Ces deux dernières années, Empire Vie obtient la première place à ces critères d’évaluation de l’avis des conseillers en sécurité financière non exclusifs qui en utilisaient les produits.

En 2025, pour le marché des familles, plus de la moitié de ces répondants l’ont désigné comme offrant la meilleure gamme de temporaires (56,2 %) et la meilleure gamme de permanentes (54,6 %). Empire Vie devance les assureurs qui sont deuxièmes pour ces critères, soit UV Assurance (38 %) pour les temporaires destinés aux familles et Equitable vie, pour les permanentes offertes au marché des familles.

À l’intérieur d’un segment extrêmement concurrentiel, il est remarquable qu’un assureur soit si bien perçu et nous avons cherché à comprendre pourquoi.

Avantage de prix

La clientèle des familles est particulièrement sensible aux coûts, et c’est à ce niveau surtout qu’Empire Vie se distingue. « Tout monte avec l’inflation et un assureur dont les primes sont moins chères, ça aide », soutient Francis Verreault, coordonnateur des solutions d’assurance et de prestations du vivant, aide à la vente, au Groupe SFGT. « Quand on commence dans la vie, avec des enfants, poursuit-il, avec l’achat d’une maison, avec un train de vie qui devient toujours plus coûteux, ces clients vont vers une assurance temporaire. Et puis, plus on est jeune, avec une meilleure santé en général, moins cher coûte l’assurance. »

Nombre de commentaires tirés du Baromètre de l’assurance émis par des conseillers en sécurité financière abondent dans ce sens. Empire Vie « sont souvent les meilleurs en termes de prix », avance un répondant. Un autre ajoute : « Empire se démarque particulièrement avec ses prix. Ils sont généralement en bas du marché, tous produits d’assurance confondus. »

Lucie De Paola, directrice des ventes chez Financière S_entiel, en dit autant : « Une famille avec deux jeunes enfants, ça va toujours selon le budget, et les produits d’Empire s’adaptent très bien à tous les budgets. »

Francis Verreault poursuit : « Dans les soumissions, Empire sort habituellement parmi les cinq premiers noms ; c’est encore plus le cas dans les produits temporaires, où elle se retrouve parmi les trois premiers. » Lucie De Paola renchérit : « Dans les cotations, Empire arrive souvent première. » Notons qu’Empire Vie, malgré la promesse du contraire, n’a pas pu donner d’entrevue à Finance et Investissement avant d’aller sous presse.

Ces primes avantageuses se distinguent surtout dans le segment des familles, reconnaît Lucie De Paola, mais ce n’est pas le seul marché où on les retrouve. Empire est abordable également « pour une clientèle d’affaires, notamment de jeunes entrepreneurs, dans le cas d’une planification de retraite ou pour des stratégies de personnes clés. Tout le monde offre des équivalents, reconnaît-elle, mais les primes d’Empire sont avantageuses. »

Les bénéfices des polices familiales se révèlent particulièrement dans les avenants des produits temporaires, notamment ceux destinés aux enfants.

Certains assureurs, dont Empire Vie, permettent en effet d’ajouter un avenant enfant à la police d’un parent, qui couvre tous les enfants actuels et futurs de la famille. La protection peut ainsi être mise en place avant la naissance, même si la couverture ne devient généralement effective qu’après quelques jours de vie.

« Empire offre aussi un avenant de maladie grave pour enfants, et peu l’offrent », met de l’avant Lucie De Paola.

Cet avenant prévoit le versement d’un capital forfaitaire si l’enfant reçoit un diagnostic d’une maladie grave couverte au contrat. Ceci permet aux clients d’absorber les coûts indirects liés à la maladie, comme leurs déplacements ou la perte de revenu liés aux soins de l’enfant.

Grande flexibilité

Outre les prix, plusieurs répondants prisent la grande flexibilité des produits d’Empire Vie. Francis Verreault l’illustre : « Une temporaire peut être transformée en assurance permanente sans avoir besoin de passer par des examens médicaux », fait-il ressortir. Cette option est offerte pour les protections individuelles jusqu’à l’anniversaire de police le plus proche des 75 ans de l’assuré.

Il donne le cas d’un individu qui, à 70 ans, prendrait une assurance temporaire de 10 ans. Si on lui trouvait un cancer à 75 ans, au terme de la police temporaire, il pourrait tout de même renouveler sa couverture à l’échéance de la police, puisque le renouvellement est généralement garanti sans preuve médicale, même si la prime augmente.

Un autre exemple parmi plusieurs tient aux programmes d’échange d’assurance vie temporaire. « Jusqu’à la 7^e année, illustre Francis Verreault, on peut changer une temporaire pour une autre d’une durée plus longue, sans nouvelle évaluation médicale. D’autres assureurs proposent des équivalents, mais celles-ci se limitent parfois aux cinq premières années du contrat. »

Utiles outils technos

Le site Internet d’Empire Vie reçoit des éloges des conseillers sondés, dont celui-ci : « La souscription en ligne (est) très bonne, et la livraison des e-polices, très rapide et précise. » La plateforme en ligne est « innovante (…) et le processus, facile », dit un autre.

