« Je passe le flambeau avec confiance, alors que l’organisation est solide et qu’elle poursuit son développement ambitieux, portée par une équipe forte et engagée. Je suis très reconnaissante à tous ceux et celles qui m’ont accordé leur confiance pendant toutes ces années et fière de ce que nous avons bâti ensemble », commente-t-elle dans un communiqué.

Geneviève Morin œuvre au sein de Fondaction depuis son lancement par la Confédération des syndicats nationaux (CSN) en 1996. Elle a d’abord travaillé à l’administration, puis aux finances et au développement corporatif, avant d’être nommée à l’investissement en 2011.

Elle a succédé à Léopold Beaulieu à la tête du fonds de travailleurs au début de 2020, après un passage d’un an à la direction d’Anges Québec. Avant de se joindre à Fondaction, elle avait occupé différents postes au Mouvement Desjardins.

Elle détient un MBA de HEC Montréal et un baccalauréat ès arts de l’Université Concordia.

La présidente du conseil d’administration de Fondaction, Caroline Senneville, salue la contribution de Geneviève Morin, rappelant qu’elle fait partie de l’équipe depuis le lancement du fonds.

« Elle a consacré sa carrière à changer la finance pour qu’elle réponde aux besoins des personnes dans le respect des limites de la planète », souligne-t-elle.

Créé en 1996, Fondaction offre un crédit d’impôt relatif à un fonds de travailleurs de 30 % sur la première tranche de 5 000 $ de cotisations annuelles. L’actif est investi dans des entreprises québécoises et sur les marchés financiers, avec un positionnement axé sur des investissements générant des retombées économiques, sociales et environnementales.

Au 30 novembre 2025, le fonds déclarait un actif net sous gestion de 4,28 milliards de dollars, en hausse de 5,9 % par rapport au semestre précédent. Durant cette période, la valeur de l’action s’établissait à 17,45 $ et les émissions d’actions totalisaient 179,2 millions de dollars.

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Claire Van Wyk-Allan a annoncé son départ le 20 mars pour relever un nouveau défi professionnel chez Valeurs Mobilières TD.

« L’AIMA joue un rôle important dans le soutien et la promotion du secteur des placements alternatifs à l’échelle mondiale, et je suis ravie d’avoir l’occasion de contribuer à renforcer davantage l’engagement, la collaboration et la croissance sur le marché canadien », a commenté Lauren Cooper via un post LinkedIn.

Lauren Cooper occupait jusqu’à récemment le poste de directrice marketing et communications investisseurs chez Romspen Investment Corporation, une société spécialisée dans les prêts commerciaux et le financement immobilier.

Auparavant, elle a occupé des fonctions en relation avec les investisseurs et en communication stratégique chez Deloitte, et des rôles en développement des affaires chez Waratah Capital Advisors, à Toronto, et chez Star Mountain Capital, à New York.

Lauren Cooper est titulaire d’une maîtrise en relations publiques et communication d’entreprise de l’Université de New York, ainsi que d’un baccalauréat ès arts de l’Université Western Ontario.

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Dans ses nouvelles fonctions, Olivier Girardeau sera responsable de l’encadrement et de la surveillance des placements, de l’information continue et de certaines opérations des sociétés québécoises actives sur les marchés financiers canadiens.

Présent à l’AMF depuis 2017, où il avait été recruté à titre d’analyste, il occupait jusqu’à récemment le poste de directeur de la finance durable et des affaires internationales. Il souligne que cette nouvelle étape s’inscrit dans la continuité de son parcours professionnel et marque un retour vers le financement des sociétés, un domaine qui a façonné ses débuts de carrière.

Avant de se joindre à l’AMF, Olivier Girardeau a œuvré comme conseiller juridique pour les instruments dérivés et les activités de négociation à la Bourse de Montréal (TMX). Il a également exercé en droit des sociétés, des fusions et acquisitions et des valeurs mobilières chez Langlois Avocats.

Titulaire d’un baccalauréat en droit de l’Université de Montréal, il détient aussi des certificats de la Harvard Law School et de l’Université York, et a complété le programme de formation professionnelle de l’École du Barreau.

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Dans le cadre de ses nouvelles fonctions, il mettra à profit son expérience en développement professionnel et en qualité de la pratique. « Ce rôle me permettra de mettre à profit mon expérience et mes compétences en travaillant avec une équipe de professionnels dédiés au service de la protection du public et de l’encadrement des pratiques dans les secteurs de l’assurance et de la planification financière », a-t-il déclaré.

