La Capitale Assurance et services financiers a amélioré la tarification de ses produits d'assurance vie permanente Protection 100 % Pure et Évolution 100 % Pure. La diminution atteint 8 % pour les non-fumeurs de 40 ans et plus. Selon La Capitale, la baisse atteint 15 % dans certains cas. Protection 100 % Pure est dotée d'une protection en cas de perte d'autonomie totale et comporte une option de protection maladies graves. Les clients peuvent cesser de payer les primes après la 10e année d'entrée en vigueur du contrat tout en bénéficiant d'un montant d'assurance réduit et libéré du paiement des primes. Quant à Évolution 100 % Pure vie permanente, les primes sont réduites jusqu'à 25 % pendant les 10 premières années du contrat. Ensuite, elles peuvent augmenter tous les cinq ans.
Depuis la fin des années 1990, l'assurance maladies graves a progressivement gagné en popularité. Toutefois, les ventes pourraient éventuellement faire face à des obstacles importants.«D'après les statistiques de la LIMRA, les ventes canadiennes d'assurance maladies graves ont augmenté de 8 % en 2015 selon le volume de primes», signale Louis-Charles Leclerc, directeur des produits d'assurance chez iA Groupe financier.
Canada-Vie a demandé à une firme de recherche de sonder la perception de l'assurance maladies graves par les consommateurs. Fait révélateur : parmi ceux qui ne possèdent pas cette protection, la moitié (49 %) n'a jamais envisagé d'en souscrire une ou ignorait carrément son existence. Selon le sondage, une personne sur deux (50 %) n'a jamais eu l'occasion de discuter d'assurance maladies graves avec un spécialiste. Or, pas moins de 57 % des parents pensent qu'ils devraient continuer à travailler si leur enfant était atteint d'une maladie grave. Les choses devraient-elles se passer ainsi ? Bien sûr que non. Canada-Vie a produit des outils pour aider les conseillers à aborder des clients potentiels et à leur montrer qu'ils pourraient être présents si l'enfant avait une maladie grave. L'assureur propose aux conseillers de faire connaître le site www.toutsurlesmaladiesgraves.ca, qui présente le témoignage d'une cliente. Sa diffusion dans les médias sociaux constituerait «un excellent moyen de piquer la curiosité de vos clients et d'amorcer la réflexion», affirme Canada-Vie.
iA (anciennement Industrielle Alliance) met en marché Accès Vie, une assurance vie à émission simplifiée, sans examen médical, tests sanguins ou visite d'infirmière. Destiné aux individus de 6 mois à 80 ans, le produit comporte une version permanente 100 ans et une version temporaire 20 ans. Les gens qui ont de la difficulté à souscrire à une assurance vie peuvent obtenir une protection entre 10 000 et 50 000 $. Les personnes en bonne santé, mais qui ne veulent pas se soumettre à des examens médicaux (notamment en raison de leur âge), peuvent obtenir une protection jusqu'à 300 000 $. iA précise que le capital assuré est déterminé en fonction de l'âge et des réponses aux questions d'admissibilité. Dans le cas de la protection permanente, il y a la valeur de rachat à compter de la 5e année. Les clients peuvent combiner la protection temporaire 20 ans d'Accès Vie à une autre protection permanente afin de couvrir des besoins temporaires. Pour chaque personne à assurer, le capital assuré de l'ensemble des protections ne peut pas dépasser 300 000 $.
L'association canadienne des courtiers de fonds mutuels (ACCFM) lance un débat dont l'issue pourrait être douloureuse : les fonds communs de placement avec frais d'acquisition reportés (FAR) conviennent-ils aux besoins des personnes âgées ? Cette forme de rémunération devrait-elle être interdite aux clients vieillissants ? Si oui, à partir de quel âge ?En 2015, l'organisme d'autoréglementation pour représentants et firmes de courtage en épargne collective a effectué une série d'inspections auprès de membres qui distribuent des fonds avec frais reportés. Dans un bulletin destiné aux spécialistes de la conformité, l'ACCFM signale avoir détecté un problème majeur : la convenance des FAR pour les personnes âgées.
