Ces trois portefeuilles, qui sont gérés activement au moyen d’un processus dynamique de répartition de l’actif et de sélection des FNB qui tire parti des actions à gestion passive et des FNB de titres à revenu fixe à gestion active, ont un historique de cinq ans. Ils sont gérés par l’équipe Franklin Templeton Investment Solutions.

Ainsi à compter du premier avril, les frais de gestion des trois portefeuilles seront de :

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À la même date, les frais de gestion du Fonds d’obligations gouvernementales canadiennes Franklin Bissett seront également réduits.

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Franklin Templeton propose également la fusion à imposition reportée du Fonds canadien Franklin ActiveQuant et du Fonds américain Franklin ActiveQuant en Fonds d’actions canadiennes Franklin Bissett et en Fonds américain de croissance des dividendes Franklin, respectivement. Ces fusions seront soumises au vote lors de l’assemblée extraordinaire des investisseurs du 31 mai prochain à Toronto. Si elles sont approuvées, ces fusions seront effectuées à la fermeture des bureaux le 14 juin 2024.

En prévision de ces fusions, le Fonds canadien Franklin ActiveQuant et le Fonds américain Franklin ActiveQuant sont fermés aux nouveaux placements depuis le 13 mars. Si ces fusions ne sont pas approuvées, les deux fonds prendront fin à la fermeture des bureaux le 21 juin 2024.

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Le détails des droits et frais indexés est présenté dans la Gazette officielle du Québec ainsi que dans le Bulletin de l’Autorité du 14 décembre, ainsi que sur le site Web de l’AMF.

Au Québec, le taux d’indexation correspond à la variation en pourcentage de l’indice des prix à la consommation du Québec (IPC Québec), sans l’alcool, le tabac et le cannabis récréatif, entre la période de 12 mois se terminant le 30 septembre de l’année et celle ayant pris fin le 30 septembre de l’année précédente.

Les frais et droits exigibles suivants seront indexés de 5,8 % à partir du 1^er janvier

• Loi sur les valeurs mobilières
• Loi sur les assurances
• Loi sur les institutions de dépôts et la protection des dépôts
• Loi sur les sociétés de fiducie et les sociétés d’épargne
• Loi sur les coopératives de services financiers
• Loi sur les instruments dérivés

Les frais et droits ci-dessous sont indexés de 3, 8 %, suivant le taux d’augmentation de l’indice général des prix à la consommation (IPC) pour le Canada pour la période se terminant le 30 septembre 2023.

• Loi sur la distribution de produits et services financiers
• Loi sur les régimes volontaires d’épargne-retraite

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BMO Assurance lance ainsi :

• le FPG FINB obligations totales BMO,
• le FPG Fonds canadien de revenu et de croissance BMO,
• le FPG Fonds mondial de revenu et de croissance BMO
• et le FPG innovations mondiales BMO.

En même temps que ces lancements, BMO Assurance réduit les ratios de frais de gestion de 10 fonds de catégorie A et de 13 fonds de catégorie A Prestige de la série 75/75. Ces réductions sont immédiates et concernent aussi bien les nouveaux clients que les clients existants.

En plus de ces réductions, BMO Assurance lance une nouvelle option à très faible coût pour les investisseurs de la série 75/75, appelée Catégorie F Prestige.

Pour plus de détails sur ces nouveautés et changements, cliquez ici.

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Malgré ces pressions, IG Gestion de patrimoine réduit d’environ 15 % le total de ses frais de service aux conseillers, rapporte Brent Allen, chef de la stratégie et des opérations commerciales d’IG Gestion de patrimoine.

Plus précisément, le courtier prévoit de réduire ses frais mensuels de « technologies obligatoires » d’environ 30 % (soit 120 $) à compter du 1^er février 2024, et absorbera les coûts liés à la recherche et au développement numériques. IG abandonnera également l’obligation pour les membres de l’équipe qui ne sont pas en contact avec les clients d’être titulaires d’une licence nationale, ce qui permettra à ces équipes d’économiser les coûts associés. Le ratio de distribution d’IG Gestion de patrimoine varie entre 40 % et 70 %.