Avant de se joindre à la Chambre de l’assurance, Salomon Gamache œuvrait à l’Institut de planification financière, où il occupait jusqu’à récemment le poste de vice-président, développement et qualité de la pratique.

Il a également été directeur de la planification financière chez Pembroke, ainsi que planificateur financier chez Services d’investissement FÉRIQUE, Gestion financière MD et RBC. Il a débuté sa carrière en finance chez Desjardins.

Diplômé de l’Institut de planification financière, Salomon Gamache est titulaire d’un baccalauréat en administration des affaires de l’Université du Québec à Rimouski. Il détient également un diplôme d’études supérieures spécialisées en fiscalité ainsi qu’une maîtrise en droit, option fiscalité, de HEC Montréal.

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Avocate de formation, Alisha Watts est diplômée en droit de l’Université d’Ottawa. Avant de se joindre à VMD, elle a notamment été responsable des succursales de Burlington et St. Catharines chez CIBC Wood Gundy. Elle a également occupé le poste de directrice de succursale à la Banque Scotia, au centre-ville de Toronto, et a travaillé au conseil légal pour les fonds communs de placement chez Clarington Investments ainsi que chez Groupe financier BMO.

Selon Julie Ouellet, vice-présidente et directrice nationale des ventes de VMD, cette nomination s’inscrit dans la stratégie de croissance de l’organisation dans un marché jugé prioritaire. « Alisha Watts jouera un rôle clé dans le développement de nouvelles occasions d’affaires, dans l’essor de l’expertise de ses équipes et dans le maintien des plus hautes normes de qualité, tout en veillant à la gestion des risques et à l’évolution de notre culture organisationnelle », a-t-elle indiqué sur les réseaux sociaux.

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Annie Laliberté occupait jusqu’à récemment le poste de vice-présidente, Actions mondiales chez Addenda Capital.

« L’arrivée d’Annie Laliberté marque une étape importante pour le groupe, qui poursuit le renforcement de son expertise en investissement dans un contexte économique en constante évolution. Sa vision à long terme et sa lecture rigoureuse des environnements économiques mondiaux constituent un atout majeur pour l’organisation », a souligné De Champlain Groupe financier.

Avant de se joindre à la firme fondée par Sylvain De Champlain, Annie Laliberté a œuvré pendant 13 ans chez Addenda Capital, où elle a occupé différents postes en analyse de marchés américains et internationaux. Elle a amorcé sa carrière comme gestionnaire de portefeuille adjointe chez Jarislowsky Fraser, avant de poursuivre son parcours à titre d’analyste chez CIBC. Titulaire d’un baccalauréat en finance de HEC Montréal, elle détient le titre de Chartered Financial Analyst (CFA).

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Xavier Sagues cumule près de 24 années d’expérience dans l’industrie financière, principalement dans la direction d’équipes et la gestion d’initiatives en développement des affaires, opérations, marketing et projets stratégiques. Il a occupé des postes de direction notamment chez IGM, où il était jusqu’à récemment directeur général, Planification et soutien pour le Québec, ainsi qu’à la Banque Nationale du Canada et au Mouvement Desjardins.

Chez Groupe financier KERR, il sera appelé à soutenir la croissance et la performance de l’organisation, à renforcer l’excellence opérationnelle et l’efficacité des processus, à développer l’expérience client et à accroître la présence de l’entreprise sur le marché.

Titulaire d’un MBA exécutif de l’Université du Québec à Montréal, Xavier Sagues détient également des formations en management, marketing et gestion des ventes de HEC Montréal, ainsi qu’un diplôme en commerce international et marketing de l’Université d’Ottawa.

« Les dix prochaines années représentent une opportunité exceptionnelle pour les multi‑Family Offices, alors que les familles recherchent des solutions plus holistiques, transparentes et adaptées. Je suis grandement motivé à l’idée de positionner Groupe financier KERR à l’avant‑garde de cette évolution », affirme Xavier Sagues sur les réseaux sociaux.

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Geneviève Bourgeois évolue chez UV Assurance depuis près de sept ans. Elle y a occupé différents postes liés aux opérations en assurance collective.

