J’ai été un spécialiste (wholesaler) auprès de firmes de FCP, de stratégies alternatives et de FNB durant plus de deux décennies.

Comme démarcheur, je désirais avoir un effet auprès de ma clientèle. Je voulais lui faire bénéficier de mes compétences dans le domaine de l’investissement, de l’intelligence d’affaires, de l’intelligence émotionnelle et agir avec une approche consultative.

Cet effet, on peut l’amplifier avec notre boîte à outils personnels et celle de notre firme émettrice de FNB et FCP.

Examinons les éléments de ce coffre à outils en commençant par celle de l’entreprise émettrice de fonds que peut mettre de l’avant un spécialiste.

Premièrement, cette boîte à outils doit contenir des présentations donnant droit à des unités de formation continue (UFC) qui combinent de l’information utile et pertinente à la gestion de portefeuille des équipes de conseillers. Ces présentations peuvent porter sur la recherche sur l’investissement l’indiciel par rapport à la gestion active, sur l’approche factorielle, sur l’investissement sectoriel ou l’utilité des stratégies alternatives.

Les conseiller·ères et gestionnaires de portefeuille ont besoin de recherches et d’informations sur le secteur de l’investissement pour mieux choisir à travers l’offre abondante des firmes de FNB et de FCP. Deuxièmement, les firmes doivent vraiment offrir, sur une base régulière, des mises à jour et de la documentation disponible sur les solutions, les méthodologies et les performances de leurs solutions de placements.

Ces outils sont importants pour les conseillers et gestionnaires de portefeuilles, leurs équipes et les départements de conformités.

Les boîtes à outils qui se distinguent ont aussi de la documentation qui s’adresse aux investisseur·ses.  Dans les forums d’investisseur·ses autonomes, on sent le désir et le besoin d’éducation et d’une meilleure compréhension des styles d’investissement, ou des nuances entre la gestion indicielle et la gestion active ainsi que sur les grands principes de la planification financière.

Troisièmement, ce coffre à outils devrait contenir des présentations assorties d’UFC sur les meilleures pratiques et les modèles d’affaires pertinents pour les conseillers.

Le développement et les approches pour servir et consolider les actifs des familles à valeur nette élevée et à valeur nette très élevée font partie des boîtes à outils des meilleures firmes de FNB et FCP.

Les recherches les plus récentes sur les tendances de ces clients fortunés sont essentielles pour être un acteur de premier plan.

Quatrièmement, des présentations avec une approche consultative permettant d’aider les équipes de conseillers dans leur croissance d’affaires en virtuel ou présentiel.

Depuis le début de ma pratique de spécialiste pour des firmes émettrices de FNB et de FCP, les présentations et séminaires à des groupes d’investisseur·ses ont toujours fait partie du paysage.

Lors de la période de confinement découlant de la pandémie de la COVID-19, où les rencontres en présentiel n’étaient plus possibles, d’autres façons de faire sur le mode virtuel se sont développées. Les outils comme Face Time, TEAMS, Facebook Live avec des équipes de conseillers ont permis de rejoindre les investisseurs différemment.

Actuellement, il y a un retour vers les relations en présentiel par l’intermédiaire de séminaires. Les démarcheurs ont, dans leurs boîtes à outils, des présentations s’adressant aux investisseur·ses sur une foule de sujets et devraient continuer de les mettre de l’avant afin d’aider les conseillers.

Cinquièmement, les démarcheurs ont des outils de pointe pour optimiser les échanges avec les équipes de conseillers, afin qu’ils soient appropriés, constants et pertinents.

Dans les boîtes à outils, des sites web des firmes de FNB et FCP se trouvent des ressources méconnues qui peuvent augmenter la qualité des échanges entre les spécialistes et les équipes de conseiller·ères.

Par exemple, je trouve intéressants :

• les graphiques produits par : Andex Chart, sous forme virtuelle et physique ;
• les logiciels de comparaisons entre les FNB et les FCP ;
• les logiciels de construction de portefeuilles.

Il existe une foule de ressources méconnues qui ne demandent qu’à être utilisées.

Sixièmement, la majorité des firmes émettrices de fonds organisent des séminaires, des présentations de diligence raisonnable avec les gestionnaires de portefeuille des firmes de FNB et de FCP.  Ces événements incorporent aussi beaucoup les nouveautés et mises à jour des produits, site web et boîtes à outils.

