Il s’agit du contrat RetraitePlus Manuvie qui permet au client de faire fructifier son épargne-retraite en participant aux marchés boursiers, de tirer profit de la montée des taux d’intérêt et choisir un revenu viager.

Le produit repose sur trois phases : Épargne, Préservation et Revenu. À la phase d’épargne, le client participe totalement aux marchés financiers pouvant miser intégralement sur les actions s’il le souhaite.

En fonction de la valeur marchande de son placement, le client accumule aussi des crédits qui sont calculés en fonction du rendement d’obligations canadiennes types à 10 ans majoré de 0,5 %. Ces crédits ne sont pas encaissables; ils augmentent le futur revenu garanti qui sera disponible au cours de la phase Revenu, selon un document de Manuvie destiné aux conseillers.

Lorsque le client décide de fixer un taux de revenu futur garanti, il peut transférer l’ensemble de leur actif à la phase Préservation, ou en conserver une partie dans la phase Épargne.

« Les clients peuvent différer le prélèvement de leur revenu, ce qui peut aussi accroître la valeur de leur futur revenu garanti », lit-on dans le dépliant.

Enfin, à la phase Revenu, le client peut retirer un revenu de retraite partiel ou total selon ses besoins, dès l’âge de 50 ans. Le revenu viager qu’il touche varie en fonction de son âge et s’il choisit un copreneur. Cette option permet à un couple de s’assurer que, si l’un des conjoints décède, le conjoint survivant continuera de toucher le même revenu sans interruption, sa vie durant.

Flexibilité

Les clients ont accès à la valeur marchande du contrat en cas de besoin. Des frais peuvent s’appliquer pour cette option.

Au décès du titulaire, les bénéficiaires reçoivent la valeur marchande ou la garantie au décès, selon le plus élevé de ces deux montants. La garantie au décès correspond à 75 % de la valeur de tous les dépôts, réduite en proportion des retraits.

« Cette option plaira aux clients optimistes à l’égard de l’économie et qui sont prêts à prendre certains risques associés à l’incertitude des marchés pour obtenir des rendements éventuellement supérieurs », apprend-on dans la brochure destinée aux conseillers.

RetraitePlus Manuvie sera offert à compter du 28 octobre 2013.