Rappelons que, dans le tableau ci-dessous, pour chaque critère d’évaluation, un répondant devait désigner la ou les compagnies d’assurance qui, selon lui, se démarquent dans le groupe d’assureurs avec lesquels il fait personnellement affaire. Un conseiller ne pouvait pas noter un assureur dont il ne distribuait pas les produits. Le tableau reflète les avis des conseillers non rattachés à une agence de carrière et qui distribuent les produits de plus d’un assureur.

Lire le texte principal : Assureurs qui continuent de briller

Par rapport à ses pairs dans la catégorie des rentes et des fonds distincts, iA a obtenu le plus souvent la proportion la plus élevée de votes auprès des conseillers faisant affaire avec elle à un critère donné (8 critères) en 2024. DSF lui succède à ce chapitre, avec une première place pour un critère.

En étendant l’analyse aux trois assureurs ayant obtenu la plus forte proportion de votes par les conseillers, iA obtient 8 places sur le podium. Elle est suivie de Beneva (7 podiums), Empire Vie (4 podiums) et DSF (3 podiums).

iA s’illustre pour sa gamme de contrats de fonds distincts, 51 % des répondants la désignant comme parmi les meilleures. On relève la quantité et le choix des fonds ainsi que ses outils multiples. « La plateforme d’iA est conviviale. Elle offre les meilleures garanties au décès avec possibilité de revalorisation annuelle », dit un sondé. « iA sont faciles à joindre en ligne et par téléphone. Leur logiciel est simple à utiliser et facile de navigation », dit un autre.

Par contre, d’autres assureurs sont louangés par des répondants. « Je choisis Manuvie pour son offre de fonds gérés activement et ses fonds parmi les plus performants », dit un sondé. « Avec Assomption Vie et iA, une ouverture de comptes peut être faite en moins de 7 min », ajoute un autre. La facilité technologique reste un élément distinctif qui peut avantager un assureur par rapport à ses pairs, tout comme la gamme de services au conseiller.

Pour ce qui est des fonds distincts, certaines garanties ou l’importance des frais des fonds distincts peuvent faire pencher la balance en faveur d’une compagnie d’assurance. « Pour les comptes d’investissement de Beneva qui limite les frais de gestions et permet de verser 100 % des primes versées si un décès survient avant 75 ans. RBC est également un bon choix », dit un conseiller sondé.

« RBC a accès à RBC GAM, qui est l’un des plus grands, des plus solides et des plus talentueux gestionnaires d’actifs au pays. Grâce à cette envergure, ils sont en mesure d’offrir des ratios de frais de gestion (RFG) que d’autres sociétés ne proposent habituellement qu’à des clients fortunés. Beneva, pour sa part, se distingue par ses partenariats avec les noms les plus reconnus et les plus populaires de l’univers des fonds communs de placement, tout en maintenant des frais comparables. Toutes les autres affichent, à mon avis, des frais trop élevés et des rendements insuffisants », estime un sondé.

De plus, 50 % des sondés l’ont aussi nommée comme étant parmi les meilleures sur le plan des outils technologiques et des services de soutien afin de réaliser des opérations électroniques. Encore une fois, nombreux sont ceux qui apprécient les outils technos d’iA et certains, ceux de Beneva et RBC.

Pour le nouveau critère d’évaluation portant sur la flexibilité des souscriptions selon les profils des clients, iA devance aussi ses concurrentes avec 39 % de votes en sa faveur.

« On peut souscrire des fonds distincts jusqu’à un âge plus avancé chez Canada Vie, mais les options d’investissement sont tout de même plus larges chez iA », dit un sondé.

Pour accéder au tableau, cliquez ici.

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Rappelons que, pour chaque critère d’évaluation, un répondant devait désigner la ou les compagnies d’assurance qui, selon lui, se démarquent dans le groupe d’assureurs avec lesquels il fait personnellement affaire. Un conseiller ne pouvait pas noter un assureur dont il ne distribuait pas les produits. Le tableau reflète les avis des conseillers non rattachés à une agence de carrière et qui distribuent les produits de plus d’un assureur.

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Par rapport à leurs pairs dans la catégorie de l’assurance à prestations du vivant, iA, RBC et Financière Sun Life (FSL) ont obtenu le plus souvent la proportion la plus élevée de votes auprès des conseillers qui faisaient affaire avec cet assureur à un critère donné (7, 1 et 1 critères d’évaluation respectivement) en 2025.

En étendant l’observation aux trois assureurs ayant obtenu la plus forte proportion de votes par les conseillers, iA arrive en tête (9 places sur le podium), mais partage cette dominance avec Desjardins sécurité financière (DSF) (8 podiums également). Ils sont suivis par RBC (6 podiums), FSL (2 podiums) ainsi que Humania et Canada Vie (1 podium chacun).

