Desjardins Sécurité financière a diminué les taux de ses Temporaires 10 et 20 ans pour des montants d'assurance de 250 000 $ et plus. La baisse moyenne est de 3 % pour la T10 et de 4 % pour la T20, et ce, tant pour l'assurance vie traditionnelle que pour la vie universelle Sommum. Rappelons que la Financière Manuvie avait également décidé, l'automne dernier, d'abaisser les taux de sa Temporaire 20 ans de 3 à 4 % en moyenne. Par ailleurs, la T10 de DSF comporte maintenant une nouvelle option qui permet de l'échanger contre une T20 ou une T30 au cours des cinq premières années du contrat. Les primes de la nouvelle T20 ou T30 sont établies selon le taux en vigueur au moment de l'échange et selon l'âge de l'assuré.
À son tour, La Survivance entre dans valse des hausses de primes. Depuis le 1er janvier, les nouvelles ventes des produits PAIRE, P.A.G.E., Assur-Dette, Prodige et Survie 2000 - T100 intègrent ce que la direction présente comme étant une «légère hausse de primes». Les polices en vigueur ne sont pas touchées. De plus, comme c'est le cas ailleurs dans l'industrie, la direction indique que la persistance des bas taux d'intérêt est la cause des augmentations de primes. Par ailleurs, l'option de remboursement des primes aux 10 ans sur les nouvelles ventes pour les produits PAIRE et P.A.G.E. est désormais remplacée par une option de remboursement de 15 ans. Toutefois, le remboursement de primes de ces deux produits passe de 70 à 75 %. Finalement, les commissions de renouvellement de l'assurance maladies graves Prodige diminuent de 5 à 2 %.
Avant la crise de 2008, l'industrie mondiale de la gestion d'actif progressait à un rythme annuel de 6 à 7 %. Disons adieu à cette belle époque, car elle n'est pas près de revenir, prévient Casey Quirk & Associates. Selon cette société américaine d'études de marché, la croissance ne dépassera pas 0,6 % par an d'ici les cinq prochaines années au minimum, sinon plus. Casey Quirk signale que le portefeuille traditionnel 60/40 ne remplit plus ses engagements, car ses rendements ont beaucoup diminué et sa volatilité s'est accrue. Par conséquent, la firme envisage une forte hausse de la demande en produits alternatifs, en «solutions» préfabriquées comme les fonds à horizon de retraite, en produits qui visent à reproduire les indices comme les fonds négociés en Bourse, et finalement, en actions d'entreprises de pays émergents. Les bien nantis (mass affluent), les clients à valeur nette élevée ainsi que les clients institutionnels, tous soucieux de réduire la corrélation d'actifs et de toucher des revenus indépendamment de l'évolution des marchés, seront à la source de la progression des produits alternatifs. Les gestionnaires de catégories d'actif traditionnelles - au premier chef, les grandes sociétés du pays de l'Oncle Sam qui ont peu d'expertise en dehors des actions américaines - céderont du terrain (http://tinyurl.com/aqqbaau).
Depuis janvier, les produits d'assurance en cas de maladies graves d'Industrielle Alliance (IA) coûtent un peu plus cher. Les hausses varient de 1 à 35 %. Elles visent principalement les clients âgés de 15 à 50 ans. Voici l'augmentation moyenne de quelques produits. La hausse est de 11 % et de 13 % dans le cas de Transition T100, sans remboursement de primes et avec remboursement de primes. Elle atteint 6 % et 13 % pour la Transition T75, sans remboursement de primes et avec remboursement de primes. Elle se situe à 0,4 % et à 3 % dans le cas de Transition 10, sans remboursement de primes et avec remboursement de primes. L'assurance vie universelle Genesis perd également quelques avantages. L'option de boni garanti de 1,2 % n'est plus offerte lors des nouvelles ventes. En outre, la garantie d'un taux d'intérêt de 2 % pour les comptes à intérêt garanti a été modifiée afin de tenir compte des taux actuels de rendement des obligations du Canada d'une durée de 10 ans.
Notre tour de table de gestionnaires de portefeuilles pour clientèles fortunées montre cinq façons différentes d'intégrer ces produits - placements immobiliers, placements privés, fonds de couverture, billets structurés - dans les portefeuilles des clients plus fortunés.Ces stratégies illustrent au passage que ces produits sont parfois considérés comme une solution à la volatilité des marchés boursiers. Et qu'ils continuent aussi à susciter une certaine méfiance...