« Les frais de réglementation ont continué à augmenter », constate Brent Allen, ajoutant que les conseillers qui gèrent des actifs plus importants doivent payer davantage pour leur assurance erreurs et omissions. « Nous commençons à observer une pression [sur les conseillers] à mesure que les clients deviennent plus fortunés ».

Brent Allen a également observé que la pression financière s’est accrue de manière générale. « Les coûts globaux n’ont pas diminué pour les conseillers. Les conseillers subissent les mêmes pressions inflationnistes que n’importe quelle autre entreprise canadienne », résume-t-il.

Les courtiers facturent généralement aux conseillers en services financiers des frais d’arrière-guichet qui permettent un accès sécurisé aux systèmes, aux courriels et à la conformité, et peuvent proposer des logiciels ou des progiciels. Les frais de licence et l’assurance erreurs et omissions sont souvent facturés au courtier, mais payés par le conseiller.

Dans un tel contexte de hausse des coûts, d’autres entreprises s’interrogent également sur la manière d’équilibrer les frais généraux importants qui accompagnent le soutien aux conseillers.

Pour Maria Jose Flores, présidente de Carte Wealth Management, cela s’est traduit par une évaluation régulière d’éléments tels que les coûts de conformité, de back-office, de comptabilité et de location. Le courtier négocie également des tarifs réduits pour les conseillers, sur demande, avec ses partenaires technologiques.

L’un des objectifs de Carte Wealth, précise-t-elle, est de trouver un moyen d’augmenter le salaire net des conseillers, pour compenser le fait que les frais de l’industrie et le coût de la vie augmentent.

Les rémunérations de Carte Wealth varient entre 60 % et 80 %. Le courtier facture des frais mensuels de back-office et d’administration des courriels, des frais qui, selon Jose Flores, sont restés stables au cours des cinq dernières années.

« Nous sommes très sensibles à ces frais », affirme-t-elle. Le courtier rend également son site web et ses forfaits (packages marketing) optionnels pour les conseillers.

Un autre courtier indépendant, Sterling Mutuals a réorganisé ses systèmes administratifs et ses mesures de cybersécurité au cours des deux dernières années, ce qui a entraîné une augmentation des frais.

Les frais de back-office mensuels de Sterling ont augmenté de 15 % (ou 50 $) en 2023 et augmenteront d’un peu moins de 7 % (ou 25 $) en 2024. Les conseillers ont reçu un préavis de six mois et « il n’y a pas eu beaucoup de réactions », rapporte le fondateur et PDG Nelson Cheng. Les frais comprennent de nombreuses licences de logiciels et l’accès à des fournisseurs tiers tels qu’Equisoft et Fundata, le cryptage des données ainsi que des formations obligatoires sur la réglementation.

La grille de commissions de Sterling varie de 60 % à 80 %, et comprends un plafond annuel sur ce que les conseillers paient au courtier. Bien qu’aucun conseiller – ou courtier – n’aime les frais, « nous avons joint le geste à la parole » en négociant et en payant l’accès à Office 365 pour tous les conseillers, par exemple. Plus récemment, Sterling a mis en œuvre des tests informatiques approfondis et a obtenu la certification ISO 27001, qui n’est pas une exigence du secteur, mais qui améliore la sécurité.

Nelson Cheng a déclaré qu’il espérait une réduction des frais de réglementation des courtiers et des conseillers à mesure que l’intégration se poursuivrait dans le cadre de la fusion impliquant l’Organisme canadien de réglementation des investissements.

Mais les conseillers doivent aussi faire leur part.

« Si un conseiller ne produit pas et que vous percevez des honoraires, il finira par avoir une dette à la fin de l’année fiscale », déclare Jose Flores – et le recouvrement des dettes est coûteux pour les courtiers.

Au cours de l’année écoulée, Carte Wealth a rompu ses contrats avec certains conseillers endettés, mais non sans leur avoir d’abord offert son soutien. « Les conseillers ont eu tout le temps de décider s’ils voulaient rester dans l’entreprise », assure Jose Flores.

Les points de vue d’autres entreprises

Deux autres courtiers, Worldsource Wealth Management et iA Gestion privée de patrimoine, ont déclaré à Investment Executive que leurs honoraires n’avaient pas changé au cours des dernières années.

