Cette série n’accepte déjà plus l’achat de parts additionnelles ou de nouvelles parts depuis 2001.

Gestion financière MD veut ainsi simplifier sa gamme de produits et se focaliser sur les secteurs où la demande de la clientèle est forte.

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Les nouveaux CCAÉ ajoutés sont les suivants :

• Apollo Global Management (ZAPO),
• ConocoPhillips (ZCOP),
• Northrop Grumman Corporation (ZNOC),
• The Home Depot (ZHD),
• et Vistra (ZVST).

Pour rappel, les CCAÉ portent sur une seule catégorie d’action d’un émetteur constitué à l’extérieur du Canada.

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« Bien que le contexte de placement actuel englobe un éventail de solutions de crédit privé, notre nouveau Fonds propose aux clients une solution tout-en-un simple qui peut offrir une diversification réfléchie en matière de placements grâce à une structure souple à capital variable qui n’est pas assortie de frais de rendement », souligne Colin Lynch, directeur général et chef, Placements alternatifs, GPTD.

Ce fonds, qui donne accès à une exposition largement diversifiée au crédit privé (prêts directs à des entreprises de taille intermédiaire, dette immobilière, infrastructures et financement spécialisé), cherche à offrir un rendement ajusté au risque attractif, sous forme de revenus sur les liquidités investies, tout en préservant le capital. Pour réaliser cet objectif, il s’appuie sur les processus de gestion du crédit et des risques de GPTD.

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Mackenzie a notamment lancé les séries AVR et PVR du Fonds, assorties de frais de gestion de respectivement 1,75 % et 1,70 %, le 12 décembre dernier.

Les séries AR et PWR du Fonds ne sont quant à elles plus disponibles pour de nouveaux placements, saufs pour les investisseurs qui détiennent déjà ces titres.

Par ailleurs, la commission de suivi maximale associée au mode de souscription avec frais d’acquisition et au mode de souscription avec frais de rachat des séries AR et PWR du Fonds ont augmenté.

Pour le Fonds canadien équilibré Mackenzie Ivy, série AR, la commission de suivi est passée de 0,50 % pour le mode de souscription avec frais d’acquisition à 1,00 %.

Pour le mode de souscription avec frais de rachat, la commission de suivi est passée de 0,25 %, à 0,50 %.

Concernant la série PWR, la commission de suivi pour le mode de souscription avec frais d’acquisition est passée de 0,50 %, à 1,00 %.

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À compter du 15 décembre, Fonds d’actions argentifères Ninepoint n’aura plus de sous-conseiller, ce qui lui permettra d’adopter une approche plus intégrée dans la gestion de portefeuille du Fonds.

La convention de sous-conseils entre le Fonds et Sprott Asset Management prendra fin le ou vers le 25 février 2026. Dès lors, Ninepoint, le gestionnaire de portefeuille actuel, deviendra le seul conseiller en placement du Fonds.

Le rôle de gestionnaire de portefeuille principal sera confié à Nawojka Wachowiak, gestionnaire de portefeuille principale chez Ninepoint. L’objectif de placement du Fonds restera inchangé. Le fonds continuera donc d’investir dans des titres de participation de sociétés qui participent directement ou indirectement à l’exploration, à l’exploitation minière, à la production ou à la distribution d’argent.

Opération de roulement et dissolution

Ninepoint 2025 Flow-Through Limited Partnership procédera à un transfert à imposition différée de ses actifs vers la Catégorie de fonds ressources Ninepoint, une catégorie d’actions de Ninepoint Corporate Funds, société de fonds communs de placement à capital variable.

En échange des actifs de la Société en commandite, la Catégorie de fonds ressources Ninepoint émettra des actions de série A et de série F à la Société en commandite. Ces actions seront ensuite distribuées aux commanditaires en échange de leurs parts de catégorie A et de catégorie F de la Société en commandite. Ainsi, chaque commanditaire recevra des actions de la Catégorie de fonds ressources Ninepoint d’une valeur équivalente à celle des parts de la Société en commandite qu’il détient actuellement.