Finalement, un spécialiste en FNB et en FCP « d’impact » combine des compétences dans le domaine de l’investissement, de l’intelligence d’affaires, de l’intelligence émotionnelle et dans la capacité d’agir avec une approche consultative.

Les spécialistes en FNB et FCP ont aussi une boîte à outils personnelle qui provient à la fois de leur parcours professionnel et de leur parcours académique.

Certains ont un background de conseiller, de dirigeant de firme, d’ingénieur, de planificateur financier, de journaliste. Certains ont été spécialiste de retraite, de planification testamentaire et successorale, coach de vie, coach professionnel, athlète amateur ou professionnel.

Avec leurs parcours professionnels et académiques, ces spécialistes en FNB et en FCP peuvent constituer un atout important aux conseiller·ères et à leurs équipes dans la construction de portefeuille et dans la croissance de leurs affaires.

J’œuvre depuis 30 ans dans le domaine et je crois fermement que des coffres à outils, des sites web robustes et des spécialistes en FNB et en FCP chevronnés peuvent avoir un effet décisif dans l’écosystème financier.

Je remercie Finance et Investissement de me permettre d’exprimer mon point de vue sur les forces, les défis et les enjeux d’un secteur auquel je crois énormément. Au plaisir de continuer à dialoguer avec vous sur le secteur des FNB et le monde de l’investissement.

Alain Desbiens

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Les rachats nets de FCP se sont établis à 1,5 G$. L’actifs global a quant à lui diminué de 39,6 milliards de dollars (G$), ou 1,8 %, s’établissant à 2 218 G$ à la fin du mois d’avril.

Alors que les fonds négociés en Bourse (FNB) ont enregistré des créations nettes de 7,2 G$ en avril, leur actif a atteint 546,4 G$, soit une baisse de 0,5 G$ ou de 0,1 % par rapport à mars. Il s’agit de la deuxième baisse mensuelle consécutive pour ces produits. Celle-ci s’explique principalement par la faiblesse des marchés boursiers et obligataires.

En avril 2025, les fonds communs de placement à long terme ont enregistré des rachats nets de 1,7 G$, une détérioration par rapport à mars 2025 où les rachats nets étaient de 1,4 G$. Comparativement à avril 2024, les rachats sont toutefois moins importants (1,96 G$ à l’époque).

Du côté des fonds du marché monétaire, avril 2025 a vu des créations nettes de 201 millions de dollars (M$), bien en régression par rapport aux 2,64 G$ de mars, mais supérieures aux rachats nets de 433 M$ observés en avril 2024.

Du côté des actifs nets totaux, ceux-ci ont effectivement baissé entre mars et avril, passant de 2 258 G$ à 2 218 G$, mais ils restent toutefois plus importants que les 2 014 G$ enregistrés en avril 2024.

Les FNB continuent leur belle croissance. En avril 2025, ils ont enregistré des créations nettes totales de 7,2 G$. Bien qu’il s’agisse d’une baisse par rapport aux 13,87 G$ de mars, ce chiffre reste nettement supérieur aux 5,46 G$ de créations nettes d’avril 2024. Depuis le début de l’année, les FNB cumulent près de 40 G$ en créations nettes, contre 18,08 G$ pour la même période en 2024.

Quant à l’actif net total des FNB, il reste presque inchangé d’un mois sur l’autre, puisqu’il est passé de 546,8 G$ en mars à 546,4 G$ en avril, mais il est nettement supérieur aux 413,5 G$ d’avril 2024.

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Le Fonds d’actions canadiennes Mackenzie GQE permet aux investisseurs de diversifier leurs portefeuilles au moyen de sociétés canadiennes de qualité, tout en intégrant une exposition au marché américain.

Le Fonds canadien équilibré Mackenzie GQE et le Fonds mondial équilibré Mackenzie GQE combinent actions et titres à revenu fixe selon une répartition stratégique des actifs. Leur gestion dynamique permet de capter des occasions tout en répondant aux fluctuations du marché. Ces fonds s’adressent à ceux qui recherchent une solution équilibrée intégrant plusieurs moteurs de rendement, tant du côté des actions que des obligations, précise Kristi Ashcroft, vice-présidente exécutive, Produits et solutions de Placements Mackenzie.