Lucie De Paola renchérit : « Empire a une plateforme en ligne très efficace avec leur système qu’ils nomment “rapide et complet”. Il se distingue justement par cette efficacité. D’autres plateformes sont plus difficiles à utiliser. »

Produits permanents prisés

Dans le secteur des assurances vie permanentes, c’est sur le plan financier qu’Empire se démarque encore une fois. Francis Verreault souligne deux produits, AssurMax et Optimax Patrimoine. Le premier est une vie entière conçue pour accumuler plus de valeur en vue d’un moment de rachat, alors que l’autre est une vie entière qui vise une valeur accrue au décès grâce aux participations. AssurMax offre trois options de paiement de primes garanties, alors qu’Optimax en offre quatre : 8, 10, 20 paiements, ou des primes viagères jusqu’à l’âge de 100 ans. Cependant, « Empire ne se distingue pas ici tant par ses produits que par les primes qui peuvent être avantageuses », fait ressortir Francis Verreault.

Un autre produit attire l’attention : Solution 100, une vie entière sans participation à primes garanties jusqu’à 100 ans qui offre une valeur de rachat, ce qui la distingue des assurances temporaires traditionnelles. Les valeurs de rachat et les valeurs libérées commencent généralement à apparaître à la 10e année.

« La valeur qui s’accumule est moindre que dans un produit permanent plus sophistiqué, reconnaît Francis Verreault. Cependant, ce n’est pas cher pour une police qui accumule de la valeur. »

Dans le Baromètre de l’assurance 2025, les éloges ne tarissent pas à l’endroit de ces divers produits. Un répondant vante « les primes très compétitives avec le produit Solution 100, », dont les valeurs libérées réduites « sont les plus intéressantes du marché ». Un autre poursuit : « La police participante est bien conçue pour les valeurs, et primes concurrentielles ! ». Et un troisième affirme : « C’est l’assurance vie permanente la plus flexible du marché. »

Lucie De Paola fait également l’éloge de la société Empire Vie elle-même. « Ce n’est pas un mastodonte comme Manuvie, dit-elle. C’est presque une compagnie boutique et facile d’approche. » Elle fait ressortir tout particulièrement le travail des directeurs de compte, qui savent gagner la confiance des conseillers. « Dans l’industrie, personne n’offre de produit vraiment unique, fait-elle observer. C’est pourquoi la relation avec les directeurs de compte compte beaucoup. »

Se remémorant ses années chez l’assureur, elle dit : « J’ai travaillé pendant 12 ans pour Empire et on disait à ce moment-là que c’était le secret le mieux gardé de l’industrie. » Ça ne semble plus être un secret désormais.

Pour accéder au tableau, cliquez ici.

L’article Empire Vie, l’assureur des familles est apparu en premier sur Finance et Investissement.

En effet, elle est au sommet pour 26,5 % des répondants en 2024 par rapport à 24,8 % d’entre eux en 2023.

L’assurance vie temporaire et les fonds distincts et rentes variables occupent, ex æquo, la deuxième place du classement avec 20,2 % de répondants désignant ces contrats comme les plus en croissance.

En 2023, 28, 5 % des sondés considéraient que la temporaire était le produit en plus forte croissance, suivie de la vie entière (24,8 %) et des fonds distincts (19,9 %).

Pour voir ce tableau en grand, cliquez ici.

Les budgets serrés des familles, en raison de la hausse de l’inflation, incitent des clients à se tourner vers la temporaire, selon les experts et les conseillers sondés.

« La clientèle a besoin de protection élevée, mais pas nécessairement avec des primes élevées », dit un répondant. C’est « moins dispendieux », renchérit un autre.

« Les budgets sont plus serrés dans les familles, donc le prix est un aspect important », explique Adrien Legault, vice-président, directeur général pour le Québec au Réseau d’assurance IDC Worldsource.

« Beaucoup d’assurances sont vendues pour couvrir des prêts hypothécaires », confirme un sondé. « Cette assurance existe pour couvrir un besoin temporaire, comme pour couvrir un prêt hypothécaire. Les jeunes familles qui sont en [train de fonder leur famille] peuvent aller chercher un produit qui va avoir suffisamment d’assurance vie, mais à un coût abordable », explique Patrick Cloutier, président du Groupe Cloutier.

La temporaire peut aussi financer la clause de décès des conventions entre actionnaires, ajoute-t-il. Ce type de police est aussi utile lorsque le créancier d’un entrepreneur lui exige une couverture d’assurance vie dans le cadre d’un prêt commercial.

