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Les conseillers sont très occupés à gérer le patrimoine de leurs clients et à en assurer la protection. Ils veulent tirer le maximum du temps qu’ils passent avec eux et peuvent donc penser que leur offrir des produits bancaires n’en vaut pas la peine. Pourtant, tout ce qui arrive dans la pratique d’un conseiller commence par un versement d’argent tiré d’un compte bancaire. Alors, pourquoi les conseillers ne voudraient-ils pas avoir une meilleure connaissance de la façon dont les clients emploient ces fonds?

Nous avons vu de nombreux conseillers prendre conscience que le fait de parler de dépôts n’exige pas beaucoup de temps et offre de précieux avantages.

En aidant leurs clients à obtenir davantage pour leur argent avec des produits aussi simples que les comptes bancaires, les conseillers peuvent contribuer à renforcer leur influence sur les différentes décisions financières de leurs clients. Cela peut aider à améliorer la satisfaction et la fidélité des clients, à dynamiser les ventes et à augmenter les liquidités pour favoriser le bon fonctionnement des portefeuilles et des plans d’assurance des clients. 

Le choix de la bonne hypothèque, de la marge de crédit adéquate, de la carte de crédit appropriée et même du bon forfait de services bancaires courants implique de nombreuses décisions. Les conseillers peuvent ajouter une valeur considérable en indiquant à leurs clients comment mieux utiliser leurs services bancaires. Lorsque les clients recourent à ces services bancaires et que ceux-ci répondent à leurs besoins, cela leur rappelle la valeur que les conseillers apportent à leur vie.

Il est recommandé de s’impliquer dans les produits de dépôt pour d’autres raisons. Les conseillers travaillent dur afin de bâtir les relations nécessaires pour que les clients orientent leurs revenus durement gagnés en fonction de leurs recommandations de placement et d’assurance. Toutefois, les conseillers sont exposés au risque de perte de clients. Chaque banque, qu’elle soit traditionnelle ou virtuelle, chaque robot-conseiller et même certains détaillants recherchent les possibilités de ventes croisées offertes par les comptes bancaires. La recommandation de produits de dépôt peut contribuer à renforcer le lien entre le client et le conseiller, et diminuer les possibilités que des concurrents s’attaquent à la pratique d’un conseiller. 

On oublie facilement de nombreux produits de gestion de patrimoine et de couverture jusqu’à ce qu’ils prennent davantage d’importance plus tard dans la vie. Toutefois, les produits bancaires appuient la prise de décisions financières courantes. Nos conseillers financiers nous disent qu’ils ont obtenu plus d’actifs à investir de la part de clients qui ont apprécié l’aide qu’ils leur ont apportée pour leur épargne et leurs opérations bancaires courantes. Une partie de l’intérêt pour le conseiller, c’est de voir les clients placer davantage d’argent inactif en fonction de ses recommandations pour des objectifs à court et à long terme.

Notre compte Avantage d’entreprise fait fructifier les bénéfices non répartis en offrant un taux d’intérêt quotidien élevé et un accès immédiat aux liquidités. Les soldes moyens sont plutôt élevés dans nos comptes d’entreprise. Les conseillers utilisent ces comptes pour pouvoir déplacer davantage de bénéfices non répartis dans des placements à intérêt plus élevé. Faire fructifier des capitaux inactifs constitue toujours un gain pour les clients et pour le conseiller.

Des taux d’intérêt élevés pour les clients

Un compte Avantage de la Banque Manuvie est également une source de gains. C’est l’un des premiers comptes courants non liés à une succursale, à intérêt élevé au Canada, qui verse un taux supérieur pour chaque dollar et permet également d’effectuer des opérations bancaires à partir du même compte. La plupart des conseillers l’utilisent pour fournir une solution d’épargne avec accès immédiat aux liquidités en cas de besoin. Il suffit de maintenir un solde de 1 000 $ pour que le compte Avantage puisse être un compte bancaire courant complet, sans frais, permettant un nombre illimité de transactions – aucune banque traditionnelle n’est nécessaire.

En plus de ces avantages pour les clients, la Banque Manuvie donne aux conseillers l’accès aux soldes des clients par l’intermédiaire de sa plateforme BancoLien. Ainsi, à l’occasion d’une rencontre ou d’une révision annuelle, le conseiller peut remarquer un solde de dépôt élevé qui dépasse de loin les besoins d’épargne de son client. Ceci peut le mener à recommander des rendements plus élevés de placement par l’intermédiaire de produits de base comme les fonds communs de placement ou les fonds distincts.