Avant de se joindre à UV Assurances, elle travaillait comme consultante pour les avantages sociaux chez Cascades et comme analyste des régimes de retraite chez Tower Watson. Elle cumule près de 20 ans d’expérience en gestion des avantages sociaux, des régimes d’assurance collective et de retraite, tant au Canada qu’aux États-Unis.

Fellow de de la Society of Actuaries et de l’Institut canadien des actuaires, elle détient un baccalauréat en mathématiques, orientation actuariat, de l’Université de Montréal.

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Le problème est particulièrement aigu au Québec, où 60 % des conseillers jugent le soutien offert par leur société de courtage pour la planification de la succession « moyen ou insuffisant », soulignant clairement le besoin d’un accompagnement et de ressources renforcés.

Pour les conseillers, préparer leur retraite signifie également assurer la continuité auprès de leur clientèle et protéger la valeur de leur pratique. Un plan de succession complet ne peut être sous estimé. Il est essentiel de combler activement le manque de soutien actuel afin de donner aux conseillers les outils nécessaires pour préparer efficacement leurs clients aux changements futurs, préserver l’héritage qu’ils ont construit au sein de leur pratique et, en fin de compte, prendre leur retraite en toute confiance.

Pourquoi planifier le transfert de sa pratique ?

La pratique d’un conseiller en services financiers représente souvent son principal actif professionnel et familial. Or, un transfert mal planifié peut entraîner la perte de valeur, la fuite de clients et des conséquences indésirables. À l’inverse, une démarche structurée et anticipée permet de maximiser la valeur de la pratique, d’assurer une transition harmonieuse pour les clients et de faciliter la retraite du conseiller.

Les étapes clés d’un transfert réussi

1. Reconnaissance des besoins et des objectifs personnels et professionnels

La première étape est introspective. Le conseiller doit clarifier ses objectifs de retraite, ses besoins financiers, et ses attentes vis-à-vis du transfert. Cela inclut :

• La réalisation d’un bilan patrimonial complet, incluant les actifs professionnels et personnels.
• L’identification des projets de vie post-retraite (voyages, bénévolat, implication partielle dans la pratique, etc.).
• La réflexion sur le type de transfert souhaité : vente totale ou partielle, maintien d’un rôle de mentor, ou retrait complet.
• L’évaluation de la volonté de demeurer impliqué dans la pratique pour faciliter la transition (ex. : accompagnement du repreneur, maintien temporaire de certains clients).

2. Planification et mobilisation des experts

Le transfert d’une pratique exige une approche multidisciplinaire. Le conseiller pourrait devoir :

• Constituer un comité de transfert composé de professionnels : comptable, fiscaliste, juriste, évaluateur d’entreprise, spécialiste RH, etc.
• Déterminer le rôle de chaque expert selon la taille et la complexité de la transaction.
• Planifier les interventions de chaque spécialiste à chaque étape du processus.
• S’assurer que le comité de transfert soit adapté à la réalité de la pratique (pour les petites transactions, certains rôles peuvent être optionnels).

3. Valorisation de la pratique

La valorisation est une étape cruciale pour maximiser le prix de vente et attirer des repreneurs de qualité. Elle comprend notamment :

• L’évaluation indépendante de la juste valeur marchande (JVM) de la pratique. Certaines organisations vont fournir cette valeur alors que certaines pratiques auront recours à un expert en évaluation d’entreprise.
• L’analyse des forces et faiblesses de la pratique : composition du bloc d’affaires, taux d’honoraires, pipeline d’opportunités, taux de ventes croisées, plan de services, etc.
• La préparation des documents préliminaires : états financiers, liste des actifs, volume de primes, répartition géographique des clients, ententes de distribution, informations sur l’équipe et la technologie utilisée.
• La mise en place de certaines stratégies pour augmenter la valeur : segmentation de la clientèle, optimisation technologique, amélioration des processus internes.

4. Recherche et sélection du repreneur

Trouver le bon repreneur est une étape déterminante pour la pérennité de la pratique et la satisfaction du conseiller. Cette étape inclut :

• L’identification des critères de sélection : permis requis, expérience, valeurs et vision, capacité de financement le cas échéant.
• La recherche de candidats potentiels : au sein du réseau interne, auprès d’autres organisations, ou via des courtiers spécialisés.
• L’évaluation des candidats : entrevue, analyse de la compatibilité culturelle et professionnelle, vérification des antécédents.
• La préparation à une transition progressive, notamment si le repreneur doit s’associer temporairement avec le cédant.