Quant à lui, le Fonds américain d’extension d’alpha Mackenzie GQE, cible les actions américaines de base en prenant à la fois des positions acheteur et vendeur pour accroître le potentiel d’alpha en utilisant certains leviers et en vendant à découvert certains titres.

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Depuis le 23 avril, des parts de catégorie A — sans frais d’acquisition et admissibles aux régimes enregistrés — sont offertes dans les Portefeuilles Desjardins FNB, jusque-là réservés aux catégories I, C et F. Ce changement vise notamment les investisseurs particuliers, qui bénéficieront d’un accès élargi à des portefeuilles diversifiés composés uniquement de fonds négociés en Bourse (FNB).

« Dans un contexte économique en constante évolution, cette nouvelle offre saura répondre aux besoins de nos membres et clients et contribuer à leur autonomie financière », affirme Sébastien Vallée, vice-président, Solutions de placement, au Mouvement Desjardins.

Ce changement concerne six Portefeuilles Desjardins FNB : Conservateur, Modéré, Équilibré, Croissance, Audacieux et Actions mondiales.

Parallèlement, un nouveau produit, le Fonds Desjardins Répartition tactique des actifs, a été lancé pour répondre à la demande croissante en stratégies flexibles. Ce fonds investira de façon dynamique dans des FNB mondiaux de titres à revenu fixe et de participation, dans une perspective de croissance à long terme.

Fusions et tarification à la baisse
Une restructuration est également prévue avec la fusion de certains Portefeuilles Diapason et Chorus II. Cette fusion donnera naissance à une nouvelle gamme rebaptisée Portefeuilles Desjardins Stratégie active. Ces fusions, prévues pour le ou vers le 16 septembre 2025, ont été validées par le comité d’examen indépendant de DSP et se feront sans incidence fiscale pour les investisseurs.

Cette simplification permettra de passer de 17 portefeuilles à 6 profils de risque clairement identifiés : Conservateur, Modéré, Équilibré, Croissance, Audacieux et Actions mondiales.

Dans la foulée, DSP annonce une réduction des frais de gestion pour plusieurs catégories de parts de fonds Desjardins. Ces baisses, qui prendront effet le ou vers le 12 septembre 2025, varieront de 0,01 % à 0,20 % selon les fonds concernés.

Le ou vers le 17 novembre 2025, Desjardins introduira également de nouvelles parts de catégories K et L pour plusieurs fonds, réservées aux clients disposant d’un minimum de 250 000 $ à investir. Offertes à des frais de gestion inférieurs, ces parts s’intègrent à un Programme de conversion automatique qui vise à simplifier la tarification et à abolir, dans le même temps, le Programme de tarification préférentielle (rabais individuels et familiaux).

Enfin, DSP procèdera à des ajustements stratégiques dans les politiques de placement de certains portefeuilles et harmonisera les noms de produits dans ses différentes gammes — y compris SociéTerre — pour assurer une cohérence accrue entre les profils de risque.

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Les fonds et les séries concernés sont les suivants :

Les séries dissoutes ne peuvent plus être achetées ni échangées depuis le 28 février.

Quant à la dissolution, celle-ci prendra effet à la fermeture des bureaux le 2 mai 2025. À cette date, Gestion d’actifs PMSL rachètera auprès des épargnants les séries dissoutes restantes.

À noter que la série I de chacun de ces trois fonds restera offerte aux acheteurs admissibles.

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Ainsi, GPCV compte fusionner les huit fonds suivant :

À noter que ces fusions avaient été proposées en novembre 2024, avant d’être reportées à décembre 2024 en raison de la grève de Postes Canada.

Le comité d’examen indépendant de chaque fonds dissous a recommandé, ou approuvé le cas échéant, les fusions mentionnées ci-dessus, après avoir constaté que leur mise en œuvre conduirait à un résultat équitable et raisonnable pour chaque fonds dissous.

Changement d’objectif

En plus de ces fusions, GPCV veut modifier l’objectif de placement du Fonds d’actions mondiales à faible volatilité Canada Vie. Si cela est approuvé lors d’une assemblée extraordinaire qui devrait se ternir le 12 mai prochain, le fonds adoptera une stratégie plus diversifiée, en se concentrant sur l’investissement dans des actions de sociétés de premier plan à l’échelle mondiale, offrant des perspectives de croissance supérieures à la moyenne.

