Des escrocs se faisant passer pour des employés de la banque ont contacté des clients par téléphone et par courriel afin de les inciter à transférer de l’argent vers des comptes frauduleux. Les pirates les orientaient vers des sites web factices qui imitaient à s’y méprendre celui de la banque. Au lieu de virer des fonds à la banque, les clients envoyaient de l’argent vers des comptes bancaires appartenant aux voleurs.

Au moins six clients ont vu leurs comptes débités, pour un montant total s’élevant à plusieurs centaines de milliers de dollars. Le client le plus touché a perdu près de 60 000 $, selon le cofondateur de la start-up, Adrien Touati, qui a déclaré à l’Agence France-Presse avoir signalé le 21 février la fraude à l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), organisme chargé de superviser l’activité des banques.

Google accusé de n’avoir pas « fait son boulot »

Selon Capital.fr, le cofondateur de la banque, qui s’adresse à une clientèle de professionnels et d’entrepreneurs, reproche à Google de ne pas avoir « fait son boulot » en permettant aux fausses publicités créées par les pirates d’apparaître en haut des résultats de recherche sur le mot-clé « Manager one ».fr. Le PDG a déclaré par ailleurs à la chaine de télévision BMFTV dépenser plusieurs dizaines de milliers de dollars en publicité par mois auprès du géant américain.

Pour contrer l’escroquerie, l’entreprise a publié des messages d’alerte sur son site web et sur les réseaux sociaux. Elle a également demandé à Google de supprimer les publicités frauduleuses et collabore avec les autorités pour identifier les responsables de la fraude. Elle a également rappelé à ses clients qu’elle ne demandait jamais de coordonnées bancaires par téléphone ou par courriel.

Dans un communiqué, Google a déclaré avoir supprimé les publicités frauduleuses immédiatement après avoir été informé de leur existence.

La publicité en ligne est une arme de plus en plus utilisée par les fraudeurs pour arnaquer les entreprises et les particuliers. Selon le rapport 2022 de Google sur la sécurité des réseaux publicitaires, la firme a bloqué 3,4 milliards de publicités et a restreint la publication de 5,7 milliards d’annonces l’an dernier pour diverses raisons.

Nouveau processus de vérification des annonces

Pour contrer les fraudeurs, le géant américain a lancé en 2020 un nouveau processus de vérification qui consiste à attester de l’identité de l’entreprise et à valider les activités commerciales de certains comptes Google Ads. Les annonceurs soumis à cette demande de vérification ont trente jours pour montrer patte blanche. S’ils dépassent ce délai, leur compte est suspendu. Le programme, lancé aux États-Unis, s’étend progressivement à l’échelle mondiale.

La firme a également mis à jour en début d’année son règlement sur les produits et services financiers, qui impose notamment aux institutions financières qui veulent annoncer sur le moteur de recherche d’afficher les coordonnées d’un établissement physique, de décrire précisément les frais associés aux services publicisés et d’inclure les liens vers les accréditations ou recommandations mentionnés dans les annonces. Les annonceurs qui ne se soumettent pas à cette demande ne peuvent pas acheter de publicités Google Ads.

Des obligations des firmes

Le Centre antifraude du Canada rappelle que les entreprises sont tenues de mettre en place des mesures de sécurité solides pour contrer les cybermenaces. Elles doivent également informer leurs clients des risques d’escroquerie et d’hameçonnage et les encourager à être vigilants lorsqu’ils effectuent des transactions en ligne.

Les utilisateurs des services financiers en ligne doivent quant à eux également prendre des précautions lorsqu’ils effectuent des transactions via Internet ou des applications mobiles. Ils doivent notamment vérifier que les sites web sont légitimes et sécurisés avant d’effectuer des transactions financières.

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Jeff Carpoff a plaidé coupable pour conspiration de fraude électronique et de blanchiment d’argent devant le tribunal fédéral de Sacramento. Sa femme, Paulette Carpoff, a admis avoir participé à des activités de blanchiment d’argent et à une conspiration pour commettre un délit contre les États-Unis. Le couple n’est pas le seul visé par cette accusation. Quatre autres personnes ayant des liens avec DC Solar ont déjà plaidé coupables dans cette affaire.

Une arnaque complexe

« C’est un jour triste pour les Carpoff, a déclaré Malcolm Segal, un avocat de Jeff Carpoff. L’entreprise a commencé avec les meilleures intentions. »

DC Solar avait effectivement un but louable, soit fournir de l’énergie notamment pour différentes manifestations publiques. L’entreprise a ainsi construit des générateurs solaires pour des événements sportifs ou encore des festivals de musique.