Worldsource propose deux grilles distinctes : Worldsource Securities Inc. et Worldsource Financial Management Inc.

Les grilles de Worldsource n’ont pas changé depuis des décennies, car « nous sommes sensibles au fait que [les conseillers] se sentent « payés à mort » », déclare Trish Nielsen, responsable des partenariats et du développement commercial. Les coûts du courtier ont augmenté au cours de cette période et « nous avons pris les coups en interne », rapporte-t-elle, notant que le courtier continuera à revoir ses frais chaque année.

Pour iA Gestion privée de patrimoine, où les frais de bureau standard sont également restés stables malgré l’augmentation des coûts, les révisions pourraient également conduire à des changements.

Liz Lepore, vice-présidente de iA Gestion privée de patrimoine chargée de l’expérience des conseillers et des clients et de la gestion des pratiques, déclare que les conseillers choisissaient et payaient leurs propres outils de relation client et de planification financière.

Un tarif standard sera maintenu pour les systèmes du courtier, mais des forfaits échelonnés pourraient être mis en place à l’avenir s’il y a « plus de données […] et plus d’informations commerciales que nous pourrions fournir aux conseillers. Cela a un coût », rappelle-t-elle.

« Nous n’avons pas modifié les frais de bureau facturés aux conseillers [depuis plusieurs années]. Nous avons été très clairs : tant que nous n’aurons pas suffisamment fait avancer le [plan] de transformation pour que les conseillers en ressentent la valeur, [nous ne toucherons] pas à l’élément bureau du conseiller », précise Liz Lepore.

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Ainsi, une vingtaine de FCP seront fusionnés aux alentours du 26 janvier prochain, afin de simplifier l’offre de fonds pour les conseillers. Fin novembre, un document de notification et d’accès sera envoyé par la poste à tous les investisseurs inscrits aux registres le 17 novembre 2023 et les porteurs de parts seront appelés à approuver les fusions suivantes :

• le Fonds de croissance moyennes capitalisations américaines Canada Vie sera fusionné avec le Fonds de croissance petites et moyennes capitalisations américaines Canada Vie;
• le Fonds équilibré mondial de croissance Canada Vie sera fusionné avec le Fonds de revenu stratégique mondial Canada Vie;
• le Fonds équilibré d’occasions mondiales de croissance Canada Vie sera fusionné avec le Fonds mondial équilibré Canada Vie;
• le Fonds équilibré de valeur mondiale Canada Vie sera fusionné avec le Fonds mondial équilibré Canada Vie;
• le Fonds de croissance américaine Canada Vie sera fusionné avec le Fonds de croissance toutes capitalisations américaines Canada Vie;
• le Fonds de valeur américaine Canada Vie sera fusionné avec le Fonds de valeur des États-Unis Canada Vie;
• le Fonds d’actions européennes Canada Vie sera fusionné avec le Fonds d’actions internationales Canada Vie;
• le Fonds mondial de dividendes Canada Vie sera fusionné avec le Fonds d’actions mondiales toutes capitalisations Canada Vie;
• le Fonds Fondateurs d’actions mondiales Canada Vie sera fusionné avec le Fonds d’actions mondiales toutes capitalisations Canada Vie;
• le Fonds de croissance internationale Canada Vie sera fusionné avec le Fonds d’actions internationales Canada Vie;
• le Fonds de titres spécialisés nord-américains Canada Vie sera fusionné avec le Fonds de croissance petites et moyennes capitalisations américaines Canada Vie;
• le Fonds d’infrastructure mondiale Canada Vie sera fusionné avec le Fonds d’actifs réels diversifiés Canada Vie;
• le Fonds immobilier mondial Canada Vie sera fusionné avec le Fonds d’actifs réels diversifiés Canada Vie;
• et le Fonds science et technologie Canada Vie sera fusionné avec le Fonds d’occasions de croissance mondiales Canada Vie.