Pour refléter ce changement, le fonds sera renommé Fonds d’actions mondiales Canada Vie, et la Corporation financière Mackenzie remplacera Irish Life Investment Managers à titre de sous-conseiller. La cote de risque, quant à elle, augmentera passant de « faible à moyen » à « moyen ».

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DSP remplacera le sous-gestionnaire de portefeuille actuel des Fonds par Amundi Canada, qui fournit des services de gestion des placements à l’égard des valeurs mobilières, et Amundi (UK) Limited, qui fournit des services de gestion des placements à l’égard des dérivés vers le 26 mars prochain. Ceux-ci seront responsables de la gestion des actifs en portefeuilles du Fonds Desjardins Obligations mondiales de sociétés et du Fonds Desjardins SociéTerre Obligations mondiales de sociétés.

Afin de mieux refléter la philosophie d’investissement d’Amundi, DSP a approuvé des modifications aux stratégies de placement de ces deux Fonds. Les nouveaux sous-gestionnaires adopteront une allocation dynamique, combinant une approche descendante basée sur les fondamentaux macroéconomiques et une approche ascendante pour analyser les émetteurs, en tenant compte du risque de marché, du risque de crédit et du risque spécifique à chaque émetteur. L’exposition maximale aux titres des marchés émergents et aux obligations à rendement élevé sera réduite, passant de 20 % à 10 % respectivement.

Toutefois, l’objectif de placement et le niveau de risque de chaque Fonds demeureront inchangés.

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À partir du 14 mars prochain, Corporation Financière Mackenzie assumera les responsabilités de gestion de portefeuille des quatre produits suivants :

• le Fonds de marchés émergents CIB ;
• le Fonds de marchés émergents Renaissance ;
• le Mandat privé d’actions des marchés émergents CIBC ;
• et le Fonds commun économies émergentes Impérial.

Dès le 15 avril, les responsabilités de gestion de portefeuille du Fonds d’obligations mondiales Renaissance seront confiées à Gestion d’actifs, tandis que celles du Mandat privé d’obligations mondiales CIBC et du Fonds commun d’obligations internationales Impérial seront confiées à Gestion d’actifs CIBC et PIMCO Canada.

Des réductions de fonds à venir

Toujours le 14 mars, les frais de gestion annuels des Fonds suivants seront réduits :

Dès le 15 avril, les frais de gestion annuels des Fonds suivants seront réduits :

De plus, le 1^er mai, deux fonds seront renommés. Ainsi le Fonds de sciences et de technologies mondial Renaissance deviendra le Fonds d’innovation mondiale Renaissance. Tandis que le Fonds mondial de technologie CIBC deviendra le Fonds d’innovation en technologie CIBC.

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Les créations nettes en FNB dépassent les ventes nettes des FCP

Pour la troisième année consécutive, les créations nettes de FNB ont battu les ventes nettes des fonds communs de placement (FCP).

Les créations nettes de FNB ont dépassé les ventes nettes de FCP pour la première fois en 2018 et ce jusqu’en 2021 ou les ventes nettes des FCP a représenté plus du double de celles de FNB (112 G$ vs 52,5 G$). Les entrées nettes de FNB ont pris leur revanche les trois années suivantes. Pour les 10 premiers mois de 2024, les créations nettes de FCP totalisaient 8,3 G$ comparativement à 56,6 G$ pour les FNB canadiens.

L’actif sous gestion (ASG) des FNB canadiens représente aujourd’hui près de 18 % de l’actif total des FCP au Canada, selon BNMF.

Les FNB de titres à revenu fixe et les fonds du marché monétaire sont en tête des entrées nettes en pourcentage des actifs initiaux. « Ils attirent les conseillers à honoraires en raison de leur coût généralement plus faible, de leur transparence, de leur commodité et de la richesse de leur sélection », signalent les analystes de BNMF.

Davantage de FNB à gestion active

Plus de la moitié des FNB canadiens (53 %) étaient gérés activement à la fin de 2024. Cette proportion s’établissait à 40 % il y a cinq ans. Au 31 décembre 2024, les FNB gérés activement totalisaient 161 G$ en termes d’ASG, soit 31 % des FNB canadiens. Les catégories de FNB canadiens gérés activement les plus importantes sont les FNB d’allocation d’actifs, les FNB de compte d’épargne à intérêt élevé et du marché monétaire ainsi que les FNB ayant recours à des stratégies d’options. Ces trois catégories combinées représentent 55 % de l’ASG des FNB gérés activement.

