Ses primes ont progressé au rythme annuel composé de 5,5 %, de 2019 à 2022, surpassant la moyenne du marché. Pour les six premiers mois de 2023, le secteur de l’assurance collective affiche un résultat net de 28 M$ et des revenus totaux de 1,8 G$, soit une marge bénéficiaire supérieure à celle des années précédentes.

Entre autres, sa part de marché en primes directes souscrites au ­Québec en assurance et maladies collectives est passée de 26,3 % en 2019 à 27,1 % en 2022, selon le rapport annuel sur les institutions financières de l’Autorité des marchés financiers.

De plus, le taux de rétention de la clientèle existante est passé de 93,2 % en 2020 à 97,3 % en 2023, ce qui est également plus élevé que celui du marché. Tout ça alors que l’assureur opérait une transition ayant mené au regroupement de La Capitale et SSQ Assurance.

« C’est ma grande fierté, ­affirme-t-il. En plein processus d’intégration, on a réussi à maintenir et même améliorer notre service. »

Ces résultats reposent en grande partie sur une discipline de tarification rigoureuse adoptée par Beneva. « ­Nous avons choisi de maintenir nos tarifs plutôt que de les abaisser pour augmenter le volume de vente, une pratique qui peut conduire à des groupes de clients non rentables, explique Éric Trudel. Nous nous sommes ainsi concentrés sur la rétention de clients plutôt que sur l’acquisition de nouveaux clients à tout prix. »

Cette approche a été soutenue par le conseil d’administration afin de trouver un équilibre entre croissance et rentabilité, ­ajoute-t-il. « ­Nous nous sommes assurés de bien communiquer notre stratégie à l’interne pour que tout le monde travaille dans la même direction. Les équipes de vente sont naturellement enclines à vendre plus, alors que l’équipe de tarification veut maintenir les prix. Nous avons également ajusté la rémunération des équipes de vente pour nous baser sur une croissance nette plutôt que sur le volume des ventes. »

Compte tenu de cette performance ainsi que de diverses initiatives sur le plan de l’innovation, le jury du ­Top des leaders de l’industrie financière du Québec nomme Éric Trudel lauréat de la catégorie Leaders/cadres de l’industrie financière.

« ­Il gère une branche d’activité qui connaît une rentabilité impressionnante et une saine gestion. Ses initiatives mises de l’avant en matière d’innovation en vue d’améliorer l’expérience des clients ainsi que sur le plan de la gestion des risques sont remarquables. Bravo ! » souligne le jury.

Éric Trudel est fier que la fusion des deux assureurs ait conféré une position de leadership à Beneva dans le marché québécois. « ­Nous sommes au premier rang, devant Desjardins, qui a autour de 20 % de part de marché. Au ­Canada, nous sommes cinquième avec 6 % environ de part de marché. Comme nous sommes maintenant très bien positionnés sur le territoire québécois, notre prochain axe de développement, ce sera d’attaquer le marché de l’Ontario. »

Éric Trudel gère un secteur de près de 1 500 employés chez Beneva. Lui qui cumule une expérience de plus de 25 ans dans le domaine de l’assurance a toujours privilégié une approche de leadership basé sur la proximité avec ses équipes.

Il a notamment institué des rencontres en petits groupes qu’il a baptisées les « ­Jasettes avec Éric » et qui favorisent un contact direct et constructif avec ses collaborateurs. « Chaque fois, j’en ressors enrichi. Je suis aussi quelqu’un de super optimiste et dynamique. J’essaye de transmettre cette énergie à mes équipes quand il faut trouver des solutions à certains problèmes », raconte-t-il.

Ces dernières années, Beneva a mis en œuvre plusieurs démarches d’innovation. Une fois le regroupement terminé, l’assureur s’est lancé dans un vaste chantier : la modernisation de son écosystème technologique. Un projet ambitieux, mené par Éric Trudel et son équipe, qui vise à établir un système « moderne et performant, le premier du genre au ­Canada », ­dit-il.

