Grâce aux progrès de la numérisation et des machines intelligentes, nous sommes à la veille d'entrer dans une époque de croissance économique sans précédent. Le constat peut sembler naïf, mais sous la plume des auteurs, rattachés au prestigieux Massachusetts Institute of Technology (MIT), il prend du poids. Les auteurs ont parlé avec des entrepreneurs et des scientifiques de la Silicon Valley. Leur livre ressemble à un long reportage. Jusqu'à présent, les performances des machines s'amélioraient de 2 à 5 % par année. Mais avec l'application continue de la loi de Moore - la puissance des ordinateurs double tous les 18 mois -, les performances vont exploser. Selon les auteurs, la robotisation atteindra un point où des ordinateurs écriront des romans (aux États-Unis, ils écrivent déjà les comptes rendus des résultats financiers !). Les auteurs s'inquiètent des futurs impacts sociaux et citent l'exemple des 140 000 employés de Kodak remplacés par la vingtaine de salariés d'Instagram. Qui profitera de la révolution numérique et robotique ?
La Financière Manuvie dit être devenue la première société canadienne à accepter les propositions d'assurance vie d'individus séropositifs pour le virus de l'immunodéficience humaine (VIH). Les personnes atteintes du VIH et âgées de 30 à 65 ans peuvent présenter, à certaines conditions, des propositions allant jusqu'à 2 M$. Par exemple, ils doivent avoir suivi une thérapie antirétrovirale de manière ininterrompue depuis au moins cinq ans. Quelque 75 000 personnes vivent en ayant le VIH au pays, selon Statistique Canada. Par ailleurs, la couverture peut maintenant atteindre 1 M$ pour les contrats d'assurance vie temporaire Famille et Entreprise pour lesquels on n'exige pas d'analyse sanguine, d'analyse d'urine ou d'examen paramédical. «Manuvie est le premier assureur au Canada à hausser ce plafond à 1 M$», signale la direction. Les assurés doivent être âgés de 18 à 40 ans. Le capital souscrit peut s'établir entre 250 000 $ et 1 M$. Les analyses biométriques continuent d'être exigées dans le cas des diabétiques, des personnes qui ont des antécédents de crise cardiaque, de cancer, qui ont un surplus de poids important, un mauvais dossier de conduite et finalement, dans le cas des Néo-Canadiens.
Dans une communication aux conseillers, la Great-West confirme sa prééminence dans le marché canadien de l'assurance vie avec participation. Citant des statistiques de la LIMRA portant sur l'année 2015, l'assureur signale détenir, avec ses filiales London Life et Canada-Vie, une part de marché de 60 % dans ce segment. Le marché total des primes au titre des ventes canadiennes d'assurance vie avec participation a atteint 643 M$ en 2015, en hausse de 15 % par rapport à 2014. Toutefois, les primes de la Great-West ont bondi de 71 % ! L'assurance vie avec participation est au coeur de l'industrie de l'assurance vie individuelle. L'année dernière, la vie avec participation représentait 81 % du total des primes d'assurance vie entière et 40 % du total des primes d'assurance vie individuelle. Les données de la LIMRA proviennent de son rapport des sociétés participantes sur les souscriptions de polices d'assurance vie individuelle au Canada pour le quatrième trimestre de 2015, publié en février 2016. Les statistiques sont basées sur les primes totales.
Les personnes de 50 à 65 ans propriétaires de leur maison, peu endettées et qui épargnent activement en vue de la retraite, constituent le marché principal de l'assurance de soins de longue durée (ASLD). C'est ce qu'affirme la Financière Sun Life (FSL), qui suggère aux conseillers d'axer la discussion sur la préservation du patrimoine lorsqu'ils parlent à leurs clients. L'assureur propose d'évoquer l'idée que même des individus à l'aise financièrement pourraient voir leur épargne fondre comme neige au soleil en cas de maladie grave. FSL rappelle que la moitié des Canadiens de 60 ans et plus seront atteints de la maladie d'Alzheimer, de démence ou d'autres maladies exigeant une surveillance constante (http://tiny.cc/jzzsby). D'autres données produites par l'Entreprise des services d'assistance Sykes, un consultant de FSL, portent à réfléchir. Sykes a conçu trois scénarios de coûts de soins à domicile qui s'appliquent à des retraités établis au Québec. Le premier scénario, basé sur la fourniture de soins de base, établit les frais mensuels à 916,07 $. Le deuxième, dit de niveau intermédiaire, fait porter ces coûts à 2 216,65 $. Le troisième porte sur la fourniture de soins du plus haut niveau requis à la phase de dépendance. Ce dernier scénario évalue les coûts mensuels à 5 228,63 $ (http://tiny.cc/v2zsby).