Les comptes de dépôt ont également tendance à avoir de l’argent « bloqué » et les actifs peuvent y demeurer pendant longtemps – générant potentiellement des années de frais de tenue de compte minime.

Nous sommes conscients qu’un conseiller doit se concentrer sur ses activités fondamentales de placement et d’assurance. Nous avons donc fait en sorte qu’il soit extrêmement facile pour les conseillers d’offrir des comptes de dépôt à leurs clients. Les conseillers peuvent utiliser le Portail des conseillers Manuvie pour ouvrir un compte de dépôt en quelques minutes – il suffit de fournir une pièce d’identité du client, un spécimen de chèque ou une autorisation de transfert de fonds.

Nous fournissons également aux conseillers une application Web unique avec laquelle il leur suffit d’envoyer un lien à un système en ligne et de faire remplir la demande par le client. Certains clients préfèrent encore recevoir une demande en format papier. Nous offrons donc également cette option.

Considérez les comptes de dépôt comme le pain et le lait dans une épicerie. Ils stimulent la fréquentation et fidélisent la clientèle. Tous les Canadiens possèdent un compte bancaire et les conseillers peuvent contribuer à faire en sorte que tous les revenus gagnés par les clients fructifient. S’engager auprès des clients au sujet des produits de dépôt peut constituer actuellement la nouvelle occasion d’affaires la plus simple dans la pratique d’un conseiller.

En savoir plus sur les bénéfices d’un compte Avantage de la Banque Manuvie.

Le compte Avantage, le compte Avantage d’entreprise sont offerts par la Banque Manuvie du Canada.

Manuvie, Banque Manuvie, le M stylisé et Banque Manuvie & M stylisé sont des marques de commerce de La Compagnie d’Assurance-Vie Manufacturers et sont utilisées par Banque Manuvie du Canada sous licence.

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Les Canadiens vivent plus longtemps, ce qui peut signifier qu’ils devront financer une retraite qui dure des décennies. Par ailleurs, les études montrent qu’en vieillissant, les gens veulent demeurer dans le confort de leur résidence familiale et dans un voisinage familier, le plus longtemps possible.

Ces deux réalités peuvent constituer un casse-tête pour les clients. Ils ne veulent pas avoir à liquider certains actifs de retraite dans des marchés en baisse, subir une forte imposition quand ils puisent dans certaines sources de revenu ou réduire à contrecœur la taille de leur résidence afin de débloquer la valeur nette qu’ils y ont accumulée.

Heureusement, ils n’ont pas à le faire. Il existe un moyen pour permettre aux clients de transformer leur maison, qui est souvent leur actif le plus important, en un flux régulier de fonds non imposables pour augmenter leur revenu de retraite : « Cet argent leur appartient, ils peuvent en disposer et cela fait de leur maison un actif », dit Theo Kyriakopoulos, directeur des produits hypothécaires à la Banque Manuvie.

La solution

Vos clients peuvent-ils vivre uniquement de leurs REER, de leur CELI et de leur épargne non enregistrée, une fois à la retraite? C’est le moment de considérer l’immobilier comme un élément essentiel de leur revenu de retraite.

Les gens ne peuvent pas vendre seulement une partie de leur maison, ils n’ont donc pas le réflexe d’envisager l’immobilier comme un actif susceptible de leur fournir un revenu de retraite régulier. Pourtant, avec un compte Manuvie Un, les clients peuvent débloquer jusqu’à 65% de la valeur nette de leur maison.

Ils peuvent utiliser l’argent de leur maison pour couvrir des dépenses courantes, des dépenses imprévues comme des réparations, les rénovations nécessaires pour demeurer sur place ou à toute autre fin. Ceci représente pour les clients un moyen rapide d’accéder à des liquidités non imposables et contribue à prolonger la durée de vie de tous leurs autres actifs de placement.

L’argent retiré par le biais du revenu provenant de la maison est considéré comme une « bonne dette » – c’est un capital non imposable que les clients ont gagné et accumulé tout au long des années où ils ont été propriétaires de leur résidence. À la différence des ratios de frais de gestion (RFG) qui sont facturés sur la totalité de leur portefeuille de placement, le coût afférent ici est l’intérêt facturé sur le solde restant auquel s’ajoutent les frais de compte mensuels, s’il y a lieu.