Ce nouveau système est construit en assemblant différents logiciels distincts et avancés, entre autres ­Global ­IQX de Majesco pour la soumission et le renouvellement des contrats, V3locity de Vitech pour l’administration des contrats, Telus Santé pour la gestion des prestations de santé et dentaire et Fineos, notamment pour la gestion des prestations vie, maladies graves et assurance salaire.

« ­Cela nous permet de créer un écosystème intégré qui sera relié à l’espace client et à notre application mobile. Ce projet contribue non seulement à l’amélioration de l’expérience client, mais aussi à la simplification des processus pour les employés », précise Éric Trudel, qui détient un baccalauréat en actuariat de l’Université ­Laval et est ­Fellow de l’Institut canadien des actuaires.

« ­Au plus fort des travaux, 275 personnes travaillaient sur ce chantier à temps plein, ­ajoute-t-il. À la fin de 2023, nous avons amorcé un projet pilote avec deux groupes de clients, un au ­Québec et l’autre à Vancouver. Tout se passe bien jusqu’à maintenant. En 2024, notre objectif est d’ajouter d’autres fonctionnalités et de tester le système chez plus de groupes. » ­Le déploiement à grande échelle est prévu en 2025 et vise notamment à simplifier le travail des employés.

La santé mentale, un enjeu sociétal plus présent que jamais depuis la pandémie, préoccupe Beneva. En 2021, sous le leadership d’Éric Trudel, l’assureur a participé à la création de la Chaire de recherche Relief en santé mentale à l’Université Laval, qui a pour mission de développer des connaissances scientifiques sur la santé mentale et les pratiques d’autogestion, particulièrement dans les milieux de travail.

« ­On fait beaucoup d’autogestion en santé physique, à l’aide d’applications qui permettent de suivre son état de santé, par exemple, mais moins en santé psychologique. On a donc décidé d’investir dans ce domaine dans une optique de prévention. »

En septembre 2023, Beneva est devenu le premier assureur collectif à rembourser le service d’accompagnement individuel en autogestion en soins psychologiques offert par son partenaire Relief.

Cette mesure « vient compenser dans une certaine mesure la difficulté d’obtenir des soins psychologiques que l’on vit actuellement ».

Un autre défi qui a mobilisé l’équipe d’Éric Trudel est l’accessibilité et le coût des médicaments, en hausse constante, ce qui se reflète sur les primes d’assurance collective. Beneva a ainsi pris l’initiative de ne plus rembourser les médicaments biologiques lorsqu’un biosimilaire est disponible, sauf en cas d’exception médicale. « ­Selon nos plus récentes données, cela a permis à nos preneurs de générer des économies entre 1,5 % et 2 % sur le coût des médicaments », précise-t-il.

Sous la gouverne d’Éric Trudel, Beneva a également été le premier assureur québécois à offrir la garantie d’affirmation de genre à même son offre d’assurance collective. À cet effet, l’entreprise rembourse, en complémentarité de ce qui est remboursable par l’État, les frais admissibles reliés à la modification des caractéristiques sexuelles d’une personne assurée ayant obtenu un diagnostic de dysphorie de genre dans le but de les harmoniser avec le genre ressenti par ­celle-ci.

Beneva accentue également ses efforts pour prévenir la fraude aux assurances en déployant une solution basée sur l’intelligence artificielle. « ­On a développé un algorithme qui repère des pratiques douteuses. Plutôt que d’y aller de façon aléatoire, cela nous a permis d’avoir des audits mieux ciblés permettant de récupérer plus de sommes pour nos preneurs », se réjouit-il.

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Spécialiste du placement privé et du rachat d’entreprises avec plus de 8 G $ d’actifs sous gestion, Novacap a clôturé en septembre dernier le tout premier fonds canadien de placement privé spécialisé en services financiers. Il est doté d’une enveloppe de 417 M$.