IA Excellence a lancé Ligne de vie, un produit simplifié qui combine une assurance vie, une assurance cancer et une assurance invalidité en cas d'accident. Le produit s'adresse aux personnes de 6 mois à 80 ans ; aucun examen médical ni aucune analyse sanguine ne sont requis. La couverture de Ligne de vie peut atteindre jusqu'à 300 000 $ dans le cas de l'assurance vie ; jusqu'à 25 000 $ dans le cas de l'assurance cancer ; et jusqu'à 1 000 $ par mois pour l'assurance invalidité. IA Excellence souligne deux statistiques-chocs se rapportant aux cancers : les personnes qui reçoivent ce diagnostic redouté et qui doivent s'absenter du travail subissent une perte de revenu moyenne de 17 729 $, alors que les aidants qui quittent temporairement leur travail encaissent une perte de revenu moyenne de 25 %. Les conseillers peuvent vendre Ligne de vie à l'aide d'un nouvel outil de vente en ligne appelé Assure&go, qui comprend la signature électronique. Par ailleurs, IA Excellence a retiré du marché Acci Jet, une protection d'assurance invalidité en cas de maladie.
D'où vient la croissance ? Selon plusieurs, l'utilisation des mégadonnées, ou big data en anglais, constituerait l'une des plus importantes mines de progrès économique de la décennie. Ce domaine se définit par l'analyse de gigantesques masses de données informatisées, de façon instantanée (ou presque), dans le but de réaliser des analyses prédictives sur des comportements d'individus ou de secteurs donnés, comme la détection des cancers et les prévisions météorologiques. Ces données sont notamment rassemblées par les Google et Amazon de ce monde, qui les revendent ensuite aux entreprises concernées. Le gestionnaire d'actif BlackRock a déjà révélé utiliser des données recueillies dans Google et Twitter comme aide à la formulation de décisions d'investissement (http://tiny.cc/0qul9x). Une étude extrêmement fouillée de l'Organisation de coopération et de développement économiques (OCDE) évalue le marché mondial des mégadonnées à 17 G$ en 2015. Ce qu'il y a de significatif, c'est son taux de croissance phénoménal, qui atteint 40 % par année ! D'après cette recherche, les entreprises qui ont recours aux mégadonnées ont augmenté leur productivité de 5 à 10 % par rapport à leurs concurrents (http://tiny.cc/xful9x).
Les grandes banques et les assureurs s'intéressent aux mégadonnées comme moyen de combattre les comportements frauduleux, selon une étude réalisée récemment en Europe par les consultants Forrester pour le compte de Xerox Consulting and Analytics Services. Toutefois, le principal défi des services financiers consiste à naviguer parmi les écueils de la confidentialité des informations. Outre les problèmes relatifs à la conformité, les responsables informatiques des banques et des assureurs doivent s'atteler à une autre grande tâche : le nettoyage des données. Deux responsables informatiques sur trois disent faire face aux complications causées par la présence de données erronées dans leurs propres systèmes informatiques (http://tiny.cc/zjvl9x). Cela résulte particulièrement du fait qu'à l'origine, les systèmes de gestion de données n'ont pas été conçus pour partager des informations. Sur l'horizon de la «révolution» des mégadonnées, nous en sommes actuellement à la phase de transition. Les grandes banques et les assureurs ont encore beaucoup de chemin à parcourir avant d'exploiter le pouvoir prédictif des mégadonnées.
L'ASSURANCE AU QUÉBEC – iA Groupe financier et Desjardins Sécurité financière (DSF) sont ex æquo en tête du classement des plus importants assureurs de personnes au chapitre des parts de marché au Québec, selon le dernier «Rapport annuel sur les institutions financières» de l'Autorité des marchés financiers (AMF).
«Un chirurgien qui prépare ses opérations ne veut pas recevoir d'appels téléphoniques visant à valider des transactions boursières. C'est aussi ce que pensent de huit à neuf clients sur dix», remarque Louis Khalil, premier vice-président du cabinet Khalil Lemieux Leblanc, Groupe de Gestion de patrimoine, affilié à la Financière Banque Nationale (FBN). Il constate une demande importante en gestion discrétionnaire.«En fait, 91 % de nos actifs sont gérés de façon discrétionnaire», dit le gestionnaire de portefeuille de Rimouski.
Touchée par l'érosion de ses parts de marché, Empire Vie réagit en modifiant substantiellement sa gamme de produits.