Cette opération de roulement devrait avoir lieu autour du 13 février 2026, après la fermeture des bureaux. La société en commandite sera ensuite dissoute autour du 31 mars 2026.

Ninepoint a choisi d’effectuer ce roulement avant l’événement de liquidité initialement prévu au début de 2027, car la société en commandite aura bientôt bénéficié de tous les avantages fiscaux liés à ses investissements dans des entreprises du secteur des ressources ayant cédé leurs frais d’exploration au Canada à son profit. De ce fait, les commanditaires pourront profiter d’un événement de liquidité plus tôt, à un moment où les conditions de marché sont favorables.

L’objectif de placement de la Catégorie de fonds ressources Ninepoint est de faire croître le capital à long terme, en investissant principalement dans des actions et titres similaires d’entreprises au Canada et à l’international participant directement ou indirectement aux activités du secteur des ressources naturelles. Ninepoint agit comme gestionnaire de la société en commandite et de la Catégorie de fonds ressources Ninepoint.

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Les Portefeuilles FNB tactiques Sun Life deviennent ainsi les Portefeuilles FNB+ Sun Life. Les noms des produits changent légèrement :

• le Portefeuille FNB titres à revenu fixe tactique Sun Life devient le Portefeuille FNB+ titres à revenu fixe Sun Life ;
• le Portefeuille FNB prudent tactique Sun Life devient le Portefeuille FNB+ Prudent Sun Life ;
• le Portefeuille FNB équilibré tactique Sun Life devient le Portefeuille FNB+ Équilibré Sun Life ;
• le Portefeuille FNB croissance tactique Sun Life devient le Portefeuille FNB+ Croissance Sun Life ;
• et le Portefeuille FNB d’actions tactique Sun Life devient le Portefeuille FNB+ d’actions Sun Life.

La gamme de portefeuilles continue toutefois de combiner des fonds communs de placement de base avec des fonds négociés en Bourse (FNB) à gestion passive, ainsi que des composantes ciblées en or et en placements privés à revenu fixe. Elle donne ainsi accès, dans une solution tout-en-un, à une diversification étendue d’actifs et de stratégies.

Les nouvelles composantes en or et en placements privés à revenu fixe ont été intégrées afin d’offrir une stabilité accrue lors des périodes de tension sur les marchés ou d’inflation élevée.

Ces améliorations ont pour but d’améliorer l’expérience de placement, en la rendant notamment plus résiliente et rentable.

Diminution des frais de gestion

Les frais de gestion des portefeuilles FNB+ de Sun Life ont été réduits dans plusieurs séries. Pour le Portefeuille FNB+ titres à revenu fixe Sun Life, les frais de la série A passent de 0,950 % à 0,875 %, tandis que ceux de la série F diminuent de 0,450 % à 0,375 %. La série P voit également une réduction, passant de 0,850 % à 0,775 %, alors que les séries T5 et F5 ne changent pas puisqu’aucun frais n’y était appliqué.

Pour le Portefeuille FNB+ Prudent Sun Life, les séries A et T5 connaissent une baisse identique, passant de 1 200 % à 1,125 %. Les séries F et F5 diminuent également, de 0,450 % à 0,375 %. Finalement, la série P passe de 0,850 % à 0,775 %.

Dans le Portefeuille FNB+ Équilibré Sun Life, les séries A et T5 affichent une réduction notable, de 1 500 % à 1 400 %. Les séries F et F5 baissent de 0,500 % à 0,400 %, tandis que la série P passe de 0,900 % à 0,800 %.

Pour le Portefeuille FNB+ Croissance Sun Life, les frais de la série A diminuent de 1,550 % à 1,450 %, et ceux de la série F passent de 0,550 % à 0,450 %. La série P est également réduite, passant de 0,950 % à 0,850 %. Aucune modification n’est apportée aux séries T5 et F5, qui ne comportaient pas de frais.