Quatre secteurs sont dans la ligne de mire du fonds Novacap Services Financiers : l’assurance, l’infrastructure financière, le prêt non-bancaire et la gestion de placements.

« Dans ces quatre grands secteurs, nous regardons plusieurs sous-secteurs. Par exemple, en gestion de placements, il y a la clientèle institutionnelle mais aussi les firmes de gestion de patrimoine pour familles fortunées. Notre focus se porte davantage sur ce dernier sous-secteur », signale Marcel Larochelle.

Modus operandi 

Novacap a comme règle de prendre des positions majoritaires dans des entreprises profitables de taille moyenne œuvrant dans des secteurs à la fois fragmentés et dynamiques.

« Ces entreprises ont déjà du succès. Elles sont dirigées par des entrepreneurs qui ont de l’ambition et qui veulent rester actionnaires à long terme de leur entreprise. Notre rôle consiste à injecter du capital et à mettre en place des stratégies qui accéléreront leur croissance, que ce soit de façon organique ou par fusions et acquisitions. Nous voulons que ces entreprises deviennent des leaders de classe mondiale dans leurs secteurs respectifs », explique Marcel Larochelle.

Le fonds Novacap Services Financiers est déjà en train de chambouler le paysage canadien de l’assurance collective et de l’assurance générale.

En octobre 2020, Novacap prenait une participation majoritaire dans AGA, un important cabinet montréalais en assurances et rentes collectives dirigé par Martin Papillon. Un an plus tard, AGA procédait aux acquisitions du cabinet d’assurance collective de Québec WBL et de PPI Collectif, la division d’assurance collective de l’agent général PPI, filiale de iA Groupe financier. Lors de l’annonce de l’achat de PPI Collectif, Martin Papillon déclarait qu’AGA faisait « une avancée importante au Canada anglais ».

Selon Marcel Larochelle, AGA est « déjà un leader innovant » ayant la capacité de s’imposer et d’accroître l’efficacité du secteur fragmenté des assurances et rentes collectives au Canada.

En assurance de dommages, le champion de Novacap porte le nom de GroupAssur. Établi à Montréal, GroupAssur est un agent général œuvrant en assurance commerciale. En mars dernier, GroupAssur annonçait sa fusion avec Assurances Évolution devenant ainsi, selon ses termes, « le plus important agent général indépendant canadien en assurance dommage ».

Dans le cas de l’infrastructure financière, le champion du nom d’Accurate Group se trouve à Cleveland. Selon Marcel Larochelle, Accurate Group est un « leader » du marché de la technologie de gestion des évaluations immobilières, des informations sur les titres de propriété et des solutions de clôture électronique dans le secteur du financement immobilier.

En gestion de patrimoine pour familles fortunées, la place est à prendre. « Nous sommes intéressés à bâtir une plateforme pancanadienne via une firme de qualité, avec des entrepreneurs expérimentés ayant de la vision et de l’ambition », dit Marcel Larochelle.

Ex-président et chef de la direction de UBS Global Asset Management au Canada et ex-vice-président exécutif et chef de la direction financière chez Fiera Capital, Marcel Larochelle a trente-sept ans d’expérience dans l’industrie financière. « J’ai toujours baigné dans cet univers », dit-il en évoquant ses diverses expériences professionnelles, incluant ses débuts chez iA Groupe Financier. Il a notamment créé la filiale de gestion de placements de Mercer au Canada.

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Un peu plus de 200 conseillers, majoritairement situés dans la région de la Capitale-Nationale, rejoignent ainsi l’enseigne d’IDC. Environ 750 M$ d’actifs seront désormais gérés par IDC. Le volume de primes n’est pas connu.

Joint par Finance et Investissement, le président-directeur général d’AFL, Yan Charbonneau, explique avoir pris les devants.