RBC Assurances lance une assurance invalidité pour cadres dirigeants et professionnels. Les primes sont payées par l'employeur. Appelé Régime d'indemnités pour perte de salaire (RIPS) à établissement garanti, le produit est destiné aux entreprises qui emploient au moins deux professionnels ou cadres supérieurs. Ceux-ci doivent avoir au moins trois ans d'expérience et avoir gagné au moins 100 000 $ au cours des deux dernières années. Les participants doivent être cadres supérieurs, comptables, actuaires, architectes, procureurs, avocats, ingénieurs, pharmaciens, optométristes ou médecins spécialistes. Le RIPS peut être utilisé comme complément à l'assurance collective ou à l'assurance individuelle existante, ou encore être utilisé comme produit autonome. La tarification est individuelle et peut entraîner l'exclusion de garanties. L'entreprise est habituellement propriétaire des contrats individuels et en paie les primes. L'assurance est transférable à la cessation d'emploi. RBC présente le RIPS à établissement garanti comme une «première dans l'industrie». Le «Guide du conseiller en assurance» de RBC signale que la vente d'un RIPS donne l'occasion de générer de nouvelles ventes croisées.
Les 18 à 34 ans ont déjà un pied dans la porte. En effet, la moitié des jeunes de la génération Y envisagent de quitter leur employeur d'ici deux ans, selon un sondage international piloté par les consultants Deloitte. Deux répondants sur trois pensent qu'ils auront franchi le seuil de la porte d'ici quatre ans ! Évidemment, rien ne dit que tous les Y donneront suite à leur intention. Mais on aurait tort de n'y voir qu'une astuce visant à augmenter leur pouvoir de négociation. D'après Deloitte, c'est en se familiarisant avec les valeurs communes de cette génération que les entreprises réussiront à fidéliser les Y. Quelles sont-elles ? Dans l'ordre, le traitement juste et équitable des employés (26 %) ; l'intégrité et l'éthique (25 %) ; et le souci de la clientèle (19 %). Contrairement à une idée répandue, l'impact environnemental et la responsabilité sociale viennent loin derrière (8 %). Autrement dit, le bien-être général des employés - c'est-à-dire d'eux-mêmes - est réellement important. Les entreprises qui ne mettraient l'accent que sur leur performance financière risqueraient d'avoir de gros problèmes de recrutement (http://tiny.cc/p3yp8x).
Un nouveau sondage sur la relation client-conseiller dresse plusieurs constats intéressants (http://tiny.cc/xhmp8x). Ce sondage a été commandité par la Commission des valeurs mobilières de la Colombie-Britannique, qui a divisé son échantillon en cinq types de personnalités : confiants ; diligents (des confiants introvertis) ; impulsifs ; réservés (peu ouverts à la nouveauté) ; et tumultueux (des émotifs). Résultat : les confiants sont les plus nombreux à s'informer au sujet de la rémunération de leurs conseillers, tandis que les impulsifs sont les moins nombreux à le faire. Et contrairement aux impulsifs, une grande proportion des confiants lisent toujours leurs relevés. Toutes personnalités confondues, les clients ne savent pas trop ce qu'ils paient à leurs conseillers. En fait, la moitié des répondants ne saurait dire ce qu'ils ont payé au cours des 12 derniers mois. Et le quart ne sait pas comment leur conseiller est payé, ce qui, selon la Commission des valeurs mobilières, «tient probablement en partie au fait que 23 % d'entre eux n'ont jamais demandé quels frais ils payaient». Le sondage a rejoint 2 405 Canadiens de 35 ans ou plus.
Un groupe de gestionnaires américains a affirmé aux sondeurs que le manque de sommeil est leur premier défi. De fait, lorsque ces gestionnaires dorment moins de cinq heures par nuit, certains problèmes cognitifs apparaissent. Selon une recherche publiée dans la revue Psychological Science, ceux qui ne dorment pas huit heures (ou six ou sept heures) par nuit font plus d'erreurs lorsqu'ils veulent se souvenir d'événements récents. Leur mémoire fait des siennes, de sorte qu'ils se «souviennent» à tort de détails qui ne sont jamais produits (http://tiny.cc/i0wp8x). Ce qui n'est pas le genre d'expériences que les gestionnaires et leurs employés aiment faire ! Dans l'ensemble, les gestionnaires américains livrent une course perpétuelle contre la montre. Selon le sondage piloté par EY, ces gestionnaires signalent que les deuxièmes et troisièmes défis consistent à pouvoir gérer davantage de responsabilités et à trouver «du temps pour eux». Ils déplorent aussi la difficulté à trouver du temps pour leurs proches et amis (http://tiny.cc/9cxp8x).
Les assureurs vie se livrent actuellement une forte concurrence pour accroître leur clientèle dans le créneau populaire des produits à émission simplifiée.En avril, iA Groupe financier a mis en marché Accès Vie, un produit d'assurance vie à émission simplifiée dont la protection peut atteindre 300 000 $.