Six autres fusions de fonds ont déjà été examinées et approuvées par le Comité d’examen indépendant des fonds communs de la Canada Vie. Ainsi :

• le Fonds de revenu fixe canadien équilibré II Canada Vie sera dissout au profit du Fonds de revenu fixe canadien équilibré Canada Vie;
• le Fonds de revenu stratégique II Canada Vie sera dissout au profit du Fonds de revenu stratégique Canada Vie;
• le Fonds de croissance équilibrée canadienne II Canada Vie sera dissout au profit du Fonds de croissance équilibrée canadienne Canada Vie;
• le Fonds d’actions canadiennes Canada Vie sera dissout au profit du Fonds de croissance canadienne Canada Vie;
• le Fonds de dividendes principalement canadiens Canada Vie sera dissout au profit du Fonds de dividendes canadiens Canada Vie;
• et le Fonds de dividendes canadiens de base Canada Vie Fonds de dividendes canadiens Canada Vie.

En plus de ces fusions, GPCV compte fermer le Fonds d’obligations à court terme Canada Vie et le Fonds d’obligations tactiques canadiennes Canada Vie. Si les porteurs de parts acceptent ces fermetures aux alentours du 15 janvier prochain, la liquidation et la fermeture de ces deux produits seront effectuées vers le 26 janvier 2024.

À cette même date, le sous-conseiller du Fonds de revenu fixe multisectoriel mondial Canada Vie sera remplacé par Brandywine Global Investments. Des modifications seront apportées aux stratégies de placement pour refléter la gestion du fonds, qui investira maintenant la totalité de ces actifs dans le Fonds d’obligations mondiales multisectorielles Canada Vie. Les frais de gestion des séries A, QF, W et F/QFW seront quant à eux réduits de 5 points de base. Les objectifs de placement du fonds resteront toutefois identiques.

Aux alentours du 27 novembre, le sous-conseiller du Fonds concentré d’actions canadiennes Canada Vie sera remplacé par Gestion de placements Connor, Clark & Lunn. Le fonds changera de nom pour refléter ce changement et deviendra le Fonds d’actions fondamentales canadiennes Canada Vie. À nouveau, les stratégies de placement du fonds seront modifiées pour refléter la gestion du fonds car le fonds passera d’une approche qui repose sur un portefeuille concentré à un portefeuille comptant plus de titres et pouvant détenir jusqu’à 10 % de son actif à l’extérieur du Canada, dans des titres de participation étrangers. Toutefois, les objectifs de placement du fonds et son niveau de risque resteront les mêmes.

Le 9 novembre, GPCV a réduit les frais de gestion de certaines séries du Fonds du marché monétaire Canada Vie. Ainsi les séries A/RB et QF seront réduites de 15 points de base et les séries W et F/QFW seront réduites de 10 points de base.

À la même date, les stratégies de placement du Fonds de petites et moyennes capitalisations canadiennes Canada Vie ont été modifiées afin de clarifier la façon dont le fonds est géré d’un point de vue régional et de permettre un plus grand potentiel de diversification en augmentant l’éventail de la répartition de l’actif pour les actions américaines. Aucun changement n’est apporté aux objectifs de placement ni au niveau de risque de ce fonds à la suite de ces changements.

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L’étude a ciblé sept comportements spécifiques. Lorsqu’ils y sont confrontés les clients ont tendance à faire moins confiance à leur conseiller et à être réticents à travailler avec lui et à le recommander.

Découvrez donc ces comportements et les conseils de Morningstar pour y remédier.

1. Des frais flous

Certains clients peinent à comprendre les frais de leur conseiller. Il est donc essentiel de leur expliquer comment ils fonctionnent, ce qu’ils incluent et comment le conseiller est payé. Il faut également leur faire comprendre quand le conseiller travaillera concrètement sur leurs investissements et le nombre de rencontres qu’ils feront par année. Cette transparence alimentera la confiance du client.

2. Un manque de communication sur l’emploi du temps

Nombre de clients se plaignent du fait que leur conseiller prend plus d’une semaine pour faire ce qu’il lui a promis. Cette plainte a sûrement davantage à voir avec un manque de communication qu’avec un problème de rapidité, estime Morningstar. Si les clients n’ont pas nécessairement besoin de recevoir une réponse immédiate après une rencontre, les conseillers devraient toutefois leur communiquer combien de temps cela prendra pour répondre à leurs demandes et quand ils leur donneront des nouvelles à ce propos.