« Je n’ai pas été sollicité. J’ai moi-même contacté IDC afin de lancer la dynamique qui allait mener à la transaction. J’estime que le modèle d’affaires des agences générales régionales en assurance vie et maladie est épuisé. Les volumes de primes exigés par les assureurs sont de plus en plus importants. En conséquence, les contrats directs avec les assureurs sont beaucoup plus difficiles, sinon impossibles, à maintenir », dit-il.

Et cela, poursuit-il, a été nuisible aux marges bénéficiaires d’AFL.

Deux facteurs supplémentaires ont accentué cette pression. « Les coûts de conformité sont en augmentation. Il en est de même des coûts en technologies. Répondre à ces défis demande de grandes capacités financières », signale Yan Charbonneau.

Au final, AFL n’avait pas grand choix. « En assurance vie et maladie, il faut être un grand acteur pancanadien afin de satisfaire aux exigences des assureurs. Mais où sont les cibles d’acquisitions ? Les opportunités d’achats sont rares », constate-t-il.

La patron d’AFL a plutôt choisi de concentrer ses ressources en assurances générales et en assurances collectives. « Nous sommes l’IDC de l’assurance générale et collective. Dans ces deux secteurs, nous sommes parmi les principaux consolidateurs au pays », dit-il.

Rappelons que le groupe que pilote Yan Charbonneau a fait l’acquisition en septembre dernier d’un cabinet d’assurances collectives des Maritimes et, en avril, d’un cabinet albertain revendiquant un volume de primes de 75 M$.

Les gagnants

D’après Yan Charbonneau, les courtiers et les conseillers en sécurité financière sortent gagnants de la transaction. « L’offre sera plus diversifiée. Et les conseillers auront accès à d’importantes ressources de télémarketing et de référencement », soutient-il.

Cinq employés d’AFL passent dans les rangs d’IDC. « Certains ont 20 ou 25 ans d’expérience chez AFL ! Je voulais qu’ils puissent œuvrer dans une organisation solide et fiable comme IDC », dit Yan Charbonneau.

IDC ne s’arrêtera pas là

« Pour nous chez IDC, il s’agit d’une acquisition importante, dit Phil Marsillo, président d’IDC, à Finance et Investissement. Elle renforce notre plan stratégique qui est d’être présent partout au Québec sous le leadership de Christian Laroche. Nous continuons à avancer. »

D’autres acquisitions sont-elles en gestation ? « Il y en aura certainement d’autres. La consolidation a déjà touché le monde des assureurs. C’est maintenant au tour de la distribution », affirme le patron d’IDC.

À l’instar de Yan Charbonneau, Phil Marsillo évoque les forces favorisant la consolidation chez les agents généraux en assurance de personnes. « Un grand agent général peut investir davantage en technologies, en formations, en logiciels d’arrière-guichet, en conformité, etc. Et comme nous avons tous les contrats directs avec les assureurs, les conseillers ne subissent aucune pression pour le maintien des contrats en place », dit-il.

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Avec Omni, les utilisateurs peuvent soumettre rapidement leurs réclamations de soins de santé, effectuer toutes leurs transactions d’épargne-retraite et accéder aux outils dont ils ont besoin directement sur leur appareil mobile.

« L’application Omni offrira à nos adhérents une expérience simplifiée et améliorée tout en leur donnant les ressources pour prendre en main leur santé et leur mieux-être financier, affirme

Josée Dixon, vice-présidente principale, Assurance pour les groupes et les entreprises. Avec Omni, nos participants pourront désormais planifier leurs projets d’épargne à même leur appareil mobile. »

Les participants possédant des comptes d’épargne-retraite collective pourront à l’aide de l’application :

• Adhérer et cotiser à leur régime;
• modifier leurs directives de placement;
• désigner leurs bénéficiaires;
• établir leurs objectifs de retraite;
• profiter d’outils et d’astuces pour prendre leurs finances en main;
• s’inscrire à des webinaires sur différents sujets comme le budget ou l’investissement;
• consulter leurs taux de rendement;
• télécharger leurs relevés électroniques.

