Il s’agit du produit Solution 100 hybride, une assurance dont les primes que paiera le client varieront chaque année en fonction des changements apportés à la fourchette de taux d’intérêt à long terme des obligations du gouvernement du Canada. « Aucun autre facteur n’influence les hausses ou baisses de primes », soutient Empire Vie, dans un communiqué. La police prévoit des primes maximales et minimales.

Solution 100 hybride prévoit des montants de protection garantis ainsi que des prix et des valeurs minimales et maximales. En outre, plusieurs caractéristiques du produit sont garanties comme la protection nivelée, la période de paiement fixe, le processus transparent sur la façon dont changent les primes, les valeurs de rachat minimales et les valeurs libérées minimales. Ces dernières commencent à s’accumuler après la quatrième année.

« Nous entendons sans cesse que les taux d’intérêt augmenteront et que les hypothèques et autres coûts suivront la même tangente, indique Sean Kilburn, vice-président principal, Assurance vie chez Empire Vie, dans un communiqué. La beauté du produit Solution 100 hybride est qu’il pourrait contribuer à compenser ces hausses de coûts par des primes d’assurance moins élevées : il offre une véritable protection en cas de baisse avec un potentiel de hausse pour ceux qui sont d’avis que les taux d’intérêt à long terme sont appelés à augmenter. »

Étude de cas

Dans une étude de cas fournie par Empire Vie, l’assureur illustre l’impact d’une variation des taux d’intérêt sur la prime annuelle que paiera un homme de 43 ans, non-fumeur, qui souscrit à Solution 100 hybride pour un capital de 100 000 $. Sa prime annuelle s’établit à 1180 $ puisque la fourchette des taux d’intérêt actuelle fluctue de 2,00 à 2,99 %.

Dans ce cas, si la fourchette des taux d’intérêt s’établissait de 4,00 à 4,99 % dans cinq ans, la prime annuelle du client baisserait de 15 % à 1038 $. Toutefois, si les taux d’intérêt chutaient à moins de 1 % la prime annuelle grimperait alors de 21 % à 1422 $.

Lorsque le client aura atteint 68 ans, sa protection Solution 100 hybride aura une valeur de rachat d’au moins 27 439 $ et une valeur libérée d’au moins 50 548 $ avec un potentiel de valeurs réelles plus élevées.