RBC s’illustre au chapitre de sa gamme de produits d’invalidité, car 71 % des conseillers qui traitent avec elle la désignent comme étant parmi les meilleures, iA venant ensuite, à hauteur de 35 %.

Nombre de répondants apprécient la gamme de produits garantis, les options de rabais, le service aux conseillers ainsi que les définitions des contrats de RBC. « RBC en invalidité a de sérieux avantages, de par la structure ou de par les rabais d’association », dit un sondé.

Par ailleurs, FSL s’illustre en tête pour la meilleure gamme de produits d’assurance maladies graves (45 %), suivi de DSF (39 %).

Pour les meilleurs outils et soutiens afin de réaliser des opérations électroniques et transmettre de l’information aux conseillers, iA reste en tête cette année, tout comme en 2024. Certains répondants apprécient la facilité d’utilisation de la plateforme d’iA.

iA obtient aussi le plus grand nombre de votes favorables pour le nouveau critère de la meilleure flexibilité des souscriptions en fonction des profils des clients, dans un paysage sans assureur dominant par rapport aux autres.

« J’apprécie la facilité de la plateforme électronique d’iA », dit un répondant. D’autres soulignent la diversité de produits offerts par cet assureur. « Je choisis Empire Vie pour sa réponse immédiate lors de la souscription », dit un troisième. « Pour UV, la tarification est efficace », dit un autre sondé.

Pour accéder au tableau, cliquez ici.

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Avec l’ajout du titre, il y a maintenant six titres approuvés pour le titre de « planificateur financier » (voir le tableau ci-dessous). (Il y a également huit titres approuvés pour l’utilisation du titre de « conseiller en services financiers ».

Le titre de planificateur financier agréé n’est pas nouveau, affirme Keith Costello, président et chef de la direction du CIFP, mais le CIFP n’offrait pas le titre aux nouveaux candidats, car il se concentrait sur la formation pour les titres de FP Canada.

L’an dernier, FP Canada a commencé à offrir toute la formation pour ses titres à l’interne [bien que les fournisseurs de formation nationaux, y compris le CIFP, puissent toujours offrir la formation technique pour les titres]. À l’époque, Keith Costello avait prévu que la décision de FP Canada, ainsi que le régime de titres multiples de l’Ontario, entraîneraient la création d’un plus grand nombre de titres.

Avec le cadre de protection des titres, « nous avons décidé de rétablir [le titre de planificateur financier agréé], car nous recevions beaucoup de demandes de la part de divers clients », résume Keith Costello.

Le titre de planificateur financier agréé que FP Canada supervise a un acronyme de marque déposée. Le CIFP indique sur son site Web que le titre de planificateur financier agréé n’aura lui pas d’acronyme. « Notre objectif est de rétablir et de souligner la pleine signification du titre de planificateur financier agréé, en veillant à ce qu’il se distingue en tant que marque d’excellence et de professionnalisme dans l’industrie ».

Alors que le titre de Consultant agréé en matière de retraite ou Registered Retirement Consultant du CIFP — précédemment approuvé par l’ARSF — se concentre sur la planification de la retraite, le titre de planificateur financier agréé se concentre sur toutes les disciplines de la planification financière, nuance Keith Costello, et le titre se distingue par son contenu, sa méthodologie d’apprentissage et ses ressources de formation.

Il a également fait remarquer que le CIFP offre des titres à d’autres secteurs tels que l’assurance et la banque. « Nous sommes très diversifiés. »

L’approbation de plusieurs titres par l’ARSF a suscité des inquiétudes, notamment parce que les professionnels du secteur pourraient choisir le titre le moins cher et que la complexité du régime ajoute à la confusion des consommateurs.

Dans un communiqué annonçant l’approbation du planificateur financier agréé, l’ARSF a fait appel au choix des consommateurs.

« En approuvant un autre titre de compétence, nous offrons aux particuliers et aux familles un plus grand choix lorsqu’ils recherchent l’aide d’un professionnel financier qualifié », a avancé Huston Loke, vice-président exécutif de la conduite des marchés à l’ARSF, dans un communiqué.

Keith Costello s’est réjoui que les conseillers puissent choisir entre plusieurs titres et que le public investisseur puisse également choisir entre plusieurs professionnels « pour obtenir l’aide dont il a besoin ».

Les titres de compétences des planificateurs financiers en chiffres

Pour voir ce tableau en grand, cliquez ici.

Remarque : les personnes qui ont utilisé le titre de « planificateur financier » au plus tard le 1^er janvier 2020 et qui n’ont pas de titre approuvé peuvent encore utiliser ce titre pendant la période de transition, qui s’achève dans deux ans.

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