« Ces changements découlent du volume accru de demandes de Catégorie Plus combiné au maintien de faibles taux d’intérêt, à la volatilité accrue des marchés et aux exigences plus élevées en matière de capital », lit-on dans un document destiné à des conseillers.
Catégorie Plus 2 continue d’offrir l’option de GRV sur ses fonds distincts avec un taux de boni pour retraits reportés de 5 % par an. Le boni n’est pas calculé au prorata pour la première année.
Toutefois, le montant de retrait viager variant selon l’âge diminue par rapport à la première version. Ainsi, le pourcentage du revenu de base courant, pour un seul individu, s’établit à 3 % pour les retraits qui commencent lorsque le client a de 55 à 59 ans, à 3,5 % pour les 60 à 64 ans, à 4 % pour les 65 à 69 ans, à 4,25 % pour les 70 à 74 ans, et à 5 % pour les 75 ans et plus. Ces changements ont pour but « d’assurer la viabilité à long terme du produit ».
Empire Vie se targue d’avoir une tarification concurrentielle pour son option de GRV. Les frais seront calculés et facturés mensuellement aux comptes de clients.
Catégorie Plus 2 peut être jumelée à trois options de placement avec une exposition de 80 % aux actions. Cette catégorie est assortie, jusqu’au 80e anniversaire de naissance du rentier, d’une réinitialisation automatique aux trois ans du revenu de base, du montant aux fins du boni et de la garantie sur la prestation au décès.
Hausse de frais pour Catégorie Plus
Par ailleurs, Empire vie effectue différents changements aux contrats actuels de Catégorie Plus.
Les taux des frais annuels liés aux fonds Catégorie Plus augmenteront de 0,25 % par fonds. L’assureur facturera les nouveaux frais à partir du 2 janvier 2014, selon le communiqué destiné aux conseillers : « Nous n’avons pas augmenté nos frais depuis que nous avons lancé Catégorie Plus en octobre 2008. Au cours de cette période, tous nos concurrents ont augmenté les frais de leurs produits. Compte tenu de l’environnement prolongé de faibles taux d’intérêt et de la volatilité des marchés boursiers, nous prenons les mesures qui s’imposent pour garantir la viabilité à long terme de Catégorie Plus. »
En outre, tous les dépôts à Catégorie Plus seront limités à 25 000 $ par police en 2013. Empire Vie les avait déjà limités à 50 000 $ à la fin de 2012.
De plus, les clients détenant une police Catégorie établie le 31 décembre 2012 ou avant cette date auront jusqu’au 29 mars 2013 pour acheter Catégorie Plus. Après le 29 mars 2013, si ces clients n’ont pas investi dans Catégorie Plus, ils ne seront plus en mesure d’investir dans les fonds Catégorie Plus.