GUIDE FNB - En décembre 2013, BMO Assurance a étonné la galerie en lançant les premiers fonds distincts ayant des fonds négociés en Bourse (FNB) comme actif sous-jacent, soit les Fonds de placement garanti (FPG) BMO.
La procuration est un document qui peut permettre aux clients d'éviter certains désagréments liés à la gestion de leurs affaires.Ce type de mandat peut être utile notamment pour un entrepreneur très occupé, un marin, un soldat ou une personne âgée hospitalisée et lucide, à condition que les pouvoirs soient donnés à une personne de confiance.
Même si les titres à revenu fixe sont essentiels dans un portefeuille, en raison de la hausse attendue des taux d'intérêt, il est plus difficile d'y investir. «Il faut s'assurer d'être le moins touché possible par une remontée des taux», dit la conseillère en placement de Financière Banque Nationale.«Aujourd'hui, continue-t-elle, on trouve des stratégies beaucoup plus raffinées dans cette catégorie d'actif. La diversification peut aller bien plus loin que les échéances et les cotes de crédit.»
accueillir un nouveau-né est un véritable casse-tête budgétaire pour les nouveaux parents. Non seulement ceux-ci doivent prévoir de nouvelles dépenses pour bébé, mais ils doivent aussi composer avec des revenus moindres durant le congé parental.Pour les aider à maintenir leur équilibre financier, les représentants doivent pousser leurs clients à prévoir une stratégie.
«dans l'ensemble, je suis optimiste, dit le conseiller en placement Martin Roy, car l'économie s'améliore et la croissance mondiale s'accélère tranquillement.»Il reste que le vice-président et gestionnaire associé chez RBC Dominion valeurs mobilières aime moins les titres à revenu fixe en raison de la faiblesse des rendements obligataires.
en février dernier, le Centre d'analyse des opérations et déclarations financières du Canada (CANAFE) a durci la lutte au blanchiment d'argent en adoptant de nouvelles règles qui toucheront les firmes et les conseillers. Pour s'ajuster aux normes internationales, le CANAFE a renforcé les règles qui encadrent la détection de criminels comme des trafiquants de drogue, des fraudeurs ou des vendeurs d'armes qui tentent de blanchir leurs profits illicites.Parmi les changements, le CANAFE exige une meilleure connaissance des clients et de leurs activités.«Selon les nouvelles règles, une firme a une relation d'affaires avec un client lorsque celui-ci ouvre un compte ou qu'il effectue deux opérations ou plus avec elle qui l'oblige à vérifier son identité, explique Jean-François Lefebvre, consultant indépendant en conformité et en lutte au blanchiment d'argent. Et dès qu'une relation d'affaires existe, elle doit faire l'objet d'un suivi continuel, alors qu'auparavant, le suivi s'appliquait seulement aux clients dont le risque était jugé élevé.»
Il faut beaucoup d'énergie et parfois des milliers de dollars et des mois pour recruter un client, mais seulement quelques secondes pour le perdre. C'est pourquoi il est essentiel d'accroître la loyauté de votre clientèle.D'ailleurs, «retenir un client dans le secteur financier coûterait jusqu'à cinq fois moins cher que d'en conquérir de nouveaux», écrivent les chercheurs Peter Dawkins et Frederick Reichheld dans Customer Retention as a Competitive Weapon.
Au Québec, un mariage sur deux est voué à l'échec, selon l'Institut de la Statistique du Québec. Et le retour au célibat se fait souvent au prix de lourds sacrifices financiers.Afin d'alléger les difficultés d'ordre financier d'une séparation, voici quatre choses qu'un conseiller peut faire durant la période d'union.
Des mentions ambiguës quant aux bénéficiaires de deux contrats d'assurance vie de clients québécois ont forcé des héritiers potentiels à contester ceux-ci devant les tribunaux.La leçon à tirer de ces batailles judiciaires : les conseillers en sécurité financière ont un rôle à jouer pour les prévenir, surtout lors de changements dans la vie du client.
Montréal semble être à ses pieds. Au 30e étage de la Tour Bell Média, au coeur du quartier des affaires, Richard Rousseau, le nouvel homme fort de Raymond James au Québec, prépare son offensive.Richard Rousseau a beaucoup réfléchi à sa carrière depuis l'abolition de son poste de premier vice-président et directeur général des services aux particuliers à la Financière Banque Nationale (FBN), à la fin de 2012.