Transamerica Vie Canada propose aux clients qui ont déjà souscrit une Temporaire 10 la possibilité d'une couverture temporaire prolongée sans qu'il y ait besoin de soumettre de nouvelles propositions ou de nouvelles preuves d'assurabilité. Ces clients peuvent substituer leur assurance temporaire 10 ans au moyen des taux uniformes immobilisés d'une assurance hypothécaire pour une période supplémentaire de 20 ou 30 ans. La substitution peut être effectuée entre le 1er et le 5e anniversaire du contrat d'assurance. Selon Transamerica, cette opération convient particulièrement aux clients âgés de 25 à 40 ans souhaitant se libérer de leur hypothèque entre 50 et 65 ans. L'assureur précise que la nouvelle couverture sera établie selon une catégorie de risque comparable à celle de la couverture qui fait l'objet de la substitution. Transamerica indique qu'il y aura versement d'une commission «réduite» de première année au moment de la substitution.
L'assureur de Drummondville UV Mutuelle a réalisé une autre acquisition en mettant la main sur le portefeuille d'assurance temporaire Vie 100 du produit Tangible de la Croix-Bleue. Selon Jacques Desbiens, président-directeur général, il s'agit d'un «petit portefeuille d'environ 2 000 polices, qui s'intègre bien à nos activités». Les autres garanties de la police Tangible demeurent sous la responsabilité de la Croix-Bleue. Lancé en 2007, Tangible est un produit modulable, qui comporte une assurance vie ainsi que des protections invalidité, maladies graves et soins de longue durée. Depuis l'an 2000, UV Mutuelle a réalisé une dizaine d'acquisitions ainsi qu'une fusion, soit celle de L'Entraide Assurance. Ses produits sont distribués par quelque 2 000 conseillers en sécurité financière auprès de 200 000 clients.
Telle est l'idée qui circule actuellement chez certains gestionnaires d'actif de la région de Montréal, qui pour la plupart se spécialisent dans les produits alternatifs.«Plus d'une trentaine de caisses de retraite publiques américaines cèdent un certain pourcentage d'actif à des gestionnaires émergents. Par exemple, les cinq programmes de retraite de la Ville de New York ont confié près de 6 % de leur actif à des gestionnaires émergents», signale Yves Martin, président d'Akira Capital, un spécialiste en produits dérivés qui pilote les 36 M$ d'actif du Fonds de produits de base Innocap Akira.
En raison de la faiblesse persistante des taux d'intérêt, Desjardins Sécurité financière (DSF) a augmenté les taux de deux produits d'assurance vie permanente. Les protections Vie 10 (traditionnelle) et Horizon Sécurité 10 (vie universelle) affichent ainsi des hausses moyennes de 3 %. En revanche, l'augmentation est moindre, soit de 2 %, en ce qui concerne les montants d'assurance de 250 000 $ et plus. En septembre dernier, une série de hausses avait également touché les produits permanents. Les produits d'assurance vie traditionnelle VieMax (T100), Vie 10 et Vie 20 avaient alors subi des hausses moyennes de 5,3 %, 6,6 % et 6,0 %, respectivement. Les hausses n'avaient pas épargné les produits d'assurance vie universelle Sommum, pour lesquels les augmentations moyennes étaient de 6 à 6,6 %. DSF avait également haussé la tarification de ses produits d'assurance maladies graves de 4,7 à 9,6 %, selon le produit.
Le concept de «l'amitié» chez les hommes a explosé. Au milieu du 20e siècle, l'idéal masculin était le «loup solitaire», c'est-à-dire un individu indépendant qui n'avait besoin que de sa famille et de son travail. Le loup solitaire entretenait des liens superficiels - pouvant passer pour de l'amitié - avec des personnes influentes afin de faire avancer sa carrière. Or, cette espèce est en voie de disparition, affirment des consultants britanniques dans une réflexion intitulée The Evolution of Friendship: A Report on Men and Friendship in the 21st Century. En raison de la mondialisation, expliquent-ils, les carrières ne suivent plus un chemin rectiligne avec des promotions et des hausses de revenus automatiques. De plus, la structure familiale traditionnelle est ébranlée et les rêves de retraite dorée ont fait naufrage. Il reste une incertitude permanente et profonde. Afin de s'y retrouver, les hommes du 21e siècle se forment des groupes d'amis, de quatre ou cinq personnes. À l'instar des groupes de combat de fantassins qui se protègent mutuellement sur les champs de bataille, ces amis se font confiance, se soutiennent, et sont très près les uns des autres. Car oui, le monde du travail est aussi un champ de bataille (http://tinyurl.com/armnc4h).