Le terrain pourrait bien glisser sous les pieds de Formation mondiale CSI Inc. (CSI), le fournisseur canadien de formations et d'accréditations destinées aux conseillers.L'Association canadienne du commerce des valeurs mobilières (ACCVM) réclame la fin du monopole de CSI dans une lettre datée du 17 novembre 2014 (http://tinyurl.com/k9s2cdz).
Ce guide fait un bon tour d'horizon des cabinets de gestion de fortune familiale. Ces firmes s'occupent des finances personnelles de plusieurs familles nanties, et visent à faciliter la transmission d'actifs d'une génération à l'autre. Elles regroupent des spécialistes en investissement, en assurance, en droit et en fiscalité. Écrit principalement pour un public américain, ce manuel intéressera les lecteurs d'ici en raison de ses études de cas et de l'universalité des principes généraux qu'on y présente. Par exemple, comment définir le cabinet que vous aimeriez créer ? Comment prévoir les besoins de la clientèle future ? Quelle sera la structure du processus d'investissement ? Comment prépare-t-on la transmission de richesse d'une génération à l'autre ? Cela dit, le lecteur québécois passera outre les sections du livre qui portent sur la fiscalité et la réglementation aux États-Unis.
RBC Assurances a ajouté des caractéristiques à son offre destinée aux jeunes diplômés universitaires, une clientèle que les assureurs de personnes se disputent chaudement. Les comptables professionnels agréés (CPA) sont maintenant inclus dans le programme de réduction des primes pour étudiants de RBC. L'assureur a également haussé la limite de souscription de 9 000 $ à 10 000 $ dans le cas des diplômés en médecine qui commencent une pratique spécialisée. Le programme de réduction des primes de RBC permet de souscrire une assurance invalidité individuelle, une assurance frais généraux professionnels pour étudiants ainsi qu'une assurance maladies graves à des taux réduits d'au moins 15 %. Les comptables, ingénieurs, avocats et pharmaciens peuvent profiter, quant à eux, d'une réduction de prime allant jusqu'à 25 %. La première année, les nouveaux assurés sont exemptés du paiement des primes pendant cinq mois. Le programme s'applique jusqu'à six mois après la date d'obtention du diplôme ou de la fin de la formation (http://tinyurl.com/nd4jpjv).
Que l'on soit conseiller pour chefs d'entreprise, investisseur, membre de conseil d'administration ou tout simplement curieux de nature, ce livre vaut son pesant d'or. Écrit dans un langage clair et regorgeant d'exemples, il nous apprend à repérer les signes avant-coureurs des crises qui mènent à des restructurations majeures au sein des entreprises. Selon l'auteur, un consultant en redressement, une entreprise rentable sur deux devra être restructurée au cours de son existence afin d'éviter la faillite. Cependant, dans la majorité des cas, les dirigeants auraient ignoré les signes précurseurs du désastre en gestation. Plusieurs de ces signes se détectent dans le bilan financier. Pas besoin de sortir sa calculatrice, car l'auteur indique les éléments qui se repèrent facilement, comme la détérioration de la marge brute. Par ailleurs, un nombre important de signes avant-coureurs ne se trouvent pas dans le bilan financier. Ce sont les «plus dangereux». Heureusement, l'auteur les décrit suffisamment bien pour nous mettre la puce à l'oreille. À garder dans sa bibliothèque.
Une nouvelle gamme de produits de placement d'Empire Vie s'adresse spécifiquement au marché des 80 ans et plus. Lancés en novembre, les six portefeuilles FPG Emblème comprennent une garantie sur la prestation au décès de 100 % sur les dépôts effectués après 80 ans, à condition que le contrat soit établi avant que le rentier n'atteigne 80 ans. FPG Emblème dispose de réinitialisations automatiques annuelles de la garantie sur la prestation au décès jusqu'à 80 ans. On peut choisir le portefeuille en ligne en répondant à six questions destinées à mesurer le profil de risque, les objectifs et l'horizon temporel du client. La composition des portefeuilles varie de 80 % en titres à revenu fixe jusqu'à 100 % en actions. L'âge maximal à l'établissement pour les dépôts est de 90 ans. S'il s'agit d'un contrat non enregistré, d'un CELI ou d'un REER, le dépôt initial minimal est de 1 000 $. Dans le cas d'un FERR, il sera de 10 000 $. Les clients qui détiennent un portefeuille FPG Emblème pendant au moins dix années consécutives pourront toucher une distribution correspondant à 5 % des frais de gestion annuels.