3. Trop de jargon

Les conseillers oublient trop souvent que les termes financiers peuvent être hermétiques pour nombre de leurs clients. Tout le monde n’est pas un expert en finance. Il est donc important d’utiliser un langage simple et de toujours s’assurer que le client comprenne bien ce qu’on lui explique, sans paraître condescendant évidemment.

4. Oublier les valeurs du client

Les clients veulent voir que leurs valeurs sont prises en considération dans leur plan financier. Un conseiller doit donc prendre le temps de bien comprendre les objectifs, besoins de ses clients et ce qui les animent avant de leur proposer un plan d’investissement ou un quelconque produit. Attention toutefois, il est bon de se rappeler que souvent le client va parler de ses préoccupations avant de partager ses valeurs. Il est donc important de prendre son temps et de poser des questions précises pour mieux le cerner.

5. Un manque de détails

Il n’est pas évident d’expliquer à un client pourquoi l’on choisit un produit sans aller dans des détails trop complexes pour lui. Toutefois un conseiller peut utiliser des graphiques ou une liste de points pour détailler son choix, car il est important que le client comprenne le pourquoi de son investissement. Même s’il est peu recommandé d’aller trop dans les détails, le conseiller doit tout de même se préparer à répondre à des questions d’approfondissement, car il est possible que le client en demande davantage.

6. De trop longs questionnaires et formulaires

Plusieurs clients se plaignent de devoir remplir de longs questionnaires et formulaires afin de pouvoir travailler avec leur conseiller. Pour éviter cela, il est important de se poser la question des informations réellement essentielles à obtenir pour pouvoir travailler avec le client. Cela évitera de poser des questions qui n’ont pas lieu d’être.

7. Aucun conseil holistique fourni

Les clients font affaire avec un conseiller pas uniquement pour gérer leurs investissements. Ils s’attendent à ce que leur conseiller réponde à leurs objectifs et leurs besoins. C’est cela qui devrait guider leur professionnel de l’investissement au final.

Pour son étude, Morningstar a interrogé 3 993 investisseurs via la plateforme en ligne Prolific. Elle a étudié 15 comportements courants des conseillers susceptibles d’agacer les clients.

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C’est ce que révèle entre autres le sondage annuel auprès des investisseurs en fonds communs de placement canadiens et en fonds négociés en Bourse (FNB) de l’Institut des fonds d’investissement du Canada (IFIC) et Pollara Strategic Insights.

Publié depuis 2006, le sondage surveille la confiance et les comportements des investisseurs canadiens.

Plus précisément, il porte sur la confiance des investisseurs, la valeur des conseils, l’investissement responsable (IR), les sources d’information financière, la compréhension et la satisfaction à l’égard des relevés annuels sur les frais et le rendement, les préférences en matière de transmission de documents et l’incidence de l’inflation.

L’enquête de 2023 a ainsi sondé 4 121 investisseurs en fonds communs de placement et 1 514 investisseurs en FNB. Voici les principaux résultats.

Une satisfaction très élevée à l’égard des représentants

D’après le sondage, la satisfaction à l’égard des représentants demeure très élevée, 92 % des investisseurs en fonds communs de placement ayant indiqué être satisfaits de leur représentant, comparativement à 91 % chez les investisseurs en FNB.

Des résultats à la hausse pour les représentants

Les résultats d’évaluation des représentants ont augmenté par rapport à l’an dernier.

De fait, 77 % des investisseurs en fonds communs de placement et 71 % des investisseurs en FNB ont déclaré que leur représentant les incite à épargner davantage et à adopter de meilleures habitudes en matière de placement.

En outre, 85 % des investisseurs en fonds communs de placement et 80 % des investisseurs en FNB se disent sûrs d’atteindre leurs objectifs de placement quand ils font appel à un conseiller financier.

La confiance toujours élevée chez les investisseurs

En effet, 90 % des investisseurs en fonds communs de placement et 91 % des investisseurs en FNB ayant indiqué qu’ils ont confiance envers les fonds communs de placement ou ont une confiance acceptable ou totale envers ceux-ci.

