Dans un rapport publié en août 2025, McKinsey identifie une piste prometteuse pour remédier à cette inefficacité persistante : l’introduction de l’intelligence artificielle (IA) agentique, une forme avancée d’IA capable de prendre des décisions autonomes, d’exécuter des tâches complexes et de collaborer avec des humains dans un cadre structuré.

Un coût élevé pour une efficacité limitée

Entre 2015 et 2022, les dépenses annuelles consacrées à la conformité KYC/AML ont bondi jusqu’à 10 % dans certains pays avancés, sans gains significatifs.

Jusqu’à 15 % des effectifs à temps plein dans les banques sont affectés à ces tâches, avec un faible taux d’automatisation en raison de la fragmentation des données et de leur manque de standardisation. Résultat : un lourd fardeau opérationnel et une expérience client souvent dégradée.

Trois formes d’intelligence artificielle

McKinsey distingue trois niveaux d’IA mobilisables dans le cadre de la lutte contre la criminalité financière :

• L’IA analytique, déjà bien implantée, permet d’accélérer les tâches de détection (faux positifs, filtrage de noms, modèles de notation) et d’améliorer la surveillance des transactions.
• L’IA générative, plus récente, facilite la synthèse d’informations non structurées, l’analyse des médias défavorables et la rédaction de rapports.
• L’IA agentique, quant à elle, marque un changement de paradigme : elle permet à des agents numériques d’exécuter de bout en bout des processus KYC/AML avec une supervision humaine minimale.

De l’efficacité à la transformation

L’IA analytique et générative améliorent la productivité (gains de 15 % à 20 %), mais l’IA agentique peut aller beaucoup plus loin. Selon McKinsey, un superviseur humain pourrait gérer jusqu’à 20 agents IA, pour des gains de productivité allant de 200 % à 2000 %. Ces « usines numériques » augmentent également la qualité et la cohérence des résultats grâce à des protocoles d’assurance qualité intégrés.

Étude de cas

Une grande banque internationale a mis en place une « usine d’IA agentique » couvrant l’ensemble du processus KYC, du déclenchement à la synthèse finale. Elle a déployé dix équipes d’agents numériques chacune composée de quatre à cinq agents IA incluant un agent principal, des agents experts-praticiens et un agent d’assurance qualité.

Chaque équipe se concentre sur une étape spécifique : extraction des données clients, recherche dans les registres gouvernementaux, analyse de la structure de propriété, filtrage des personnes politiquement exposées, ou encore compilation des résultats dans un dossier KYC consolidé.

Cette approche permet une traçabilité complète de chaque interaction, favorise la standardisation et réduit drastiquement les délais de traitement.

Conditions de succès

McKinsey identifie six conditions essentielles à la réussite :

1. Mobiliser les bonnes compétences, notamment en KYC, en science des données et en DevOps (développement et opérations).
2. Clarifier les processus pour éviter l’automatisation de pratiques inefficaces.
3. Investir dans une architecture technologique évolutive et modulaire, compatible avec les infrastructures existantes.
4. Miser sur la qualité des données, en identifiant et corrigeant les problèmes en amont.
5. Optimiser la gestion des risques, avec des processus adaptés et des rôles bien définis.
6. Accompagner le changement, car la transformation organisationnelle prend souvent plus de temps que le déploiement technologique lui-même.

McKinsey recommande de débuter par un projet pilote, afin d’évaluer les impacts concrets d’une usine numérique d’IA agentique. Une fois les bénéfices démontrés, l’extension à grande échelle devient envisageable. Les enjeux sont de taille : améliorer la conformité, renforcer l’efficacité opérationnelle, et offrir une expérience client plus fluide dans un contexte réglementaire de plus en plus exigeant.

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Derrière la résilience apparente du pays se cache une faiblesse persistante : la stagnation de la productivité, couplée à une crise du logement qui ne cesse de s’aggraver sous la pression démographique, pointe l’étude économique de l’OCDE portant sur le Canada.

Bien que le produit intérieur brut (PIB) global du Canada soit reparti à la hausse, le PIB par habitant reste inférieur à celui de plusieurs autres pays de l’OCDE. Depuis l’année 2021, l’écart se creuse entre la croissance du PIB par habitant du Canada et celle de la moyenne de l’OCDE.

Ce décalage met en lumière un enjeu structurel : la productivité du travail demeure insuffisante. Paradoxalement, la forte croissance démographique — alimentée en grande partie par l’immigration — a contribué à freiner les gains de productivité.

De plus, la perspective des tarifs douaniers américains assombrit les perspectives de croissance du PIB au Canada. La politique budgétaire du gouvernement du Canada et la politique monétaire de la Banque du Canada devraient rester flexibles, pour être prêtes à intervenir en cas de dégradation de l’économie. L’OCDE appelle notamment la vigilance quant à l’efficacité du système fiscal et à la réduction des risques liés au marché hypothécaire.

Pour redresser la productivité du travail, l’OCDE encourage le Canada :

• à rééquilibrer les aides à la recherche-développement,
• à réduire les obstacles réglementaires sur les marchés intérieurs,
• à renforcer la concurrence,
• à stimuler la transformation numérique de l’économie,
• ainsi qu’à mieux utiliser les compétences et les talents des femmes au sein de la population active.

La croissance de la population a aussi accru les difficultés dans l’accessibilité au logement. Si les pouvoirs publics ont pris des mesures visant à stimuler l’offre de logement et à fournir des aides aux populations vulnérables, ce travail devrait être accéléré, en améliorant l’accessibilité aux logements sociaux et abordables.

Le rapport de l’OCDE encourage également le Canada à accélérer sensiblement ses efforts d’adaptation aux changements climatiques. Cela passe par une meilleure divulgation des risques, mais aussi par le fait d’empêcher l’aménagement foncier dans les zones à risque.

De plus, les pouvoirs publics devraient également améliorer la résistance des infrastructures et la couverture des sinistres par les assurances devrait être renforcée, recommande le rapport.

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