Lancée à la mi-février, l’option vise à lier flexibilité et accumulation élevée. Les clients peuvent effectuer des paiements en fonction de leurs besoins et liquidités. iA suggère de verser une prime « assez élevée » de façon à obtenir une valeur de rachat plus haute au fil du temps et de favoriser le maintien en vigueur des contrats.

Genesis TRA comporte un boni d’investissement de 0,75 % à partir de la première année. Deux choix de protection sont possibles : capital assuré (avec prestation de décès nivelée à vie) et capital assuré avec fonds (la prestation de décès augmente en fonction de la valeur du fonds, les coûts d’assurance étant généralement supérieurs à ceux de l’autre protection).

Selon la direction, Genesis TRA se situe « parmi les meilleurs sur le marché pour la flexibilité et l’accumulation à court, moyen et long termes ». Le produit, qui s’adresse aux familles, individus fortunés et entreprises, est à acceptation instantanée jusqu’à 1 M$ pour la plupart des clients.

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Les détenteurs de ces produits continueront toutefois, précise ivari, à disposer des garanties prévues et des services après-vente. Seule la rente immédiate à prime unique (RIPU) sera « pour le moment » encore offerte dans le contexte des nouvelles souscriptions. Parmi la gamme des 14 produits de placement retirés des tablettes, certains avaient presque un demi-siècle d’ancienneté.

Toutefois, ivari n’avait pas réussi à se tailler une très grande place en la matière. Selon le dernier rapport annuel sur les institutions financières de l’Autorité des marchés financiers, ivari captait 0,03 % du marché québécois des rentes individuelles.

En revanche, ses parts de marché se situaient à 4,18 % en assurance vie individuelle. Malgré une perte de 44,5 M$ en 2018 (contre un profit de 65,2 M$ en 2017), le dernier rapport annuel d’ivari fait état de l’objectif d’une « croissance rentable ». 

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Par ailleurs, l’assurance vie à émission simplifiée d’ASV propose une couverture maximale de 300 000 $ dans le cas d’individus de 18 à 70 ans, et de 150 000 $ pour ceux de 71 ans et plus. Destinée aux clients de 40 à 79 ans, l’assurance vie à émission garantie d’ASV est pour sa part dotée d’une couverture maximale de 50 000 $. Ces deux assurances vie sont souscrites par Ivari.

Deux autres produits d’ASV ne sont pas encore proposés au Québec, soit une assurance en cas de décès ou de mutilation par accident et une assurance pour frais funéraires et derniers frais.

ASV ne se définit pas comme un assureur, mais plutôt comme un «distributeur et courtier national autorisé en matière d’assurance individuelle».

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Un document de marketing de l’assureur situe bien l’impact des taux d’intérêt du barème des participations dans la stratégie de vente du produit. «L’assurance vie avec participation est un produit à long terme, alors les taux d’intérêt du barème des participations à long terme revêtent une grande importance», peut-on y lire.

Un tableau dans ce document donne une comparaison dans le temps des rendements du taux d’intérêt du barème des participations, du S&P/TSX et des CPG de 5 ans. On constate que sur des périodes de 5, 10, 20 et 30 ans, les rendements du taux d’intérêt du barème des participations de la Canada Vie sont supérieus à ceux du S&P/TSX et des CPG de 5 ans.

Par exemple, de 1989 à 2018, le taux d’intérêt du barème affiche un gain annuel moyen de 8,5 %, comparativement à 7,6 % pour le S&P/TSX et 4,2 % pour les CPG de 5 ans.

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