Les clients en assurance collective pourront, quant à eux :

• soumettre une réclamation;
• afficher leur carte de paiement pour la présenter à un professionnel de la santé;
• accéder au service de télémédecine ou à la plateforme À votre santé 360° (si inclus dans leur régime);
• consulter l’historique de leurs réclamations;
• vérifier le solde de leur compte de dépenses de frais de santé;
• gérer leur liste de professionnels de la santé;
• adhérer au dépôt direct.

Pour se connecter, les clients pourront utiliser une connexion par mot de passe, mais également la reconnaissance faciale ou leur empreinte digitale.

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Dans le détail de ces 103 G$, on compte :

• 53,3 G$ de paiements de rentes de retraite;
• 38,1 G$ de prestations d’assurance maladie pour les médicaments d’ordonnance et des services de santé complémentaires;
• et 12,1 milliards de prestations d’assurance vie.

Il est important de noter que plus de 90 % des prestations sont allées à des assurés de leur vivant.

« Les prestations d’assurances vie et maladie rendent la vie plus abordable et plus sûre pour environ quatre Canadiens sur cinq, commente Stephen Frank, président et chef de la direction de l’ACCAP. Les prestations fournies par les assureurs permettent aux Canadiens d’avoir accès aux médicaments d’ordonnance, de vivre plus confortablement leurs années de retraite, ou de remplacer un revenu en cas de maladie ou lors du décès d’un être cher. »

Selon le rapport, les assureurs de personnes protègent financièrement plus de 29 millions de Canadiens. Si l’on prend les assurances elles-mêmes, 22 millions de Canadiens possèdent une assurance pour 5 T$, 26 millions ont une assurance maladie complémentaire et 8 millions confient la gestion de leur épargne-retraite à l’industrie de l’assurance.

En 2019, les assureurs de personnes ont encaissé un revenu-primes de 122 G$. Cette progression sur 12 mois est attribuable avant tout aux rentes et aux fonds distincts (+5,2 %), mais aussi à l’assurance vie (+ 5,1 %) et à l’assurance maladie (4,1 %).

À noter que 81 % des primes d’assurance vie servent à l’achat de polices individuelles et donc 19 % pour des polices collectives, alors qu’à l’inverse 90 % de l’assurance maladie est obtenue dans le cadre d’un régime collectif.

Une source d’argent pour le gouvernement

Les assureurs sont également une source importante d’argent pour le gouvernement. Ils sont notamment une source importante de placements à long terme, puisque 90 % des actifs de ceux-ci sont détenus dans des placements à long terme. Du côté des investissements mêmes, 52 G$ sont dans des investissements en infrastructure, 121 G$ sont dans des obligations provinciales, territoriales et municipales et 26 G sont dans des obligations du gouvernement fédéral.

Les assureurs des personnes canadiens contribuent fiscalement également. En 2019, les assureurs ont versé 2,7 G$ au gouvernement en taxes et impôts et 5,6 G$ à ceux des provinces et territoires.

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Le président de l’assureur établi à Winnipeg, Jeff Macoun, a affirmé que les réductions seraient de 50 % pour les soins dentaires et de 20 % pour la vision et les prestations de soins de santé étendues, à l’exclusion des médicaments sur ordonnance.

« Contrairement à un report des primes, les économies réalisées grâce à la réduction des primes n’auront pas à être remboursées plus tard », a-t-il indiqué dans un communiqué.

« Les réductions appliquées tiennent compte du fait que certains prestataires de soins de santé offrent maintenant des traitements virtuellement, tandis que d’autres sont contraints de limiter leurs services. »

La Canada Vie a précisé que les médicaments sur ordonnance n’étaient pas inclus parce que ces services sont essentiels et que le nombre de demandes n’a pas diminué.

Les ajustements de primes seront appliqués rétroactivement au 1er avril, à compter des factures de mai, a indiqué M. Macoun.