Pour expliquer la popularité de la vie entière, nombre de répondants évoquent le vieillissement de leurs clients. « Les gens ont plus conscience de l’importance de se protéger à plus long terme et ces produits sécurisent leur bénéficiaire à long terme », affirme un sondé.

La vie entière arrive lorsqu’un client convertit son contrat pour répondre à ses besoins de couverture permanents, comme l’impôt au décès.

Samuel Lajoie, vice-président régional, ventes, agences de carrière chez iA Groupe financier, attribue la popularité de cette police à sa protection, ses garanties, sa « flexibilité » et au fait que « son concept soit plus adapté à [leurs] clients ». « Ça répond à des besoins de plusieurs types de clients et ça peut être relativement personnalisé », ajoute-t-il, soulignant qu’on peut souscrire ou non l’option avec participation.

Christian McGuire, vice-président régional, ventes, Québec à Conseils PPI, note qu’avec l’entrée de nombreux assureurs sur le marché de l’assurance vie entière, il existe désormais une plus grande variété de produits. « Ça a accéléré la commercialisation auprès des conseillers. »

« La vie entière sur le marché de la valeur nette élevée connaît une croissance régulière depuis plusieurs années. Les consommateurs plus aisés ont les moyens de mettre en place des stratégies fiscalement avantageuses avec ce genre de produit », poursuit-il. Ce produit aide « non seulement pour la protection en assurance vie, mais également dans l’intégration d’une stratégie d’investissement pour les clients. Beaucoup d’entrepreneurs prennent leur retraite, ou planifient leur retraite, ou transfèrent leur business pour accueillir une autre génération pour qui il est utile d’intégrer l’assurance vie entière dans la planification de sa retraite, dit Patrick Cloutier. La vie entière est également utilisée dans un contexte de levier successoral ».

Adrien Legault ajoute que la vie entière est bien plus simple que l’assurance vie universelle, qui nécessite de nombreux suivis. « L’assurance vie entière est un produit clé en main. Il y a une vente, mais une fois que le client adhère au principe, le représentant va parler avec son client chaque année. Mais, même s’il souhaite améliorer le rendement, il ne peut pas. C’est un produit qui est vraiment plus clé en main d’un point de vue de la vente. »

« L’autre élément est la baisse des taux d’intérêt. La vie universelle est intéressante quand les taux d’intérêt sont élevés », renchérit Patrick Cloutier.

Concernant les fonds distincts, Adrien Legault considère que c’est une belle année pour ces contrats, et « pour le placement en général », spécifie-t-il. Ce constat est partagé par plusieurs répondants. « Les placements et comptes d’épargne font bien », affirme l’un d’eux. « Les marchés vont bien », ajoute un autre.

D’autres répondants attribuent cette popularité à la volonté d’investir pour la retraite. « Mes placements sont dans un horizon croissance », souligne un sondé.

« Le fonds distinct offre entre autres une certaine garantie de capital, d’où peut-être l’attraction des gens qui sont plutôt en phase de décaissement ou vers une phase de décaissement », explique Patrick Cloutier.

Concernant l’assurance invalidité, l’engouement persiste. En effet, si 8,9 % des répondants ciblaient cette police comme leur produit le plus en croissance l’an passé, 10,8 % des répondants font de même cette année.

Travailleurs autonomes, professionnels incorporés et entrepreneurs n’ont souvent pas d’assurance collective, mais veulent assurer leur gagne-pain, selon des sondés.

Conseillers spécialisés

Autre constat : plus un représentant parle d’un type d’assurance et en fait la promotion, plus il en vend, selon des répondants.

« J’en offre aux clients à chaque rencontre », rapporte un sondé. « Je le propose plus souvent aux clients », dit un autre à propos de l’assurance maladies graves. « [J’en vends plus] parce que je comprends mieux le produit et que j’en parle à mes clients ! » affirme un troisième à propos de l’assurance vie entière.

Les conseillers semblent également avoir tendance à se spécialiser dans un type d’assurance. En général, un conseiller dont une part importante des revenus provient d’un type d’assurance donné est beaucoup plus enclin à désigner ce même type comme étant en croissance au cours des 12 derniers mois.

De plus, ce ne sont pas tous les conseillers qui offrent tous les types de produits. Par exemple, 93 % ont des revenus provenant de la vente de temporaires et 78 %, de vies entières. Or, seuls 62 % des répondants ont des revenus découlant de l’assurance invalidité ou maladies graves et la moitié des sondés, de fonds distincts.

En tout, 9,1 % des répondants qui offraient des fonds distincts recevaient 80 % ou plus de leurs revenus d’assurance de ces produits. Cette proportion est de 5 % à la fois chez ceux qui offrent des vies temporaires et des vies entières.

Avec la collaboration de Carole Le Hirez et Guillaume Poulin-Goyer

Pour accéder à ce tableau, cliquez ici.

L’article En croissance, la vie entière est apparu en premier sur Finance et Investissement.