5. Négociation et vérification diligente

La négociation et la vérification diligente sont des étapes techniques et stratégiques qui sécurisent la transaction :

• La signature d’une entente bilatérale de confidentialité avant toute divulgation d’informations sensibles.
• La négociation des conditions de transfert : prix, modalités de paiement, période de transition, clauses d’ajustement, maintien de la marque et de l’équipe.
• La réalisation d’une vérification diligente approfondie par le repreneur et ses experts : analyse des risques réglementaires, conformité, fiscalité, litiges potentiels, structure organisationnelle, contrats, permis, ressources humaines, etc.
• La préparation et la soumission d’une lettre d’intention, suivie de l’offre d’achat et de la convention de vente.

6. Plan de transfert et communication

Un plan de transfert bien structuré est essentiel pour assurer la continuité de la pratique et la fidélité de la clientèle :

• L’élaboration d’un plan de transition détaillé : calendrier de transfert, rôles et responsabilités, échéances, modalités de transfert des connaissances et des relations clients.
• La planification de la communication auprès des clients, employés, fournisseurs et partenaires : annonce du transfert, présentation du repreneur, gestion des inquiétudes et des attentes.
• L’accompagnement du repreneur dans la prise en charge progressive de la clientèle et des opérations.
• Le suivi post-transfert pour s’assurer de la réussite de la transition et de la satisfaction des clients.

À retenir : Chaque étape du transfert doit être abordée avec rigueur, transparence et anticipation. La réussite repose sur la préparation, la collaboration entre experts, la valorisation de la pratique, le choix du repreneur, la sécurisation de la transaction et une communication ouverte avec toutes les parties prenantes.

Les enjeux humains : le vrai défi

Au-delà des aspects techniques, le transfert de pratique est avant tout une aventure humaine. Les principaux obstacles sont souvent liés à l’attachement du conseiller à sa clientèle, à la difficulté de lâcher prise et à la gestion des émotions liées au départ. Le succès repose sur la capacité à préparer la relève, à déléguer progressivement et à accompagner les clients dans le changement.

Typologie des conseillers en retraite :

• Détaché : privilégie la maximisation de la valeur.
• Attaché : cherche à assurer la pérennité de la relation client.
• Indécis : reporte la décision, ce qui complique la transition.
• Contraint : subit le transfert (maladie, urgence).

Conseils pratiques pour les conseillers qui préparent leur retraite

• Commencez tôt : la planification du transfert doit débuter plusieurs années avant la retraite.
• S’entourer d’experts : la collaboration multidisciplinaire est essentielle.
• Valorisez votre pratique : optimisez la structure, la technologie et la segmentation de la clientèle.
• Préparez la relève : identifiez et formez le repreneur, favorisez une transition progressive.
• Communiquez avec vos clients : rassurez-les et accompagnez-les dans le changement.
• Protégez votre patrimoine : assurez-vous que les aspects fiscaux et successoraux sont bien couverts.

Conclusion

La retraite du conseiller en services financiers est une étape clé qui mérite une préparation rigoureuse. En planifiant le transfert de sa pratique, le conseiller assure la continuité du service à ses clients, maximise la valeur de son actif et vit une transition sereine vers une nouvelle étape de vie.

Carl Thibeault est vice-président, ventes et distribution, IG Gestion de patrimoine et titulaire de la Chaire IG Gestion de patrimoine en planification financière de l’Université Laval.

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« Merci à mes collègues, mentors et équipes pour leur appui constant. Je suis heureuse de poursuivre notre mission avec nos planificateurs financiers et nos partenaires afin d’offrir une expérience unifiée et exceptionnelle à nos clients », se réjouit-elle via un post LinkedIn.

Diplômée d’un baccalauréat en administration des affaires de l’Université du Québec à Montréal (UQAM), Cathy Sleiman a commencé sa carrière au sein de la TD en avril 2005 à titre de conseillère. Elle est ensuite devenue animatrice en formation avant de travailler au service à la clientèle en tant que gestionnaire.

Au cours de sa carrière auprès de TD, elle a occupé de nombreux postes dont ceux d’Animatrice en formation, de gestionnaire, de directrice de succursale, puis de directrice régionale principale.

Avant d’occuper son poste actuel, elle était directrice régionale principale — Courtage direct, Est du Canada — Gestion de patrimoine TD.

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