UV Mutuelle a adapté son produit d'assurance permanente L'Adaptable Équitable aux besoins des personnes âgées, qui ont une espérance de vie de plus en plus élevée. Maintenant disponible de 0 à 75 ans, L'Adaptable Équitable 85 autorise le paiement de la prime jusqu'à 85 ans, avec un minimum de 20 ans. La prime est nivelée et garantie jusqu'à l'échéance. L'assuré peut choisir le capital assuré libéré lors de la souscription ou au 3e, 5e ou 7e anniversaire de la police. Les valeurs de rachat sont disponibles dès le 10e anniversaire. Le capital assuré est payable à 100 ans ou au décès selon la première éventualité. Et comme avec les autres déclinaisons de L'Adaptable Équitable, il y a rabais de prime si les taux d'intérêt augmentent. Ce produit existe en six autres options de durée de paiement, soit jusqu'au 25e, 35e, 45e, 55e, 65e ou 75e anniversaire du client (chacune avec un minimum de 20 ans).
L'Excellence a haussé le montant de la prestation mensuelle de son produit d'assurance invalidité Supérieur à la mi-novembre. La prestation s'établit dorénavant entre 6 000 et 10 000 $, selon la catégorie d'occupation. Ce produit, qui vise tant les travailleurs autonomes que les salariés, propose une durée de prestations de 2 ans, de 5 ans ou jusqu'à 65 ans. Par ailleurs, l'assurance prêt Universelle de L'Excellence offre maintenant une nouvelle couverture d'invalidité partielle ainsi qu'une nouvelle clause de retour progressif au travail. La prestation mensuelle de cette assurance prêt varie de 300 à 5 000 $ sur une durée de 2 ans, 5 ans ou jusqu'à 65 ans. Par ailleurs, l'Excellence a clarifié le libellé des contrats d'assurance invalidité et a augmenté la période de validité des renseignements médicaux, qui est passée de six mois à un an. Finalement, la direction de cette filiale d'Industrielle Alliance affirme avoir assoupli les règles de sélection des risques relatives aux immigrants.
Vos clients âgés ont-ils de la difficulté à mettre fin aux appels téléphoniques indésirables ? Si oui, il y a danger. Selon des chercheurs américains, cela signifie que leurs capacités cognitives ont décliné au point de les rendre vulnérables à la fraude (http://tinyurl.com/nf9d3bs). Ce qui complique les choses, c'est que les personnes âgées trop confiantes en leurs talents financiers constituent aussi de très belles cibles pour les escrocs, ajoute une autre recherche (http://tinyurl.com/adypndu). Le pire, c'est qu'après une première fraude, la plupart de ces victimes voudront se refaire une bonne santé financière, ce qui les mènera à tenter des placements plus risqués. Selon un organisme américain, les fraudes à l'endroit des personnes âgées sont très répandues et touchent un aîné sur dix. Seulement 1 cas sur 45 serait rapporté aux autorités (http://tinyurl.com/q5fqdnq). La technologie pourrait cependant venir en aide aux familles des personnes âgées vulnérables et aux conseillers. Des chercheurs s'efforcent de mettre au point un test sanguin qui dépisterait la maladie d'Alzheimer dix ans avant que les premiers signes ne se manifestent chez un individu (http://tinyurl.com/ossk5tw).
L'industrie de l'assurance de personnes devra revoir ses arguments de vente si elle veut séduire la génération Y, qui forme sa nouvelle clientèle familiale.Il n'y a pas si longtemps, lorsqu'un conseiller en sécurité financière abordait un nouveau client dans la vingtaine, père ou mère de famille, il lui proposait d'abord une police d'assurance vie. Si le client acceptait et qu'il avait suffisamment de liquidités, le conseiller lui suggérait alors d'autres produits.
UV Mutuelle a mis en marché en novembre une assurance vie permanente pour les jeunes de 0 à 15 ans. La direction qualifie Juvénile 30/100 de produit «unique dans l'industrie» et de «solution d'assurance permanente à des coûts d'assurance temporaire pour les parents». Le taux de Juvénile 30/100 est de 1 $ pour chaque 1 000 $ de couverture, jusqu'à l'âge de 30 ans. Les taux sont garantis en cas de transformation en assurance temporaire 100 ans à l'âge de 30 ans. Cette dernière option n'exige aucune preuve d'assurabilité. Les montants d'assurance possibles vont de 100 000 $ à 500 000 $. La commission de première année est de 45 %. Elle s'établit ensuite à 5 % de la deuxième à la cinquième année. Lors de la transformation du produit en temporaire 100 ans à l'âge de 30 ans, la commission atteint 10 %. Elle est de 2 % par la suite.