Enfin, dans le Portefeuille FNB+ d’actions Sun Life, les frais de la série A passent de 1,550 % à 1,450 %, alors que la série F diminue de 0,550 % à 0,450 %. La série P connaît également une baisse, de 0,950 % à 0,850 %. Là encore, les séries T5 et F5 ne présentent aucun changement puisqu’aucun frais n’y était appliqué.

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Le cuivre est un matériau essentiel à la fabrication d’infrastructures et de nombreuses technologies. Avec l’explosion de la demande liée à l’intelligence artificielle (IA) et l’ajout du cuivre à la liste des minéraux critiques par le Geological Survey des États-Unis, on peut s’attendre à une hausse des investissements nationaux ainsi qu’à des restrictions sur les importations internationales, deux facteurs qui pourraient stimuler le prix et la volatilité du métal.

« Le cuivre est l’un des meilleurs métaux pour lequel adopter une approche d’options d’achat couvertes, compte tenu de sa volatilité historique. Les facteurs de l’offre et de la demande peuvent entraîner des fluctuations plus importantes d’un mois à l’autre, que les stratégies de vente d’options peuvent exploiter pour générer des rendements de primes d’option supérieurs à la moyenne pour les investisseurs. Entre-temps, les tendances à long terme de la demande en matière d’IA et la priorité accordée à la sécurité nationale signifient que les investisseurs peuvent s’attendre à être récompensés de façon significative pour avoir conservé une position dans ce minerai essentiel », résume Chris McHaney, vice-président directeur et chef, Gestion et stratégie de placement, Global X.

Le nouveau FNB, dont les frais de gestion s’élèvent à 0,65 %, a pour objectif de fournir une exposition au rendement d’un large éventail de sociétés d’exploitation du cuivre à l’échelle mondiale. Des distributions mensuelles des revenus de dividendes et des primes d’options d’achat sont également prévues.

Pour atténuer le risque de baisse et générer des primes, CPCC s’appuie sur un programme dynamique d’options d’achat couvertes.

« Notre leadership et notre expertise de longue date en matière de produits de base, du cuivre et des options d’achat couvertes signifient que nous sommes particulièrement qualifiés parmi les gestionnaires d’actifs du monde pour commercialiser le CPCC et mettre en œuvre cette stratégie avec succès, continue Chris McHaney. Pour les investisseurs qui croient que le cuivre est essentiel à l’expansion des infrastructures mondiales et qui aimeraient être récompensés par un revenu constant en raison de leur conviction sur ce métal, CPCC représente le premier, et actuellement le seul FNB où vous pouvez y parvenir. »

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Selon la firme, ces changements, qui seront effectifs début décembre, permettront d’augmenter le rendement de distribution pour les investisseurs et d’améliorer le potentiel de rendement total à long terme.

Par ailleurs, Purpose commencera à jalonner l’ether dans le portefeuille du FNB Purpose Ether, à compter du 5 décembre afin de générer des revenus supplémentaires grâce au mécanisme de preuve d’enjeu d’Ethereum. « Cette initiative témoigne de l’engagement de Purpose envers l’innovation et la volonté de créer une valeur ajoutée pour les investisseurs », a déclaré la firme dans un communiqué.

Une partie des récompenses de jalonnement gagnées par le FNB d’ethers Purpose sera versée en contrepartie du travail supplémentaire requis pour administrer les activités de jalonnement.

Purpose a obtenu l’autorisation de procéder à ces modifications lors d’assemblées spéciales tenues le 31 octobre.

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Étant donné que ce gestionnaire d’actifs international est reconnu pour l’importance qu’il accorde à la recherche, à l’investissement durable, aux méthodologies quantitatives et à l’innovation continue, les stratégies de placement du Fonds seront modifiées.