« Plus d’un million de Canadiens ont perdu leur emploi en mars seulement, et l’insécurité financière est de plus en plus grande », a-t-il ajouté.

« Grâce à cette réduction des primes, plus de 26 000 de nos clients propriétaires d’une entreprise profiteront d’un allègement financier fort salutaire. Cela pourrait les aider sur le plan des affaires, mais aussi leur permettre de maintenir la protection d’assurance dont leurs employés ont besoin. »

À la Financière Sun Life, des crédits pour les primes de soins dentaires et de soins de santé non liés aux médicaments seront offerts pour réduire les factures des entreprises canadiennes, qui sont déjà aux prises avec de faibles flux de trésorerie.

La compagnie d’assurance offrira un crédit de 50 % par mois pour les primes dentaires payées puisque la plupart des visites de routine chez les dentistes ont cessé pendant la pandémie. Les primes de soins de santé complémentaires non liés aux médicaments profiteront d’un crédit de 20 %.

« La consommation de médicaments sur ordonnance n’a pas diminué pendant la pandémie », a expliqué Dave Jones, vice-président principal pour les régimes collectifs chez Sun Life Canada, dans un communiqué.

« Les membres du régime utilisent un volume accru de soins virtuels auprès de l’ensemble de leurs fournisseurs paramédicaux, mais leur utilisation a quand même diminué. »

Le crédit d’avril pour les deux secteurs sera appliqué aux factures de juin et la Sun Life continuera d’évaluer les offres sur une base mensuelle.

Pendant ce temps, la Financière Manuvie a indiqué que tous les commanditaires de régimes d’avantages sociaux collectifs, y compris les petites, moyennes et grandes entreprises, qui offrent un régime d’avantages sociaux entièrement assuré et sans remboursement, bénéficieraient d’un allégement de prime.

Dans un courriel à La Presse canadienne, Manuvie a précisé qu’elle réduirait ses primes dentaires de 50 % et sa prime de soins de santé complémentaires, y compris les médicaments sur ordonnance, de 10 % au mois de mai.

Manuvie a ajouté que la couverture des participants au régime ne changerait pas et que les réductions de primes seraient appliquées aux prélèvements réguliers préautorisés pour mai.

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Tout en tenant compte des circonstances exceptionnelles qui prévalent actuellement, ces nouvelles consignes demeurent à la fois axées sur les risques et prospectives, signale toutefois le BSIF dans un communiqué diffusé vendredi.

Mesures ciblées

Parmi les mesures visant les banques, signalons une série d’ajustements aux exigences en matière de fonds propres et de liquidités qui ne sont pas adaptées aux circonstances extraordinaires qui prévalent.

Le BSIF annonce ainsi un report, jusqu’en 2023, de la mise en œuvre des dernières réformes de la norme internationale de fonds propres de Bâle III. Cette décision s’harmonise à celle du Groupe des gouverneurs de banque centrale et des responsables du contrôle bancaire, l’organe de supervision du Comité de Bâle sur le contrôle bancaire.

Le BSIF indique aussi qu’aux termes des normes de fonds propres réglementaires, les prêts bancaires pour lesquels les institutions auront accordé un report de paiement, dont les prêts hypothécaires, les prêts aux petites entreprises et les prêts aux particuliers, continueront d’être traités comme des prêts productifs. L’objectif étant de faciliter aux banques leur capacité à aider leurs clients à composer avec les difficultés engendrées par la crise.

Il est également question du report, jusqu’en 2023, de la mise en œuvre des normes révisées de fonds propres et de liquidités des petites et moyennes banques.

Les mesures font état de consignes quant à l’application de l’IFRS 9.