Les FNB d’allocation d’actifs cumulent 37 G$, soit 24 % de l’ASG total, les FNB de dépôts en espèces et les FNB du marché monétaire accueillent 28 G$. Les options totalisent 24 G$. Près du quart de l’ASG des FNB en gestion active est composé de titres à revenu fixe (38,6 G$), dont les obligations canadiennes (18 G$) et mondiales (17 G$). Les actions forment 18 % de l’ASG total (24 G$). Les FNB sectoriels et thématiques sont les plus importants de cette catégorie (9,3 G$ en actif). Les stratégies alternatives représentent quant à elles 2 % de l’ASG, tandis que les matières premières et les cryptomonnaies représentent 0,8 G$.

Les FNB pondérés en fonction de la capitalisation boursière dominent

Les FNB qui suivent un indice pondéré en fonction de la capitalisation boursière ont reçu 29 G$ en entrées nettes en 2024, un montant qui dépasse de loin tous les chiffres précédents. Les marchés haussiers (menés par les États-Unis et leurs mégacapitalisations technologiques) ont incité les investisseurs à se procurer des actions, signale BNMF. La lourdeur des indices américains pondérés en fonction de la capitalisation a également entraîné un afflux de capitaux dans les FNB équipondérés et les FNB de moyenne et petite capitalisation. Les FNB de dividendes/revenus et les FNB sectoriels ont enregistré des entrées de plus de 3 G$ chacun, tandis que les FNB à faible volatilité ont subi leur cinquième année consécutive de sorties de capitaux. Les FNB thématiques (à l’exclusion de la catégorie ESG) ont enregistré des entrées nettes de 888 millions de dollars (M$), grâce à un FNB sur l’intelligence artificielle (CIAI) et à un FNB sur l’innovation (FINN).

Rotations dans les FNB du marché monétaire

Sur une base nette, les FNB du marché monétaire ont attiré 2,8 G$ en 2024. La catégorie des FNB de comptes à intérêt élevé (qui placent principalement leurs actifs dans des dépôts en espèces) a connu des rachats d’1,9 G$, contrebalancés par des créations nettes de 4,7 G$ dans les FNB de titres du marché monétaire. Depuis l’entrée en vigueur, en janvier, de la décision du Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF) du traitement des liquidités bancaires des FNB de compte d’épargne à intérêt élevé, leurs rendements ont légèrement augmenté et de nombreux produits ont changé de composition. Le léger avantage de rendement des FNB de titres du marché monétaire comparables a commencé à séduire les investisseurs en quête de rendement, commente BNMF. En 2024, cette catégorie a enregistré des entrées tous les mois, même après les récentes baisses de taux des banques centrales.

Investisseurs sensibles aux frais de gestion

Cette année, toutes les catégories de FNB, peu importe l’importance de leur ratio de frais de gestion (RFG) ont enregistré des entrées positives, signale BNMF. Toutefois, les investisseurs en FNB semblent sensibles aux frais de gestion. En effet, environ 66 % de tous les actifs et plus de 73 % des entrées nettes en 2024 se situent dans des FNB dont les frais de gestion se situent dans la fourchette entre 0 et 30 points de base. La raison : les FNB passifs restent populaires à cause de leur faible coût.

Dans la fourchette de 30 à 50 points de base, les entrées les plus importantes concernent les FNB d’allocation d’actifs, les FNB du Nasdaq 100, les FNB de dividendes, les FNB de haute qualité, les FNB du marché des actions et les FNB obligataires à gestion active, selon le rapport de BNMF.

Différents profils d’investisseurs

L’analyse de BNMF révèle que les FNB sont utilisés à des fins variées selon la taille des transactions et le profil des investisseurs. Les FNB d’allocation d’actifs et basés sur des options attirent principalement des transactions inférieures à un million de dollars, reflétant une utilisation par des investisseurs autonomes. En revanche, les FNB obligataires et d’actions canadiennes enregistrent une proportion significative (30 % ou plus) de transactions d’un million de dollars ou plus, indiquant une forte présence d’investisseurs institutionnels.