La société a attiré plus d’une douzaine d’investisseurs dans des opérations complexes qui ont permis de lever des fonds par le biais de ce que l’on appelle des fonds d’équité fiscale. Parmi les investisseurs, on compte Berkshire Hathaway, qui a investi 340 millions de dollars américains, mais aussi Progressive Corp, East West Bancorp Inc, Valley National Bancorp et Sherwin-Williams.

Cependant, DC Solar n’a construit et loué qu’une fraction des quelque 17 000 unités mobiles qu’elle prétendait utiliser. Au lieu de cela, l’entreprise a remboursé les anciens investisseurs avec l’argent des nouveaux.

Selon les autorités de Sacramento, les Carpoff auraient également utilisé l’argent récolté pour leurs dépenses personnelles. À un moment donné, le couple possédait plus de 150 voitures de luxes, des propriétés au Lake Tahoe, à Las Vegas et dans les Caraïbes, ainsi qu’une équipe de baseball professionnelle.

Cette affaire serait, selon les procureurs, la plus grande fraude criminelle de l’histoire du district Est de Californie.

En plus des charges qui accablent déjà le couple, la Commission américaine des opérations de bourse a déposé vendredi une plainte civile parallèle contre les Carpoffs, les accusant de violer les lois fédérales sur les valeurs mobilières.

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« Cependant, les entités déclarantes – et leur personnel de première ligne, tout particulièrement – doivent connaître les facteurs contextuels qui peuvent indiquer que leurs clients sont susceptibles d’être victimes d’une arnaque amoureuse, et avoir conscience du fait qu’un tel crime pourrait être difficile à détecter au moyen d’un simple examen des opérations », indique-t-on.

Les victimes d’arnaques amoureuses effectuent généralement des opérations qui ne correspondent pas à leur profil, comme envoyer des fonds directement à des personnes avec lesquelles elles n’ont aucun lien apparent, signale notamment le CANAFE. Ce type de fraude se caractérise aussi souvent par une augmentation soudaine du nombre de télévirements ou virements de fonds par courriel.

Ainsi, il peut arriver que les victimes vendent ou regroupent des actifs, par exemple ses cartes de crédit, prêts, épargne-retraite, polices d’assurance et se départir d’actifs par exemple maison, véhicule, placements, REER, afin de financer des virements pour le compte d’un arnaqueur, envoyant de plus en plus d’argent au fil du temps à mesure que les arnaqueurs gagnent leur confiance. Des destinations internationales communes de ces virements sont les États-Unis, la Côte d’Ivoire, le Nigéria, le Ghana, le Burkina Faso, l’Afrique du Sud, le Mali, le Royaume-Uni, la Malaisie, la Turquie, les Philippines et le Bénin. Des virements retournés ou annulés peuvent indiquer que l’arnaqueur a été arrêté ou que la victime s’est rendu compte qu’elle se faisait arnaquer.

Dans de nombreux cas d’arnaques amoureuses, les arnaqueurs tentent de se servir des victimes comme porteur d’argent à leur insu pour faciliter le passage des produits de la criminalité entre les mains d’autres victimes, arnaqueurs ou de tierces parties. Dans ces cas, les victimes servent d’intermédiaire pour distancer les fonds des arnaqueurs et brouiller les pistes. Par conséquent, il pourrait être difficile de déterminer si un client est une victime, un arnaqueur, un blanchisseur, ou joue une combinaison de ces rôles puisque les opérations effectuées par des porteurs d’argent peuvent ressembler à des activités de transit, qui peuvent notamment consister en de multiples virements de tierces parties vers le compte de la victime qui sont suivis de retraits en espèces. Ces opérations pourraient également prendre la forme de télévirements ou d’achats de mandats-poste/traites bancaires.

Le CANAFE invite les entités déclarantes à porter attention aux clients qui effectuent des opérations au profit d’autres personnes, présentes ou non à ce moment-là, ou qui ne sont pas en mesure de donner l’information attendue à propos des opérations qu’ils effectuent. De plus, certaines victimes peuvent donner aux arnaqueurs un accès direct à leurs comptes bancaires en leur révélant leur nom d’utilisateur et leur mot de passe pour ouvrir une session ou en leur prêtant leur carte bancaire.

Il est conseiller aux entités déclarantes d’inviter les victimes potentielles d’arnaques amoureuses de communiquer avec le Centre antifraude du Canada au 1-888-495-8501 ou de déclarer directement au CANAFE toute opération douteuse lorsqu’il y a soupçon d’une arnaque amoureuse en inscrivant la mention Projet CHAMELEON.

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