De plus, le BSIF exige des institutions qu’elles constituent des réserves de fonds propres et de liquidités, desquelles elles peuvent puiser dans des circonstances semblables à celles qui prévalent. À cet égard, le 13 mars dernier, le BSIF a abaissé la réserve pour stabilité intérieure de 1,25 point de pourcentage, l’établissant ainsi à 1%. Cette mesure a accru la capacité de prêt des grandes banques canadiennes de 300 milliards de dollars.

Parmi les mesures visant les sociétés d’assurances, mentionnons un énoncé explicite indiquant qu’aux termes des exigences réglementaires relatives au capital, les prêts hypothécaires ne puissent être déclarés en souffrance ou en retard en cas de report de paiement, mesure qui s’applique également aux institutions financières.

Le BSIF introduit aussi une suspension provisoire de la production de rapports semestriels sur la mise en œuvre des nouvelles normes de comptabilité, notamment l’IFRS 17.

Parmi les mesures visant les régimes de retraite privés, le BSIF fait état d’une suspension temporaire des options de transfert et des achats de rente dans le but de protéger les prestations des participants et des bénéficiaires.

On signale aussi un report des échéances de production de certains relevés annuels dans le but de permettre aux régimes de se concentrer sur la situation actuelle.

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En acquérant le groupe Services-conseils de Morneau Shepell, Hub étend la portée de ses solutions stratégiques en matière d’avantages sociaux en ajoutant des services en actuariat à ses solutions actuelles. Désormais, HUB pourra offrir des produits destinés aux associations aux services en actuariat, qui peuvent être modifiés pour convenir aux petites et moyennes entreprises.

Pour Morneau Shepell, la décision de céder le groupe de Services-conseils en assurance collective lui permettra de mettre l’accent sur ses autres activités.

« Nous mettons principalement l’accent sur notre stratégie de croissance, qui consiste à être un chef de file incontesté dans les marchés où nous exerçons nos activités, à dominer le secteur du mieux-être global, à accélérer notre essor grâce à l’expansion de nos régions et à tirer parti de la technologie pour offrir une expérience transparente à nos clients et à leurs employés. Le secteur des Services-conseils en assurance collective est un actif solide et rentable qui convient parfaitement à HUB. Celle-ci se consacre au domaine des services-conseils en avantages sociaux, ce qui en fait l’acheteur tout désigné pour ce secteur. Les services-conseils en avantages sociaux font partie de ses activités fondamentales et, sous sa gouverne, présentent un meilleur potentiel et offrent plus de possibilités de croissance », appuie Stephen Liptrap, président et chef de la direction, Morneau Shepell.

« Nous maintenons notre engagement envers les clients des Services-conseils en assurance collective, et avec HUB, nous assurerons une transition en douceur et un bon partenariat, ajoute Nigel Branker, président, Solutions en santé et productivité et vice-président exécutif, Morneau Shepell. La clôture de cette transaction stratégique marque le début d’un partenariat entre Morneau Shepell et HUB, cette dernière ayant choisi Morneau Shepell comme partenaire clé pour la prestation de services de TCCi et de bien-être des employés, et Morneau Shepell ayant choisi HUB comme fournisseur privilégié de services-conseils en avantages sociaux. »

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 « L’Empire Vie s’est donné comme mission d’offrir de l’assurance collective de façon simple, rapide et facile à la population canadienne », explique Christine Wyatt, directrice, Réseaux numériques pour la division des Solutions d’assurance collective de l’Empire Vie, une société canadienne d’assurance-vie et de services financiers dont le siège social est situé à Kingston, en Ontario

« Travailler avec Magik-Net pour permettre le transfert sécurisé de données directement aux principaux systèmes de traitement de l’Empire Vie améliorera grandement l’expérience des tiers administrateurs dans notre réseau commun », ajoute Christine Wyatt.

La connectivité en temps réel a pour avantage d’aider les tiers administrateurs à relever les standards et répondre aux exigences des clients de façon plus efficiente, précise et sécuritaire. Elle permet aussi aux assureurs comme l’Empire Vie de mieux servir leurs clients, puisqu’ils n’ont plus à consacrer du temps et des efforts à traiter des dossiers et à confirmer le succès des opérations.