« Cela peut contribuer à offrir une excellente solution de flux de trésorerie et faire de l’immobilier un élément d’un plan totalement diversifié », dit Theo Kyriakopoulos. Quand la maison est finalement vendue, toute dette en cours est remboursée et le reste est versé au client en exonération d’impôt, s’il s’agit de la résidence principale.

Plus les clients puisent dans la valeur nette de leur maison, moins ils ont besoin de puiser dans d’autres sources de revenus potentiellement imposables. Par exemple, un retrait de 25 000 $ d’un FERR pourrait se traduire par un impôt de 6 000 $ et la perte d’un coût d’opportunité de presque 15 000 $ (soit une croissance de 4% pendant 10 ans). Par contre, le même montant de 25 000 $ tiré de la valeur nette de la maison en utilisant Manuvie Un serait exonéré d’impôt et n’entraînerait que 1 000 $ d’intérêts par an. De plus, tout argent redéposé dans un compte Manuvie Un compense l’argent retiré de la valeur nette de la résidence.

Vous pouvez être une ressource précieuse en faisant savoir à vos clients que leurs actifs sur le marché disposent de plus de temps pour croître. En effet, une fois retiré, l’argent provenant des autres placements ne peut plus produire de revenus dans le futur.

Même si vous connaissez Manuvie Un, vous ne savez peut-être pas que ce produit offre également aux clients une solution de prêt intéressante pour la retraite. Cette option est beaucoup moins coûteuse qu’un prêt hypothécaire inversé et est plus souple qu’une marge de crédit hypothécaire, qui est un produit à part.

« Manuvie Un est une solution bancaire globale qui constitue pour les retraités propriétaires un outil de revenu de retraite leur offrant un accès facile au capital qu’ils ont accumulé », affirme Theo Kyriakopoulos.

Aller plus loin

Pour les conseillers, il peut être judicieux de discuter de cette option avec leurs clients de 10 à 15 ans avant que ceux-ci ne prennent leur retraite. Toutefois, il vaut la peine d’en parler à tout moment, que ce soit avant ou après l’heure de la retraite.

L’utilisation de Manuvie Un peut évoluer avec le temps. Il peut représenter un coussin de revenu de retraite, un outil qui offre le luxe d’avoir le temps de revoir le plan financier afin de prendre la meilleure décision, et un filet de sécurité pour des liquidités.

Il peut également constituer un outil de transfert de patrimoine, grâce auquel les clients peuvent faire des dons à leurs enfants et leurs petits-enfants en utilisant une partie de leur capital. Cela permet aux gens de constater et d’apprécier l’incidence de leurs dons de leur vivant.

Les clients ne devraient pas considérer cette option comme un endettement supplémentaire. Ils devraient plutôt réfléchir différemment à la manière dont ils pourraient optimiser la totalité de leurs actifs.

Theo Kyriakopoulos observe qu’à la retraite, les gens ont tendance à consolider les réseaux de conseils et les actifs. Les autres institutions financières seraient enchantées de pouvoir leur ravir cette clientèle. Manuvie Un est un produit polyvalent qui peut accompagner vos clients jusqu’à leur retraite et pendant celle-ci. En recommandant Manuvie Un à vos clients à la retraite, vous pouvez les aider à mieux répondre à leurs besoins de revenus et les fidéliser davantage.

« En aidant vos clients à avoir une vision globale de leurs options de revenus de retraite, à débloquer la valeur nette de leur maison et à se doter d’une solution bancaire robuste, vous pouvez contribuer à protéger la relation financière dans son ensemble et à la renforcer », dit Theo Kyriakopoulos.

En savoir plus sur les avantages de Manuvie Un pour la retraite.

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Cette étude de cas interactive présente Martha*, une cadre en ressources humaines de 60 ans qui prévoit réduire ses jours de travail (de cinq jours à quatre jours par semaine) jusqu’à ses 65 ans. Grâce à une stratégie de décaissement du patrimoine, elle a l’option d’utiliser les actifs qu’elle a accumulés pendant des années pour combler toute perte de revenu. Découvrez comment les solutions et stratégies de Banque Manuvie peuvent vous aider.

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