Longtemps qualifié de monnaie d'échange du crime organisé et d'hameçon pour victimes crédules, le bitcoin acquiert finalement ses lettres de noblesse.
Dynamique, clair, net et précis, ce livre donne des pistes d'action afin d'abandonner le «service à la clientèle» et d'offrir une véritable «expérience client». Car aujourd'hui, la fidélité ne fait pas partie de l'ADN des consommateurs. Hélène Douville invite les entreprises à poser des gestes simples et efficaces afin de traiter les clients comme des invités, par exemple, en leur réservant des places sur le terrain de stationnement de l'entreprise et en formant les réceptionnistes aux règles de l'accueil personnalisé et discret. L'auteure souligne que les mots ont une certaine énergie qu'on doit utiliser à bon escient. Ainsi, il faut parfois dire des vérités qui font mal, mais au bon moment, sur le bon ton et dans les bons termes. Très concret, le livre regorge d'exemples et d'activités à faire seul ou en équipe. Formatrice de métier, l'auteure a fondé la société-conseil Groupe conseil DCA, qui compte parmi sa clientèle la Banque Nationale, la Banque Royale, Desjardins, la Financière Banque Nationale, La Capitale Services conseils, London Life et Sun Life (http://groupedca.com/clients).
Comment éviter la répétition d'une crise comme celle du papier commercial adossé à des actifs (PCAA), qui a ébranlé les fondations de la Caisse de dépôt et placement en 2007, ou celle des prêts hypothécaires à haut risque (subprimes), qui a déclenché la plus grave récession depuis 1929 ?
Le 23 mai, BMO Assurance a mis en marché un nouveau Régime d'assurance vie entière ayant pour but de mieux s'adapter aux changements de situation des clients. Cette gamme d'assurance vie permanente sans participation comporte trois options de paiement de primes : 10 ans, 20 ans et jusqu'à l'âge de 100 ans. Deux ans après l'entrée en vigueur de la police, le titulaire peut choisir une option de prime moins coûteuse, soit de l'option 10 ans à l'option 20 ans, de l'option 10 ans à l'option de primes jusqu'à l'âge de 100 ans, ou de l'option 20 ans à l'option de primes jusqu'à l'âge de 100 ans. Pouvant être souscrite jusqu'à 80 ans, la protection comporte un capital assuré initial d'au moins 50 000 $ et d'au plus 10 M$. Le produit comprend un boni de rendement qui se convertit en bonifications d'assurance libérée. Calculé à chaque anniversaire, le boni ne sera jamais négatif et BMO Assurance garantit qu'il sera d'au moins 5,50 % au 30 avril 2020. Les clients peuvent également obtenir des avances sur police en empruntant jusqu'à 90 % de la valeur de rachat totale moins la dette sur police impayée.
Professeure de sociologie, l'auteure a voulu étudier l'univers des professionnels de la planification successorale des grandes fortunes, celles du fameux 1 %. Afin de gagner leur confiance, elle a suivi une formation de deux ans de la Society of Trust and Estate Practitioners (STEP). Elle s'est ensuite entretenue avec 65 professionnels qui gèrent la succession des fortunes d'au moins 30 M$ pouvant être investies. Son livre explique avec justesse l'importance d'une bonne gestion de la relation client et décrit de façon compréhensible les grandes structures des paradis fiscaux, fiducies, fondations et sociétés offshore. Ce livre aurait pu être une sociologie de l'intérieur des grandes fortunes vue sous le regard des professionnels de la planification successorale. Toutefois, l'angle principal est politique : l'auteure développe l'idée que l'expertise de ces professionnels ne servirait qu'à perpétuer et à accroître les inégalités de richesses héritées. Au dernier chapitre, elle évoque l'effacement éventuel de l'État-nation parce que le 1 % n'aurait plus d'attaches nationales particulières, se déplaçant désormais partout sur la planète.
L'assurance invalidité en cas d'accident du Plan Flex de la Croix Bleue est maintenant offerte à émission simplifiée. La protection s'adresse aux personnes qui travaillent au moins 20 heures par semaine et huit mois par année, et on peut l'obtenir après avoir répondu à cinq questions (http://tiny.cc/xiprjy). La Croix Bleue qualifie ce nouveau produit d'assurance invalidité «haut de gamme à émission simplifiée, du jamais vu dans le marché». Les montants d'assurance disponibles peuvent atteindre jusqu'à 6 000 $ par mois et couvrent l'invalidité partielle. Le Plan Flex comprend la possibilité de souscrire à une assurance vie temporaire 65 ans jusqu'à concurrence de 1 M$, une assurance maladie complémentaire et une garantie de soins dentaires. Par ailleurs, l'assurance santé personnelle AMI de la Croix Bleue est maintenant offerte aux personnes de 16 ans et plus. AMI ne requiert ni examen médical ni questionnaire de santé. Se présentant comme un complément au régime d'assurance maladie du Québec, cette protection comporte deux régimes, d'une part, l'hospitalisation et les services diagnostiques, d'autre part, l'hospitalisation et l'assurance maladie complémentaire.