Magik-Net conçoit et fournit des solutions technologiques dans le domaine des logiciels de gestion des assurances collectives depuis plus de 20 ans. L’assureur de Drummondville, UV Mutuelle, a fait l’acquisition de Magik-Net au cours de l’été. À ce moment, Magik-Net fournissait ses solutions à des clients Québec gérant le portefeuille de plus de 5 000 entreprises totalisant un volume de 350 M$ de primes d’assurance.

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« Il y a environ un an, le cabinet était effectivement spécialisé en assurance de dommages et en assurance des entreprises. Mais les acquisitions effectuées depuis l’été 2018 ont changé le visage de l’entreprise », constate Pascal Beaulieu, vice-président, assurance de personnes.

Une mutation

En août 2018, Lussier Dale Parizeau mettait la main sur Trinome Conseils, un cabinet d’actuaires principalement spécialisé en assurance collective, régimes de retraite et gestion de l’invalidité.

Du jour au lendemain, la part de l’assurance vie individuelle et d’assurances collectives, dans les revenus de Lussier Dale Parizeau, grimpait d’environ 9 % à 14 %. Le volume total de primes passait à 440 M$.

La mue s’est accélérée en 2019 avec l’acquisition du cabinet d’assurance collective Génius Groupe Financier et du cabinet en actuariat Samson Groupe Conseil spécialisé en assurances et rentes collectives.

« Avant les acquisitions, les primes en assurance collective et en assurance de personnes de Lussier Dale Parizeau atteignaient, respectivement, autour de 80 M$ et 15 M$. Aujourd’hui, le cabinet totalise environ 275 M$ de primes en assurance collective et environ 25 M$ en assurance de personnes. En tout et partout, le cabinet affiche maintenant plus de 600 M$ de primes. C’est une progression en flèche ! », constate Pascal Beaulieu.

Et le potentiel de croissance est énorme puisque Lussier Dale Parizeau a maintenant 25 000 entreprises clientes.

La stratégie

Le cabinet veut offrir, en un seul lieu, tous les produits et services d’assurance et d’épargne destinés aux individus, entreprises, groupes et associations.

« Telle est la vision du président du cabinet, André Lussier. On veut être là où est le client, qu’il soit individuel ou collectif. Et pour répondre à ces besoins, nous voulons mettre l’accent sur les ventes croisées », ajoute le vice-président, assurance de personnes, de Lussier Dale Parizeau.

Dans cet esprit, le cabinet entend diversifier son offre, notamment dans les entreprises. « On pourrait proposer des assurances de personnes et de dommages aux employés des entreprises clientes. On pourrait également leur proposer des produits d’épargne individuelle », signale Pascal Beaulieu.

Dans l’immédiat, le cabinet veut mettre l’accent sur les régimes modulaires d’assurance collective. Les employés pourraient ainsi choisir des produits d’assurance collective presque à la carte. « C’est le monde de demain », dit Pascal Beaulieu.

Sur le web

Quelle est la signification de l’acquisition, cet été, du comparateur Karma Assurance par Lussier Dale Parizeau ?

« On veut prendre notre place sur le web pour ce qui est de la vente de produits d’assurance de personnes. Et il se pourrait qu’éventuellement Karma développe des outils permettant de présenter des soumissions auprès de groupes et d’associations », dit Pascal Beaulieu.

En avant, toute !

 À écouter Pascal Beaulieu, nul doute possible : il y a un capitaine à bord et il voit loin.

« La commande d’André Lussier est simple. D’ici deux ou trois ans, le cabinet doit générer le tiers de ses revenus dans des activités d’assurance de personnes et d’assurance collective. Et comme les autres lignes d’affaires ne seront pas stagnantes, il nous faudra prendre de l’expansion … et vite ! », dit Pascal Beaulieu.

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