« Nous sommes fiers de pouvoir offrir un produit d’assurance vie universelle aussi souple qui allie liquidité, croissance et sécurité, à la clientèle qui souhaite faire croître son patrimoine et bénéficier de valeurs de rachat substantielles », explique Pierre Vincent, vice-président, Assurance individuelle.
Capital Valeur permet de souscrire une assurance vie permanente dont les primes nivelées sont payables jusqu’à 100 ans. La couverture offerte est individuelle ou conjointe, et payable au dernier décès. La prestation au décès inclut le capital assuré de base, le capital d’assurance supplémentaire libérée, ainsi que les fonds accumulés.
Le produit comporte de nombreuses garanties, ainsi que des valeurs de rachat garanties à l’émission du contrat, dont l’accumulation débute dès le premier mois de la police. Une protection en cas d’invalidité est incluse d’office sans frais supplémentaires, les prestations non imposables étant puisées à même le fonds de capitalisation.
>> Suivez-nous sur Facebook <<
Les valeurs de rachats peuvent s’accumuler sur la protection de base et sur l’assurance libérée, dont l’ajout annuel est aussi offert. L’assurance vie libérée peut effectivement être souscrite chaque année, avec un montant déterminé au préalable provenant du fonds de capitalisation, ou à l’aide du Boni Valeur.
Le Boni Valeur, qui est un boni versé chaque année à tous les titulaires de la police, est calculé annuellement en fonction du rendement déclaré du Fonds Capital Valeur, diminué du seuil déclencheur de 3,5 %. Le Fonds Capital Valeur est assorti, pour les clients, d’une garantie de rendement déclaré de 5,5 % jusqu’en 2019. Le Boni Valeur peut être appliqué à l’achat d’assurance supplémentaire, libérée du paiement de la prime, mais aussi au fonds de capitalisation selon les objectifs du client.
Options d’investissement
Dans sa documentation aux conseillers, l’Industrielle Alliance mentionne que Capital Valeur est conçu pour favoriser l’augmentation de la valeur de rachat et du capital-décès à long terme du client, ainsi que la croissance du patrimoine en vue d’un transfert successoral. La solution permet également d’accéder à la valeur de rachat du contrat aux fins d’une augmentation du revenu de retraite ou de tout autre objectif financiers. Finalement, Capital Valeur vise aussi à aider la clientèle d’affaires à protéger la valeur croissante de leur entreprise.
Les options d’investissement offertes comprennent des comptes à intérêt garanti à termes fixes de cinq ans et dix ans, plusieurs comptes indiciels, soit sept comptes reproduisant les principaux indices boursiers, et deux comptes indiciels à gestion actives, le Compte Capital Valeur, en lien avec le Fonds Capital Valeur, ainsi que le Compte d’investissement viager.
Le Fonds Capital Valeur, qui est géré par une équipe de gestionnaires de iA Groupe financier, vise à procurer un rendement stable et peu volatil à long terme. Il est constitué de titres à revenu fixe, de titres hypothécaires, d’actifs immobiliers et d’actions. Le rendement du Compte Capital Valeur est lié à celui du Fonds Capital Valeur. Toutefois, les clients peuvent bénéficier d’une garantie de rendement net de 4,25 % jusqu’en 2019 inclusivement. Par la suite, le rendement crédité sera égal au rendement déclaré du fonds Capital Valeur, diminué du ratio de frais de gestion de 1,50 %.
Pour sa part, le Compte d’investissement viager est un compte qui devient disponible 10 ans après la date d’émission du contrat et à compter de la date à laquelle le contractant atteint 40 ans. Il permet de générer des remises de rendement mensuelles fixes effectuées jusqu’à l’âge de 100 ans qui peuvent notamment servir à libérer les coûts d’assurance.
Photo www.BillionPhotos.com / Shutterstock