Alors qu’avant, le sous-conseiller en valeurs combinait une analyse fondamentale et ESG (environnement, social et gouvernance) ascendante et descendante à des outils quantitatifs, le nouveau sous-conseiller en valeurs adoptera une démarche strictement quantitative. Cette approche, basée sur des données probantes, reposera sur un processus ascendant rigoureux de sélection de titres, principalement parmi les actions liquides de sociétés actives sur les marchés émergents.

Auparavant, l’objectif du Fonds consistait à repérer des sociétés capables de gérer efficacement leur capital et de soutenir, voire d’accélérer, une croissance rentable, en tirant parti d’occasions présentes dans des marchés émergents mal desservis. Désormais, la stratégie s’articulera autour d’un ensemble de facteurs tels que :

• la valeur,
• le momentum,
• la qualité,
• les révisions d’analystes
• et divers indicateurs à court terme.

Dans le but de générer un coefficient alpha stable, tout en conciliant de manière équilibrée les considérations d’investissement responsable avec les impératifs associés au risque et au rendement.

À noter que les objectifs de placement et la cote de risque du Fonds demeurent inchangés.

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Au début de 2027, les clients recevront leurs premiers rapports annuels conformes au MRCC 3 pour les fonds détenus le 1^er janvier 2026. Cette plus grande transparence pour les clients survient à un moment où le secteur du conseil en investissement est confronté à plusieurs changements.

Les conseillers sont confrontés à une concurrence accrue de la part des plateformes en ligne et des outils d’intelligence artificielle (IA) qui promettent des conseils sans interaction humaine.

Le paysage de l’investissement est lui aussi en pleine mutation, au gré des nouvelles technologies, du changement des habitudes médiatiques et des nouveaux modes de communication. Ici encore, les facteurs générationnels jouent un rôle clé.

Tout récemment Broadridge a partagé son Étude des investisseurs canadiens 2025.

Voici quelques-unes des tendances tirées du rapport :

• « Les modèles de conseil hybrides ne sont plus une préférence de niche : ils deviennent la norme tant parmi les générations que les niveaux de richesse, la flexibilité, le contrôle et l’engagement numérique redéfinissant la manière dont les Canadiens gèrent leur avenir financier. »

• « Le taux le plus élevé d’utilisation actuelle des plateformes de courtage à escompte de type investisseur autonome ou do it yourself (DYI) (47 %) provient des investisseurs disposant de plus d’un million de dollars en actifs à investir, ce qui suggère que même les Canadiens aisés intègrent des stratégies autodirigées dans leur approche. Les conseils hybrides deviennent la nouvelle norme.»

• La croissance et la sophistication croissante des outils et plateformes d’IA représentent également un changement radical, « 88 % des utilisateurs d’IA déclarant qu’ils sont susceptibles d’agir en fonction des conseils d’investissement donnés par l’IA ».

Par ailleurs, la génération Z s’appuie fortement sur les finfluenceurs — les influenceurs financiers — par l’intermédiaire de canaux tels que YouTube, TikTok, Facebook et Instagram, afin d’éviter les frais de conseil.

Or, l’univers des finfluenceurs est peu réglementé[1]. La triste vérité est que de nombreux membres de la génération Z vont avoir un réveil brutal lorsque les investissements qu’ils ont réalisés sur la base de conseils en ligne douteux ne produiront pas les résultats qu’ils espéraient.

Les changements apportés par le MRCC3 comportent trois aspects essentiels :

• Obligations d’information sur le coût total : Les courtiers doivent révéler le montant total en dollars de tous les coûts associés aux investissements d’un client, y compris les frais intégrés (par exemple le ratio des frais de gestion et le ratio des frais d’opération) pour tous les fonds, ainsi que la rémunération du courtier ou conseiller et les coûts directs.
• Rapports standardisés : Les entreprises doivent fournir à leurs clients des rapports annuels dans un format standardisé, ce qui rend les coûts plus clairs et plus faciles à comparer.
• Plus de types de produits : Le MRCC3 s’applique également aux fonds distincts, de même qu’aux fonds communs de placement, aux FNB, aux régimes de bourses d’études, aux fonds à capital fixe et à d’autres investissements avec des frais intégrés.

