Parallèlement, seulement 19 nouveaux conseillers se seraient inscrits en Australie au cours des six premiers mois de l’année. Selon le rapport, cette tendance à la baisse devrait se poursuivre, «particulièrement à court terme».

Il faut savoir que les conseillers australiens devront être titulaires d’un baccalauréat ou de son équivalent au plus tard en 2026 afin de conserver le droit d’exercer leur métier. Telles sont les exigences formulées par le régulateur du pays, la Financial Adviser Standards and Ethics Authority.

La Financial Planning Association a déjà signalé que 7 000 planificateurs australiens songeraient à quitter le domaine.

Pour sa part, la Stockbrokers and Financial Advisers Association (SAFAA) avait soulevé l’éventualité de départs accélérés des conseillers de plus de 50 ans, rétifs à l’idée de retourner aux études. Selon elle, environ 30 % des conseillers en valeurs mobilières australiens n’ont pas de diplôme universitaire.

«Nous pensons que le même pourcentage s’applique aux conseillers membres de la Financial Planning Association et de l’Association of Financial Advisers», a signalé la SAFAA.

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L’adhésion à la FTA fait suite à un examen de 100 questions et à la reconnaissance de 500 heures de pratique jugée pertinente.

Selon les dernières données, le membership de la FTA ne bouleverse rien : on trouve environ 300 thérapeutes financiers certifiés aux États-Unis, comparativement à quelque 85 000 planificateurs financiers et à 50 000 thérapeutes familiaux.

Chose certaine, ce secteur commence à se structurer. Le premier manuel spécialisé, Financial Therapy: Theory, Research, and Practice (New York, Springer), a été publié en 2014.

Seulement deux universités offrent un programme spécialisé d’un an en «thérapie financière».

Les articles dits scientifiques sont peu nombreux. La promesse d’avenir de cette branche de la consultation réside dans le fait que de nombreux consommateurs «résistent» à l’éducation financière et à la logique pure. Pour eux, ce sera le divan !

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Tel est le point de vue développé dans une recherche s’appliquant à l’univers canadien des fonds communs de placement. Les chercheurs affirment avoir examiné les portefeuilles et les transactions de plus de 500 000 clients canadiens, servis par plus de 3 275 conseillers entre 1999 et 2013.

Ces données auraient été fournies par deux membres (non identifiés) de la Mutual Fund Dealers Association of Canada (MFDA). Selon les auteurs de la recherche, les conseillers tendraient à avoir recours à des stratégies semblables pour la majorité de leurs clients.

En d’autres termes, les clients investiraient de façon similaire à leurs propres conseillers, ce qui conduirait à une corrélation dans la performance de leurs investissements.

Ainsi, selon la recherche, les clients des conseillers du décile inférieur affichent une sous-performance de 1,61 point de pourcentage par an par rapport aux clients des conseillers du décile supérieur.

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Selon la PFS, si les choses tournent mal, ces clients pourraient éventuellement poursuivre leurs conseillers (https://tinyurl.com/y8klddx4) !

Afin de contribuer à clarifier cette problématique, le régulateur britannique Financial Conduct Authority (FCA) a publié un document de consultation.

La FCA propose aux conseillers aux prises avec des «clients insistants» de produire deux rapports de pertinence (suitability) : le premier porterait sur les recommandations originelles du professionnel et les raisons qui les motivent ; le second décrirait la stratégie retenue par le client et les raisons pour lesquelles le conseiller s’y est opposé.

Aux yeux de nombre de conseillers, mieux vaut accompagner ce type de client afin de limiter les dégâts.

Interrogé par la publication Portfolio Adviser, un conseiller britannique suggère de produire ces deux rapports à au moins deux semaines d’intervalle, afin de donner du temps de réflexion au client rétif.

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