risques, de l’assurance de dommages et d’opérations bancaires commerciales et de détail.

Les autres membres du comité exécutif conservent les mêmes fonctions, précise-t-on dans le communiqué.

Grâce à ces changements, l’organisation espère se positionner pour réaliser ses ambitions et engendrer de la croissance, les acquisitions constituant un levier stratégique dans les années à venir.

« Nous procédons à des changements importants au sein du comité exécutif de iA afin d’aligner et d’orienter nos énergies vers nos ambitions stratégiques, a déclaré Denis Ricard, président et chef de la direction. […] Nous serons encore plus forts et plus déterminés que jamais à générer de la croissance au bénéfice de toutes nos parties prenantes. »

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Elle a commencé sa carrière en 2007 au siège social de Desjardins Assurances, à Lévis, comme conseillère en actuariat en assurance de dommages, après avoir obtenu un baccalauréat en actuariat de l’Université Laval.

Elle a travaillé à titre d’analyste actuarielle et de conseillère pendant les six premières années, avant d’être promue directrice de la tarification immobilière en 2012, une ligne d’affaires qui représentait alors un volume de primes annuelles de 700 millions de dollars. Elle a ensuite quitté le département d’actuariat pour se former aux produits d’assurance et de souscription. Durant ces années, elle a été notamment responsable de la stratégie de refonte de marque des opérations canadiennes de State Farm, dont Desjardins a conclu l’acquisition en 2015.

En 2016, elle a été nommée directrice principale du centre contact client pancanadien, puis elle est devenue vice-présidente des opérations de sinistres automobiles. En 2020, elle a accédé au poste de vice-présidente principale assurance des particuliers.

Chantal Gagné détient les titres professionnels de Fellow de la Casualty Actuarial Society (FCAS) et de l’Institut canadien des actuaires (FICA).

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« Dans le contexte de l’ambition collective d’Humania, Émilie aura comme principal mandat d’accompagner l’équipe de direction dans l’établissement et le suivi de la stratégie de l’entreprise, et ce, en toute cohérence avec la culture et les valeurs de celle-ci. Elle assurera aussi une vigie régulière des tendances et des meilleures pratiques en assurances de personnes et des technologies des assurances locales et internationales », indique l’assureur de Saint-Hyacinthe.

Émilie Alary est détentrice du titre professionnel FICA (Fellow de l’Institut canadien des actuaires).

« Partenaire d’affaires importante pour Humania depuis près 10 ans », elle était conseillère principales, régimes de retraite chez Aon depuis 2013. Elle a travaillé auparavant pour Willis Towers Watson pour près de 14 ans, notamment à titre d’actuaire, régimes de retraite.

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Elle se joint au duo formé par Nathalie Bachand, actuaire de formation, qui a fondé le cabinet spécialisé en planification financière en 2002, et par Guylaine Lafleur, notaire, devenue coactionnaire en 2009.

Membre du conseil d’administration de l’Institut québécois de planification financière (IQPF) depuis deux ans, Mélanie Beauvais, qui a annoncé son nouveau poste sur son profil LinkedIn, était entrée au service de Gestion privée 1859 comme conseillère en planification financière le 2 décembre 2019, dans l’équipe de Daniel Laverdière.

Auparavant, elle avait eu l’occasion de gérer pendant 13 ans l’équipe de planification financière chez Aon.

Fellow de la Society of Actuaries et de l’Institut canadien des actuaires depuis 2012, elle détient un baccalauréat en sciences actuarielles de l’Université du Québec à Montréal et une maîtrise en fiscalité de l’Université de Sherbrooke. Elle a obtenu son titre de planificateur financier en 2014.

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Remis annuellement, ce prix récompense une personne qui a contribué d’une façon remarquable à la profession d’actuaire.

Ce n’est pas le premier prix récompensant la carrière ou l’investissement personnel d’Yvon Charest. Ce dernier a ainsi reçu les distinctions :

• Officier de l’Ordre national du Québec (2019)
• Grand Québécois – Secteur Économique de la Chambre de commerce de Québec (2018)
• Officier de l’Ordre du Canada (2016)
• Lauréat du Prix PDG de l’année Les Affaires – Haut dirigeant le plus socialement engagé (2016)
• Prix du Conseil d’administration de Centraide Canada (2013)
• Ordre des mécènes de la ville de Québec (2012)

Il a également été nommé à trois reprises Personnalité financière de l’année de Finance et Investissement, soit en 2004, en 2008 et en 2015.

Yvon Charest est diplômé en science actuarielle de l’Université de Laval. Il est entré au service d’iA Groupe financier en 1985. Il y a occupé des postes de responsabilité croissante qui l’ont amené à développer une connaissance approfondie de l’organisation et est finalement devenu chef de la direction en 2000, poste qu’il a occupé jusqu’à sa retraite en 2018.

Récemment Yvon Charest s’est joint au conseil d’administration de la Banque Nationale.

Yvon Charest a contribué à l’essor de l’ICA. Il a participé à de nombreuses commissions et a pris part à plusieurs groupes de travail, notamment le Groupe de travail sur la législation concernant l’assurance, la Commission sur l’actuaire désigné et le Conseil d’administration de l’ICA de 1989 à 1992. Il a été nommé Fellow de l’ICA en 1982 et Fellow de la Society of Actuaries (États-Unis) en 1981

« Même en ne soulignant que ses grandes réalisations, les parcours personnel, professionnel et communautaire d’Yvon Charest sont exceptionnels – et ce n’est pas fini », commente Marc Tardif, président sortant de l’ICA.

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Les écarts remarqués concernent particulièrement le segment de l’assurance individuelle dont le nombre total d’expositions a augmenté de près de 120 000 en 2020. Le segment d’assurance collective a sensiblement connu la même tendance en 2020, en comparaison à 2019, une conséquence directe de la cible démographique de ce genre de couverture, selon l’ICA.

« De façon générale, l’assurance collective vise une population plus jeune, dont les membres sont généralement en meilleure santé lorsqu’ils travaillent de façon active, explique le rapport. C’est peut-être pour cette raison que l’impact de la COVID-19 était plus important en assurance individuelle qu’en assurance collective. »

Le rapport indique que, pour l’assurance individuelle, le pourcentage de sinistres attribuables à la COVID-19 a atteint un sommet de 12,34 % en avril, avant de baisser à un niveau de 3,53% en juin.

« Même si l’impact de la COVID-19 sur les décès s’est atténué au cours des derniers mois, il est important de continuer à suivre les données mensuelles agrégées de l’industrie canadienne de l’assurance, alors que le pays entre dans une deuxième vague. L’ICA poursuivra la collecte de données et les mises à jour au fil des tendances », conclut le rapport.

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