Effort d’équipe

Comme toute autre chose dans votre entreprise, le succès est un effort d’équipe. Chaque membre de votre équipe, y compris les conseillers associés, le personnel administratif et les services à la clientèle, a un rôle à jouer.

Voici quelques étapes clés pour préparer votre équipe à la réussite, d’après une présentant conçue avec mes collègues de BMO Gestion mondiale d’actif, Erika Toth et Ron Walsh.

• Habituez votre équipe aux rapports : Formez votre équipe à la lecture des rapports. Ils seront ainsi en mesure d’aider les clients à répondre aux questions de routine, ce qui vous permettra de vous concentrer sur les entretiens client les plus importants et sur la prospection.
• Offrez des activités de formation : Organisez des activités de formation pour les clients, partagez de manière proactive des documents à valeur ajoutée tels que des questions posées fréquemment (FAQ) et des documents d’une page, rédiger des articles de blogue et d’autres articles en ligne, etc.
• Maîtrisez les échéances réglementaires : Comprenez non seulement le calendrier réglementaire du déploiement de l’obligation d’information sur le coût total, mais aussi celui propre à votre entreprise.
• Préparez votre équipe : Fournissez à votre équipe des scripts en cas de questions délicates, des FAQ, des modèles de courriel et d’autres documents du genre.

Parlons maintenant de comment vous pouvez prospérer — et fidéliser davantage vos clients, considérant ces changements.

L’un des moyens les plus efficaces d’y parvenir est de formuler clairement votre proposition de valeur. Il s’agit d’un cadre concis, facile à retenir et différencié qui vous aide à communiquer ce que vous offrez à vos clients.

Votre proposition de valeur doit répondre directement aux besoins et aux objectifs des différents types de clients ou de clients potentiels — et vous positionner comme le partenaire idéal pour les aider à atteindre ces résultats.

Il n’existe pas de formule unique pour élaborer une proposition de valeur convaincante. Toutefois, les plus efficaces tendent à présenter quelques caractéristiques essentielles :

• Elles sont axées sur les résultats. Au lieu de s’appuyer sur des phrases trop génériques ou clichées telles que « vous aider à atteindre vos objectifs », elles visent directement les besoins particuliers du client, par exemple la croissance, la préservation du capital ou les revenus de retraite.
• Elles bâtissent la confiance. Elles démontrent votre professionnalisme, votre expertise approfondie et vos normes éthiques inébranlables.
• Elles misent sur le service, soulignant le niveau de soutien personnalisé que vos clients peuvent attendre de vous.
• Elles justifient les frais, montrant que la valeur que vous apportez est mesurable et vaut la peine d’être rémunérée.
• Elles sont personnalisées et ajustables. Elles s’adaptent pour répondre aux objectifs et aux préférences uniques de chaque client ou client potentiel.

Une proposition de valeur n’est pas statique. Il s’agit plutôt d’une partie vivante de votre pratique. Elle doit être affinée au fil du temps grâce à l’expérience et à l’expérimentation par différents canaux de communication tels que les réunions en personne, les courriels de prospection, les médias sociaux, les blogues et le contenu Web, entre autres.

Êtes-vous un peu plus prêt maintenant ?

Je remercie Finance et Investissement de me permettre d’exprimer mon point de vue sur les forces, les défis et les enjeux d’un secteur auquel je crois énormément. Au plaisir de continuer à dialoguer avec vous sur le secteur des FNB, des CCAÉ et le monde de l’investissement.

Alain Desbiens

[1] Sources : Finfluenceurs sous surveillance : l’AMF unit ses forces à celles d’autres régulateurs du monde entier ; et Les influenceurs financiers sous surveillance.

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