Les rentes et les assurances de soins de longue durée (ASLD) seront les domaines de plus forte croissance en assurance de personnes au Canada d'ici 2015. C'est ce que prévoient une cinquantaine de professionnels de 17 compagnies d'assurance interviewés par la LIMRA dans le cadre de la dernière édition de son rapport, «The Canadian Pulse». Deux experts sur cinq envisagent une «forte croissance» des rentes adaptées à des stratégies de décaissement. Un sur quatre estime également que le secteur de l'ASLD constituera un domaine de «forte croissance». Ils sont très peu nombreux à en dire autant pour l'assurance vie (5 %), les maladies graves (7 %) et l'assurance invalidité (5 %). Par ailleurs, la majorité des experts interviewés déplorent le manque d'innovation dans l'industrie, notamment dans la conception des produits. Toutefois, la crainte numéro un réside dans le vieillissement accéléré des conseillers et dans les difficultés de recrutement pour la relève. Pour un expert sur deux, ce vieillissement constitue le principal défi dans la réalisation des stratégies de distribution. Et pour un expert sur quatre, dans le recrutement de nouveaux conseillers.
«La tempête qui se déchaîne sur l'industrie canadienne de l'assurance de personnes ne nous menace pas, car notre modèle d'affaires est différent de celui de la plupart de nos concurrents», affirme Pierre Vincent, nommé en octobre dernier président et chef des opérations de L'Excellence, Compagnie d'assurance-vie, une filiale de l'Industrielle Alliance établie à Montréal.Spécialiste des prestations du vivant, c'est-à-dire en assurance invalidité et en assurance maladies graves, la compagnie propose également un produit d'assurance vie, qui est complémentaire aux deux premiers. Son marché est celui de la classe moyenne (voir l'encadré).
Jusqu'au 30 avril prochain, les clients de la Financière Manuvie qui ont déjà une assurance temporaire pourront souscrire un montant supplémentaire d'assurance temporaire 20 ans égal à 50 % de leur assurance actuelle. Le montant minimal est de 125 000 $, et le montant maximal, de 250 000 $. Une question d'ordre médical suffit à déterminer l'admissibilité du sujet et aucun examen médical n'est requis. Les clients doivent être âgés de 18 à 50 ans et se situer entre le 1er et le 5e anniversaire de couverture de leur assurance temporaire. Ils ne doivent pas être parties d'un contrat auquel est rattachée une garantie dite d'exonération en cas d'invalidité totale. La commission de première année applicable aux couvertures Temporaire 20 ans résultant d'une souscription simplifiée d'une Temporaire 20 ans est de 30 %.
Parce que les conditions du marché ont changé et que les assureurs doivent «demeurer viables», Empire Vie a décidé d'éliminer Solutions 20 primes et de hausser les taux de deux autres produits d'assurance vie. Principalement destiné aux grands-parents soucieux de léguer un héritage à leurs petits-enfants, Solutions 20 primes comportait des primes exigibles pendant 20 ans, après quoi la police était entièrement libérée. Les taux de l'assurance vie entière garantie appelée Solution 100 ont par ailleurs augmenté de 9 % pour les âges plus avancés et de 45 % pour les âges plus jeunes. La hausse moyenne est de 21 %. En ce qui touche l'assurance universelle Trilogie et Trilogie Plus, les taux se sont accrus de 20 % en moyenne, soit 9 % pour les âges plus avancés et 33 % pour les âges plus jeunes. Parallèlement, les valeurs de Solution 100 ont été augmentées afin de compenser l'augmentation des taux.
Les produits qui combinent une assurance vie à une protection de soins de longue durée suscitent l'intérêt des acheteurs américains dans la quarantaine et la cinquantaine. C'est ce que montre l'enquête «2012 Buyer Study» de l'organisme American Association for Long-Term Care Insurance (AALTCI). En 2011, quelque 53 % des acheteurs de ce type de produit hybride avaient moins de 65 ans, par rapport à 48 % en 2010. Ce type de produit plaît, car le client estime «en avoir davantage pour son argent». Il peut transmettre une partie des bénéfices à ses héritiers, et il peut en bénéficier personnellement, dans le cas où il aurait besoin de soins de longue durée. Par ailleurs, certains assureurs américains encourageraient activement leurs clients à régler la facture d'un seul paiement, afin d'éliminer les risques de hausses ultérieures de primes. Les primes uniformes augmenteraient également la popularité des produits hybrides.
Après la Financière Sun Life, c'est au tour de la Canada-Vie d'accroître les taux de l'assurance contre le risque de maladie grave. Voici, par ordre d'importance, les augmentations qui se rapportent à différentes options de protection et de primes, pour une assurance de 100 000 $ pour non-fumeurs de 30 à 50 ans.Assurance permanente à prime uniforme, libérée à 100 ans : augmentation moyenne de 13,5 % ; Assurance permanente à prime uniforme, libérée à la 15e année : augmentation moyenne de 7 % ; Assurance temporaire 10 ans renouvelable jusqu'à 75 ans, transformable jusqu'à 65 ans : «légères» augmentations, et même, diminutions ; Assurance temporaire à prime uniforme jusqu'à 75 ans : augmentation moyenne de 5,5 %.
Les pays émergents s'imposent de plus en plus dans les portefeuilles d'investissement des retraités de pays développés comme le nôtre.
Depuis 1926, les marchés boursiers américains ont généré des rendements annuels moyens de 6,8 %.
Certains économistes et gestionnaires d'actif ont beaucoup d'influence en raison de leur grande perspicacité et d'un talent fou à communiquer.
Plus le consommateur est jeune, plus il pense comme un internaute.