Offert par des planificateurs financiers diplômés de l’Institut québécois de planification financière (IQPF), à travers le réseau des succursales de la Banque Nationale, le programme s’adresse aux clients ayant des actifs à investir de plus de 250 000$, ainsi qu’à leur famille.
« Ce programme de gestion privée de patrimoine est une solution qui est un fonds de fonds. Il s’adresse à notre clientèle dont l’actif à investir se situe entre 250 000$ et 1 M$, soit tout juste avant l’offre proposée par Gestion privée 1859. Il s’agit donc d’une nouveauté qui est particulièrement significative pour le réseau des succursales de la Banque Nationale », explique Jonathan Durocher, président et chef de la direction de BNI.
« En travaillant sur la mise en œuvre de la prochaine phase du Modèle de relation client-conseiller – Phase 2 (ou MRCC2), nous avons constaté que nos clients vieillissaient, que leurs besoins évoluaient, et que nous avions tout intérêt à leur simplifier la vie. Souvent, lorsque les gens frappent la soixantaine, ils veulent ajuster le soutien qu’ils apportent à leurs enfants, et bien des fois aussi à leurs parents, qui eux aussi vieillissent. C’est pourquoi notre approche est celle du regroupement familial », ajoute-t-il.
Le regroupement familial permet de jumeler au compte du client principal, soit celui détenant un montant minimal de 250 000 $, ceux des membres de sa famille. Tout en conservant la confidentialité de leurs comptes respectifs, ceux-ci ont alors accès aux différentes composantes du programme. Le regroupement familial comprend toutes les relations familiales directes, incluant : le conjoint ou la conjointe, leurs parents, grands-parents, enfants et petits-enfants. Une personne admissible résidant à la même adresse que l’investisseur principal peut rejoindre le regroupement familial en investissant un montant minimal de 5 000 $, alors qu’une personne admissible n’habitant pas à la même adresse que l’investisseur principal doit investir au moins 100 000 $.
« Nous avons donc développé un certain nombre d’innovation et les avons regroupés à l’intérieur de ce programme afin d’avoir une offre globale. Nous utilisons le mot patrimoine parce que la discussion ne va pas se limiter aux placements, surtout avec MRCC2. Le but d’un tel programme est de mettre un planificateur financier, qui est un expert en gestion de patrimoine, aux commandes, afin qu’il ait une vue d’ensemble de la situation des participants et puisse conseiller chacun de manière optimale », souligne Jonathan Durocher.
Le programme donne notamment accès aux participants à une carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale sans frais annuel, à des taux avantageux sur les solutions hypothécaires et marges de crédit, à des comptes bancaires en devises canadienne et américaine, ainsi qu’à un programme d’assistance soins médicaux.
Le principal élément distinctif du programme, selon Jonathan Durocher, demeure toutefois sa tarification dégressive automatisée, dont les honoraires de service sont calculés selon une échelle décroissante en fonction de la valeur marchande totale des actifs détenus dans le compte principal et dans ceux des membres de la famille.
« La grille tarifaire comprend un honoraire de gestion et un ratio de frais de gestion (RFG) des solutions qui sont utilisées à l’intérieur des différents comptes. C’est un peu à l’image des comptes à honoraire : il y a des frais de conseil et un autre frais pour la solution sélectionnée, illustre Jonathan Durocher. L’avantage pour le client, c’est qu’il n’a jamais besoin de négocier. La tarification se calcule sur l’actif combiné des différentes générations et les frais sont réduits de manière automatique à mesure que cet actif combiné passe différentes barrières. »
Le programme comprend sept profils d’investisseur, dont un en dollars américains. Le but étant d’assurer une variété de classes et de sous-classes d’actif et de styles de gestion complémentaires.
Les portefeuilles privés composant les différents profils, cherchent à établir les combinaisons optimales de catégories d’actif, de secteurs d’activité, de régions géographiques et de styles de gestion. Les fonds détenus, qui sont des solutions d’investissement ayant notamment recours à des placements de types alternatif et non traditionnel, par exemple des mandats de bêta intelligent et des mandats d’actifs réels, varient selon l’horizon de placement, la tolérance au risque et la situation fiscale.
« Les solutions proposées sont toujours des solutions d’investissement de la BNI. Il s’agit donc de mandats manufacturés par la banque, mais qui sont gérés par des gestionnaires externes à l’intérieur de notre architecture ouverte, ce qui nous permet d’avoir la même profondeur que nous avons dans toutes nos solutions d’investissement. Ces portefeuilles permettent également une exposition à des solutions de placement souvent accessibles uniquement aux investisseurs institutionnels », signale Jonathan Durocher.