Vers la banalisation de la planification

Longtemps synonyme de courtage à escompte, Schwab lancera d’ici l’été une plateforme d’investissement hybride qui incorporera les algorithmes au conseil humain à distance. Appelée Schwab Intelligent Advisory, la plateforme permettra aux individus ayant un actif d’au moins 25 000 $ US de bâtir leurs plans financiers avec l’aide de conseillers, par vidéoconférence ou par téléphone. Ces clients investiront parmi 37 portefeuilles de fonds négociés en Bourse (FNB) signés Vanguard et Schwab. Les services-conseils seront facturés à un pourcentage de 0,28 % de l’actif géré. Les frais de gestion varieront entre 0,08 % et 0,24 %, selon le portefeuille de FNB. Schwab Intelligent Advisory vise les habitués du courtage à escompte. Plusieurs d’entre eux «n’ont pas encore trouvé un modèle avec conseillers qui leur convienne, que ce soit en raison d’un manque de transparence, des coûts, de la complexité ou de l’inertie», affirme une responsable de la plateforme (http://tiny.cc/zft6hy). Les futurs conseillers de Schwab Intelligent Advisory détiendront la certification CFP (Certified Financial Planner). Ils ne seront pas attitrés à des clients en particulier. Un observateur de l’industrie, Joel Bruckenstein, de T3 Technology Hub, affirme que cette plateforme signale le «début de la banalisation (commoditization) de la planification financière d’entrée de gamme». Il prévoit le succès de Schwab Intelligent Advisory en raison des bas coûts et du savoir-faire de la maison de courtage en marketing (http://tiny.cc/z3u6hy).