Les transactions d’investisseurs autonomes se concentrent davantage sur des FNB d’allocation d’actifs à profils « All Equity » (uniquement en actions) et « Growth » (croissance) ainsi que sur des FNB à options offrant des rendements élevés. À l’opposé, les conseillers privilégient des FNB équilibrés ou conservateurs et des FNB à options avec des rendements plus modérés.

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DSP a notamment décidé de modifier les stratégies de placements et les noms des Portefeuilles FNB Avisé et de réduire les frais de gestion et des commissions de suivi à l’égard de certaines catégories de parts.

Aux alentours du 10 mars 2025, les stratégies de placement des Portefeuilles FNB Avisé seront changées afin de préciser que le gestionnaire de portefeuille investira la presque totalité des actifs des Portefeuilles FNB Avisé dans des titres de fonds négociés en Bourse (FNB) qui ont recours à une stratégie de gestion passive.

Malgré ce changement, l’objectif fondamental de placement et le niveau de risque des Portefeuilles FNB Avisé restent les mêmes, toutefois les portefeuilles seront renommés. Ainsi :

• le Portefeuille FNB Avisé Conservateur deviendra le Portefeuille Desjardins FNB Conservateur ;
• le Portefeuille FNB Avisé Modéré deviendra le Portefeuille Desjardins FNB Modéré ;
• le Portefeuille FNB Avisé Équilibré 50 deviendra le Portefeuille Desjardins FNB Équilibré ;
• le Portefeuille FNB Avisé Croissance deviendra le Portefeuille Desjardins FNB Croissance ;
• le Portefeuille FNB Avisé Audacieux deviendra le Portefeuille Desjardins FNB Audacieux ;
• et le Portefeuille FNB Avisé 100 % actions deviendra le Portefeuille Desjardins FNB Actions mondiales.

En lien avec ces changements, les frais de gestion à l’égard des parts de catégories C et F de ces six produits seront réduits de 0,01 %.

DSP a également décidé de réduire les commissions de suivi à l’égard des parts de catégorie C de certains Portefeuilles FNB Avisé. Ainsi :

• le FNB Avisé Conservateur verra ses taux annuels passer de jusqu’à 1,00 % à jusqu’à 0,80 % ;
• le FNB Avisé Modéré verra ses taux annuels passer de jusqu’à 1,00 % à jusqu’à 0,80 % ;
• le FNB Avisé Équilibré verra ses taux annuels passer de jusqu’à 1,00 % à jusqu’à 0,80 % ;
• le FNB Avisé Croissance verra ses taux annuels passer de jusqu’à 1,00 % à jusqu’à 0,80 %.

DSP a également décidé d’apporter des ajustements au Fonds Desjardins Actions mondiales petite capitalisation en retirant notamment un des sous-gestionnaires, soit Grandeur Peak Global Advisors. Ainsi, Wellington Management Canada ULC continuera d’agir à titre d’unique sous-gestionnaire de portefeuille du Fonds et assumera la gestion des actifs en portefeuille à compter du ou vers le 10 février 2025.

Les stratégies de placement du fonds seront légèrement modifiées pour refléter cette modification. Le pourcentage maximal d’actifs nets que le Fonds pourra désormais investir dans les titres des marchés émergents sera réduit de 20 % à 15 %. Toutefois, l’objectif fondamental de placement et le niveau de risque du Fonds demeurent inchangés.

Finalement DSP procédera à une réduction des frais de gestion à l’égard des parts de catégories A, C, F et D du Fonds Desjardins Actions mondiales petite capitalisation, à compter du ou vers le 20 janvier 2025.

• Les parts de catégories A et C verront leur frais de gestion passer de 1,91 % à 1,88 % ;
• Les parts de catégories F verront leur frais de gestion passer de 0,75 % à 0,74 % ;
• Et les parts de catégories D verront leur frais de gestion passer de 0, 91 % à 0, 88 %.

De plus, vers le 20 janvier, DSP prévoit modifier les stratégies de placement du Fonds Desjardins Croissance de dividendes pour diminuer l’exposition maximale permise aux titres étrangers de 20 % à 10 %.

Ces différentes modifications seront effectuées sous réserve de l’approbation des autorités réglementaires.

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