Une confusion autour des relevés du MRCC2

Selon le sondage, 56 % des investisseurs en fonds communs de placement et 66 % des investisseurs en FNB ont mentionné avoir reçu et lu leurs relevés annuels sur les frais et le rendement (relevés du MRCC2).

Or, de nouvelles questions cette année concernant le MRCC2 ont révélé une grande confusion au sujet des frais associés aux relevés.

Seulement 21 % des investisseurs en fonds communs de placement et 26 % des investisseurs en FNB ont affirmé correctement que certains frais de placement ne sont pas inclus dans leur relevé annuel des frais.

Une préférence pour la transmission électronique

La plupart des investisseurs en fonds communs de placement et en FNB ont déclaré préférer recevoir tous leurs relevés de placement par voie électronique.

Comme motifs, ils ont invoqué une gestion plus facile, une réduction de l’encombrement et une incidence environnementale moindre.

L’investissement responsable (IR) à la hausse 

D’après le sondage, davantage d’investisseurs en fonds communs de placement (39 %) et en FNB (54 %) connaissent quelque peu ou très bien l’IR, ce qui constitue une augmentation de 7 % et de 4 % respectivement, comparativement à l’année passée.

Le poids de l’inflation

Finalement, l’inflation continue de peser sur les investisseurs, mais moins que l’an dernier, signale l’enquête.

En effet, 49 % des investisseurs en fonds communs de placement et 39 % des investisseurs en FNB ont affirmé investir moins que d’habitude en raison de l’inflation, ce qui représente 5 % moins d’investisseurs en fonds communs de placement et en FNB qui ont fait cette déclaration par rapport à l’an dernier.

L’article Malgré l’inflation, la confiance des investisseurs demeure élevée est apparu en premier sur Finance et Investissement.

Reclassification du risque

Mackenzie réajuste à la hausse les classifications de risque pour certains de ses fonds communs de placement et FNB. Ces modifications entreront en vigueur le 29 septembre 2023 ou aux alentours de cette date.

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Stratégie de placement

Mackenzie a décidé d’apporter des modifications à la stratégie de placement de chaque fonds Mackenzie Betterworld. La principale nouveauté réside dans la suppression de l’exclusion des sociétés générant plus de 10 % de leurs revenus grâce à l’énergie nucléaire. Cette décision sera également mise en application le 29 septembre 2023, ou à une date proche.

Les fonds concernés sont les suivants :

• Fonds d’actions canadiennes Mackenzie Betterworld
• Fonds d’actions mondiales Mackenzie Betterworld
• Fonds équilibré mondial de durabilité Mackenzie
• Fonds canadien d’actions durables Mackenzie FuturePath

Révision des frais de gestion

Les investisseurs du Fonds du marché monétaire canadien Mackenzie bénéficieront d’une réduction des frais de gestion allant de 10 à 30 points de base. Cette baisse entrera en vigueur le 2 octobre 2023 ou aux alentours de cette date.

Voici les changements apportés selon les différentes séries du Fonds du marché monétaire canadien Mackenzie :

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GPTD a simplifié la composition des portefeuilles en adoptant une stratégie d’investissement basée principalement sur des fonds indiciels plutôt que dans une combinaison de FNB à gestion active et indicielle. Cette démarche permet d’offrir aux investisseurs une vaste exposition au marché, tout en réduisant les frais de gestion.

Les FNB seront désormais gérés par l’équipe Gestion passive des actions sous la direction de Laurie-Anne Davison, vice-présidente et directrice, chef, Placements à gestion passive chez GPTD. Ils étaient auparavant gérés par l’équipe de répartition des actifs. Les indices de référence et la composition cible de l’actif ne changeront pas, tandis que le rééquilibrage en fonction des pondérations cibles aura lieu chaque trimestre.

Nouveaux noms et symboles boursiers

Cette refonte entraîne un changement de noms et de symboles boursiers.

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Des frais révisés

La réduction des frais de gestion est entrée en vigueur le 31 août 2023. Quant aux changements apportés à la composition des portefeuilles, ils s’échelonneront sur plusieurs jours.

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Les changements concernent les catégories de parts des Fonds Desjardins suivantes :

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