Humania Assurance a mis en marché ASSEM dettes, une assurance dettes sans examen médical en cas d'invalidité résultant d'un accident ou d'une maladie. «Le produit s'adresse à un tout nouveau segment de marché. On accepte même les gens ayant un cancer ou un problème cardiaque», nous signale Stéphane Rochon, président d'Humania. Offerte en polices temporaires 10 ou 20 ans, ASSEM dettes peut verser des prestations mensuelles de 400 $ à 2 500 $ pendant 12 ou 24 mois. Le délai de carence est de 90 jours. Le produit peut être souscrit entre 18 et 55 ans. Aucune indemnité n'est payable lorsque l'invalidité résulte d'une affection préexistante et que l'invalidité débute durant la période de 12 ou 24 mois suivant la date d'effet de la garantie. Dans cette éventualité, l'assureur rembourse les primes payées. Par ailleurs, après trois mois continus d'invalidité totale, les primes subséquentes sont exonérées. ASSEM dettes comporte un avenant de remboursement de primes : s'il n'y a pas eu de réclamation pendant 20 ans, le client sera remboursé à hauteur de 75 % du montant total des primes payées.
Faisant face à une contraction sans précédent de l'offre en conseil financier, la Grande-Bretagne a frappé un grand coup. Depuis février, les cabinets ont droit à des subventions gouvernementales pour l'embauche d'apprentis conseillers. La somme peut atteindre £9,600 par individu, soit environ 17 000 $. Si l'apprenti a moins de 19 ans, la subvention atteint £10,600 (https://tinyurl.com/lptlcor). D'une durée de 18 mois, le programme d'apprentissage est piloté par l'association professionnelle Personal Finance Society. Les candidats de tout âge sont encadrés sur les lieux de travail des cabinets et reçoivent une formation théorique donnée par des cours à distance. Ils doivent passer six examens (https://tinyurl.com/lg7qfax). À l'instar du Québec, l'industrie britannique du conseil s'inquiète profondément du problème de la relève. Selon un sondage de la Personal Finance Society, trois firmes de conseil sur quatre prévoient embaucher en 2017. Toutefois, un fort pourcentage de 22 % déplore le manque de candidats suffisamment formés au point d'y voir une «menace pour la survie de l'entreprise» (https://tinyurl.com/kk2w2ns). Les auteurs d'une autre étude n'y vont pas de main morte : le recrutement insuffisant de la relève met «l'avenir de l'industrie du conseil en danger» (https://tinyurl.com/knyjwn9).
Planificateur financier et représentant en épargne collective à la Caisse populaire Desjardins de Cap-Rouge, Charles Hunter-Villeneuve signe une bande dessinée éducative. Ses héros sont des conjoints de fait qui n'ont pas rédigé de testament. On devine qu'ils pourraient avoir de gros ennuis ! Mais heureusement, leur conseiller est proactif. Après leur avoir expliqué les conséquences de l'absence de testament sur le patrimoine familial, le conseiller leur recommande de faire un testament notarié afin d'économiser des impôts, d'assurer l'insaisissabilité des biens et de jouir d'une tranquillité d'esprit. La seconde moitié du document résume de façon pédagogique, dans des mots de tous les jours, les notions de base en planification successorale pour conjoints de fait, conjoints mariés ou unis civilement, et familles recomposées. L'auteur aborde les concepts de mandats de protection et de procuration. Intelligemment conçu, ce petit livre sera utile aux adultes trop pressés qui ne soupçonnent pas que la transmission de leur patrimoine pourrait ne pas se passer comme ils le voudraient. En entrevue à RDI, Charles Hunter-Villeneuve a montré de façon convaincante qu'il fait partie de l'avenir de la profession (https://tinyurl.com/j42oaj9).
De façon très imagée, Peter Navarro soutient que la Chine «tue les États-Unis un emploi à la fois» en contournant les règles du commerce international, en manipulant le cours de sa monnaie, en subventionnant ses entreprises et en volant la propriété intellectuelle au rythme de 300 G$ par année. Selon lui, ces pratiques illégales représenteraient 40 % de l'avantage concurrentiel des firmes chinoises. Tel est le message, sans fioritures, de Peter Navarro, l'homme de Donald Trump qui représente dorénavant le gouvernement américain dans les structures de commerce international, à titre de président du National Trade Council. Bien qu'écrit en 2011, ce livre garde sa pertinence. Donald Trump a récemment affirmé qu'il «documente de façon visionnaire les torts causés par la mondialisation aux travailleurs américains et dessine la voie à suivre pour restaurer notre classe moyenne» (https://tinyurl.com/zb2qcc6). Dans un film mis en ligne sur YouTube, Peter Navarro conseille aux Américains de «protéger leurs familles et de ne pas acheter Made in China» (https://tinyurl.com/j274mvm).